Дополнительное расширенное ТЭО

При необходимости, от Заемщика испрашивается расширенное ТЭО использования кредита, а также пакет конкретных договоров и других документов Заемщика по осуществлению кредитной сделки. В расширенном ТЭО должна быть представлена следующая информация:

¶ содержание хозяйственной операции, на которую запрашивается кредит (закупка товаров по импорту с последующей реализацией за рубли, рублевые вложения с последующей поставкой на экспорт, другая операция);

¶ анализ Заемщиком состояния рынка реализуемой им продукции, работ, услуг;

¶ объемы приобретаемых на средства кредита ценностей и товаров (работ, услуг) (описание продуктов и услуг, которые будут предложены на рынке), подлежащих реализации для завершения кредитуемой операции (в обоих случаях - в общей сумме и с расшифровкой по видам товаров и цен на единицу товара, в случае большой номенклатуры приводится расшифровка по основным товарным группам);

¶ отраслевой и рыночный прогнозы (описание рынков, конкурентов, которые предлагают аналогичный продукт, государственное регулирование соответствующих отраслей, преимущества и слабые стороны конкурентов);

¶ прогноз финансирования, содержащий оценки будущих продаж, расходов, издержек на производство продукции (товаров, услуг), дебиторской задолженности, оборачиваемости запасов;

¶ расчет окупаемости проекта кредитования, включающий:

Ÿ полный подсчет затрат по осуществлению проекта, с выделением в составе предполагаемых вложений собственных средств Заемщика и запрашиваемых заемных средств;

Ÿ подсчет суммы конечной реализации Заемщиком продукции (товаров, услуг);

Ÿ итоговый финансовый результат от осуществления проекта с указанием сумм, необходимых для полного погашения задолженности Банку по кредиту и уплаты процентов за кредит, сумм уплачиваемых налогов всех видов и итоговой прибыли Заемщика.

Для анализа конкретной коммерческой сделки, предлагаемой к кредитованию, необходимо получить от Заемщика следующие документы:

¶ договоры на первоначальную покупку ценностей со всеми требуемыми приложениями и дополнениями, конкретизирующими состав приобретаемых ценностей, их цены, сроки и графики поставок, конкретные формы расчетов; договоры по конечной реализации Заемщиком продукции (работ, услуг), предполагаемых по данной операции, с полным набором имеющихся приложений и дополнений. В случае реализации товаров (работ, услуг) на собственных либо арендованных площадях приводятся документы об их наличии и производительности.

При этом с применением формы расчетов с поставщиком (подрядчиком) в виде предварительной оплаты (равно как с применением формы расчетов с иностранными покупателями банковским переводом после отгрузки товаров Заемщиком) можно согласиться в следующих случаях:

Ÿ если контрагент Заемщика является всемирно известной фирмой, рейтинг которой не вызывает сомнений в ее надежности;

Ÿ если контрагент Заемщика предоставил гарантию исполнения контракта, выпущенную банком, на который установлен соответствующий лимит.

Сотрудники Управления валютного контроля, ОДО совместно с Кредитным инспектором обязаны проследить, чтобы в список отгрузочных документов по импортным поставкам были, как правило, включены коносамент и страховой полис. В случае, если отгрузочным документом по импортным поставкам является коносамент, с целью снижения рисков можно в отдельных случаях настаивать на том, чтобы был представлен полный пакет коносаментов и коносамент был выписан приказу Банка;

¶ другие договоры, необходимые для осуществления кредитной операции (в т.ч. на транспортировку товаров, их переработку (“процессинг”), и т.п.);

¶ имеющиеся на конкретные товарные партии необходимые разрешительные документы (например, сертификаты квот на добычу сырьевых ресурсов, лицензии на работу с драгоценными металлами и камнями и т.д.);

Дополнительные документы по предыдущим сделкам Заемщика

Для изучения подготовленности Заемщика к осуществлению предлагаемой к кредитованию операции в случае, если по итогам анализа Заемщика он был отнесен к группе высокого риска, необходимо проанализировать опыт предыдущих операций Заемщика. Для этого запрашиваются следующие документы:

¶ договоры по покупке Заемщиком у своих деловых партнеров материальных или других ценностей;

¶ копии платежных документов на оплату приобретенных ценностей с отметками банков, подтверждающих факты их исполнения;

¶ копии накладных, подтверждающих конкретные передачи товаров Заемщику или копии грузовых таможенных деклараций с отметками таможни о пропуске и передаче товара;

¶ копии договоров на конечную реализацию продукции, работ, услуг, обеспечивающих поступление в пользу данного Клиента выручки;

¶ копии выписок со счетов в банках с имеющимися приложениями к ним с отметками банка, подтверждающими поступления средств в оплату от покупателей и заказчиков Заемщика.

В случае принятия в залог имущества от Залогодателя потребуются соответствующие документы, перечисленные в Инструкции по работе с залогами в АБ «ИБГ НИКойл» (ОАО).

¶ аудиторское заключение (по клиентам, отчетность которых не подлежит обязательной аудиторской проверке в соответствии с Постановлением Правительства РФ №1355 от 07.12.94) и/или акт (решение) проверки Министерства РФ по налогам и сборам;

¶ материалы, полученные непосредственно от Клиента;

¶ материалы, имеющиеся в распоряжении Банка;

¶ сведения, сообщаемые теми, кто имел деловые контакты с Клиентом (его поставщики, кредиторы, покупатели его продукции, банки и т.д.), свидетельствующие о его способности эффективно использовать чужие средства для финансирования оборотного капитала;

¶ данные независимых специализированных учреждений и агентств.

10.1.3.Приложение 3. Список материалов, требуемых для проведения проверки заемщика поддерживающими службами

Специальному управлению в обязательном порядке передаются:

¶ копии паспортов (1 и 2 разворот и страница с пропиской):

¶ копии свидетельств о регистрации, лицензий на основную деятельность;

¶ карточка образцов подписей и оттиска печати;

Ÿ о полученных кредитах и займах с приложением копий кредитных договоров (договоров займа) по состоянию на дату запроса о кредите;

Ÿ о выданных поручительствах с приложением копий договоров поручительства по состоянию на дату запроса (запрашиваются в случае, если выданные поручительства имеются). Для подтверждения предоставленных сведений или вместо них может запрашиваться расшифровка забалансового счета №009 “Обеспечения обязательств и платежей выданные”;

Ÿ о забалансовых продуктах других банков (гарантии и аккредитивы без денежного покрытия, авали на векселях).

¶ информация по счетам Клиента в других банках;

¶ списки поставщиков, покупателей, иностранных партнеров;

При необходимости, также следующие документы:

¶ расшифровка структуры дебиторской и кредиторской задолженности, (перечень основных дебиторов и кредиторов Заемщика, сумма долга по ним, срок, просрочка).

Расшифровка структуры задолженности (дебиторской или кредиторской) предоставляется только, если ее сумма превышает размер среднемесячной реализации Клиента. При этом расшифровывается задолженность контрагентов, сумма долга по которым превышает 5% общей задолженности либо размера среднемесячной реализации Клиента

¶ информация по конкретной сделке Заемщика:

¶ учредительные и регистрационные документы: в зависимости от вида юридического лица:

Ÿ свидетельство (решение) о государственной регистрации - заверенные в установленном порядке;

При анализе документов данного вида принципиальным является установление у Заемщика прав юридического лица, т.е. обладающей обособленным имуществом и действующей на основании учредительных документов организации, за которой государством признано право от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности с самостоятельной ответственностью по своим обязательствам.

¶ карточка образцов подписей и оттиска печати (форма 0401026), заверенная нотариально;

¶ документ, подтверждающий полномочия лица, имеющего право выступать от имени организации при ведении переговоров и подписывать кредитные договоры:

Ÿ либо документ о назначении лица на должность (в случае, если лицо выступает от имени юридического лица в силу закона или учредительных документов) - для руководителя предприятий;

Ÿ либо доверенность (в случае, если лицо действует в силу полномочия, основанного на доверенности)^{^[13]}.

В случае если за кредитом обращается обособленное подразделение юридического лица (филиал, представительство)^{^[14]}, то помимо вышеперечисленных документов, относящихся к экономическим параметрам и правовому статусу “головного” предприятия, являющегося юридическим лицом, необходимо представить

¶ документ, подтверждающий, что данному обособленному подразделению юридическим лицом предоставлено право осуществлять кредитные сделки в испрашиваемом размере;

Обособленные подразделения осуществляют свою деятельность и реализуют полномочия от имени юридического лица в соответствии с представленными им полномочиями. Заемщиком является юридическое лицо, от имени которого действует обособленное подразделение. Данные права руководителя обособленного подразделения должны подтверждаться следующими документами:

Ÿ доверенность руководителя^{^[15]} (нотариально заверенная копия).

¶ Кроме того, от обособленного подразделения необходимо затребовать баланс этого подразделения.

В случае принятия в залог имущества от Залогодателя потребуются соответствующие документы, перечисленные в действующей Инструкции по работе с залогами.

10.1.4.Приложение 4. Стандартное письмо с отклонением заявки на предоставление кредитного продукта

С сожалением сообщаем Вам, что мы вынуждены отклонить Вашу просьбу от … числа о предоставлении …. (название компании) кредита на … [овердрафта, гарантии, аккредитива, …] в связи с[тем, что]

[несоответствием Кредитной политике АБ «ИБГ НИКойл» в части непредоставления кредитных продуктов (на срок более 6 месяцев/ размером более ххх долларов США/ под обеспечение …/ государственным организациям/ и т.п.)]

[по проведенной нами оценке, риск неисполнения Вашей компанией обязательств перед АБ «ИБГ НИКойл» составляет более 15% из-за (плохого финансового состояния Вашей компании/ высокой зависимости от скачков курса валют/ и т.п.). Предоставление кредитов с таким высоким уровнем риска не соответствует Кредитной политике АБ «ИБГ НИКойл».]

[против Вашей компании подан судебный иск о …]

[Вы не предоставили затребованную АБ «ИБГ НИКойл» информацию в полном объеме]

[недостаточностью оборотов Вашей компании от основной деятельности по счетам в АБ «ИБГ НИКойл»]

[Для повторного рассмотрения вопроса о предоставлении Вашей компании кредита/ гарантии/ аккредитива/ овердрафта, Вам необходимо представить

[доказательство прекращения судебного разбирательства]

10.1.5.Приложение 5. Заключение Специального управления о проверке клиента

Заключение составил: ________________________________________________

Предоставление кредитного продукта: возможно / невозможно

(описание основных выводов, краткая характеристика информации, на которой основан вывод)

Начальник Специального управления _________________

10.1.6.Приложение 6. Заключение Дирекции по работе с залогами (пример)

ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры...

Конфликты в семейной жизни. Как это изменить? Редкий брак и взаимоотношения существуют без конфликтов и напряженности. Через это проходят все...

Система охраняемых территорий в США Изучение особо охраняемых природных территорий(ООПТ) США представляет особый интерес по многим причинам...

Что будет с Землей, если ось ее сместится на 6666 км? Что будет с Землей? - задался я вопросом...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: