Тема 4. Правовой статус банков.

5. Уставный капитал банка. Порядок создания банка. Структура банка.

6. Учредительные документы банка. Создание и государственная регистрация банка.

8. Прекращение деятельности банка. Реорганизация банка. Ликвидация банка. Особенности банкротства банка.

9. Правовой режим банковской тайны. Порядок раскрытия и представления банковской информации.

10. Финансовый мониторинг и банковская тайна. Обязанности банков по предоставлению информации согласно FATF.

2. Противодействие легализации средств добытых преступным путем в банковской системе.

3. Роль и значение сорока рекомендаций FATF в банковской сфере.

1. Разработать таблицу «Требования к содержанию учредительных документов банков».

2. Подготовить текст доверенности, на основании которой действует руководитель филиала АО КБ «X» в городе N.

3. Схематично изобразить порядок регистрации банка.

4. Перечислите требования, которые необходимо соблюсти, и документы, которые необходимо предоставить, для получения лицензии на:

- выдачу кредитов в национальной валюте Украины;

- привлечение депозитов физических лиц в иностранной валюте.

1. Назовите особенности правового статуса банка.

2. Особенности формирования уставного капитала банка.

3. Общие требования для получения лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций.

5. Правовое положение государственного банка.

1. Государственный банк – это банк, …………….уставного капитала которого принадлежит государству.

2. Решение о создании государственного банка принимает ………… при условии положительного заключения …………… на создание банка.

3. Решение наблюдательного совета государственного банка считается правомочным в случае присутствия:

4. Срок полномочий члена Наблюдательного совета государственного банка составляет:

5. В состав Наблюдательного совета государственного банка входит 14 членов.

6. Исключите пункты, не имеющие отношения к данной теме.

Е) юридические лица, в которых банк имеет существенное участие.

7. Существенным участие признается прямое или опосредованное владение:

а) 10% и более уставного фонда юридического лица;

г) 25 % и более уставного фонда юридического лица;

8. Использование в наименовании банка слов «Украина», «национальный», «государственный», «центральный» допускается:

9. Исключите пункты, не имеющие отношения к данному вопросу.

Для регистрации государственного банка подаются:

Д) данные о количественном составе наблюдательного совета, правления, ревизионной комиссии.

а) в течение 1 месяца с момента подачи полного пакета документов;

б) в течение 3 месяцев с момента подачи полного пакета документов;

в) в течение 2 месяцев с момента подачи полного пакета документов;

г) в течение 2 недель с момента подачи полного пакета документов;

11. Отказ в государственной регистрации банка возможен в случаях:

б) если учредительные документы противоречат или не соответствуют законодательству Украины;

12. О неполноте поданных документов НБУ уведомляет уполномоченных лиц банка:

а) не позднее 10 дней с даты подачи документов;

б) не позднее 1 месяца с даты подачи документов;

13. Наименование банка должно содержа слово ………….. и указание на ………….. ………………… ………………. Банка.

14. Решение о внесении изменений в устав банка вступает в силу с момента регистрации этих изменений НБУ.

15. Кооперативные банки создаются по принципу……….. и подразделяются на ……………….. и…………….

16. Минимальное количество участников местного кооперативного банка составляет:

17. Каждый участник кооперативного банка имеет 1 голос независимо от участия в уставном капитале:

18. Уставной капитал местного кооперативного банка составляет:

г) устанавливается НБУ в каждом конкретном случае;

19. Уставной капитал центрального кооперативного банка составляет:

г) устанавливается НБУ в каждом конкретном случае;

20. Уставной капитал кооперативного банка делится на:

21.Исключите пункты, не имеющие отношения к данной теме.

Б) решение наблюдательного совета об открытии филиала;

В) протокол общего собрания участников банка;

Г) положение о филиале, утвержденное правлением банка;

Д) положение о филиале, утвержденное наблюдательным советом;

Е) информация о руководителе и главном бухгалтере филиала.

22. Регистрация филиала проводится НБУ в течение:

а) 1 месяца с момента подачи всех необходимых документов;

б) 2 месяцев с момента подачи всех необходимых документов;

в) 10 дней с момента подачи всех необходимых документов;

г) 2-х недель с момента подачи всех необходимых документов;

д) недели с момента подачи всех необходимых документов.

23. Отказ в открытии филиала возможен, если помещение и оснащение не соответствует требованиям НБУ по безопасности сохранности ценностей.

24.Филиал или представительство украинского банка на территории иностранного государства регистрируется в соответствии:

а) с требованиями украинского законодательства;

б) с требованиями законодательства иностранного государства;

в) с требованиями международного двустороннего соглашения между этими государствами.

25. Банк обязан уведомить НБУ об открытии филиала или представительства на территории иностранного государства в срок:

д) с момента получения документов о регистрации.

26. Легализация документов, поданных для регистрации представительства банка-нерезидента проводится:

б) консульским учреждением иностранного государства;

27. Нотариальное удостоверение документов, поданных для регистрации представительства банка-нерезидента проводится:

28.Для регистрации представительства банка-нерезидента подаются:

б) документ, подтверждающий регистрацию банка;

г) поручение от банка на осуществление представительских функций;

е)решение контролирующего органа банка об открытии представительства.

29. Для коммерческих банков, действующих на территории одной области, минимальный размер уставного капитала составляет:

30. Для банков, действующих на территории всей Украины, минимальный размер уставного капитала составляет:

32. Члены наблюдательного совета не могут входить в состав правления и ревизионной комиссии.

33. Положение о наблюдательном совете утверждается:

34. Правление банка действует от имени банка, подотчетно ………… …………… и………….. ………………..

35. Положение о правлении банка утверждается общим собранием или наблюдательным советом.

36. Ревизионная комиссия осуществляет проверку финансово-хозяйственной деятельности банка по поручению общего собрания, …………. …………… банка или по требованию участников, которые владеют не более, чем ……% голосов.

г) руководители обособленных структурных подразделений банка;

д) заместители руководителей структурных подразделений банка.

38. Председатель правления и главный бухгалтер занимают должности с письменного согласия ……………..

39.Требования, предъявляемые к руководителям банка:

а) высшее экономическое или юридическое образование;

д) стаж работы в банковской системе не менее 3-х лет;

е) стаж работы в банковской системе не менее 5-х лет.

40. Требования относительно высшего экономического или юридического образования, а также стажа работы в банковской системе не касаются:

г) руководителей структурных подразделений банка;

6. Особенности содержания банковских сделок.

2. Нетрадиционные средства связи, используемые при совершении банковских сделок.

3. Условия действительности банковских сделок.

Задача 1. Главное управление НБУ г. Киева и Киевской области (далее – Управление) обратилась с иском в Хозяйственный суд г. Киева к АБ «Зевс» о взыскании штрафа в размере 190000 грн. за неправомерное получение прибыли от недорезервированной суммы привлеченных денежных средств. Так как АБ «Зевс» допустил недорезервирование денег в период с 1 по 20 декабря 1998 года.

2. Применяются ли к коммерческим банкам штрафные санкции, если они имеют убыточную деятельность менее чем три месяца?

Задача 2. 1 августа 2001 года банк обратился в суд с иском о признании недействительным постановленияГлавное управление НБУ о привлечении Банка к ответственности за нарушение валютного законодательства, в виде штрафа в размере 4600 грн.

Вышеуказанным постановлением банк был привлечен к ответственности, в связи с тем, что он не выполнил функции агентского валютного контроля, совершив перерасчет согласно с платежным поручением со счета ДП «Завод» в пользу ЗАО «Контраст».

Банк ссылается на то, что к ЗАО «Контраст» применяется индивидуальный режим лицензирования ВЭД, который не мог, был к нему применен Министерством ВЭД, так как противоречит требованиям ст. 37 ЗУ «О ВЭД». Кроме того, Банк пояснил, что порядок совершения банками контроля, за валютными операциями, которые проводятся резидентами и нерезидентами, нормативно не установлено.

1. Проанализируйте данную ситуацию и подготовьте решение суда.

2. Что необходимо для осуществления расчета во ВЭ договорах.

Задача 3. Банк обратился в суд с иском о признании недействительным постановленияГлавное управление НБУ о привлечении Банка к ответственности за нарушение валютного законодательства, в виде штрафа. Исковые требования основывались на том, что ответчик неправомерно применил к истцу штрафные санкции за неисполнение им функции валютного агента.

Главное управление НБУ приводит такие доводы, что Банк не мог произвести расчет с «ТрансЛифтКомплект», поскольку было нарушено законодательство Украины, а именно правила валютного регулирования и валютного контроля.

Суд не удовлетворил исковые требования, ссылаясь на ст. 37 ЗУ «О ВЭД», в случае совершения конкретных нарушений при осуществлении ВЭД, к субъектам ВЭД, могут быть применены специальные санкции – применение индивидуального режима лицензирования.

2. Какие последствия влечет для субъекта применения к нему индивидуального режима лицензирования?

Задача 4. АОЗТ падало иск к Банку о признании кредитного договора недействительным, и прекращение действия договора залога. Стороны заключили кредитный договор, обеспеченный договором залога. АОЗТ ссылается на то, что при заключении кредитного договора, они ошибочно понимали специфику предмета и характер договора.

Суд пришел к выводу, что во время заключения кредитного договора АОЗТ действовал под влиянием ошибки и на основании ст. 56 ГКУ признал его недействительным и прекратил договор залога.

2. Назовите фундаментальные признаки кредитных отношений.

Задача 5. В сентябре 2002 года Банк в хозяйственном суде Запорожской области обратился с иском к ЗАО «Стройиндустрия» и ОАО «ЗЗФ» о взыскании денежных средств. Между Банком и ЗАО «Стройиндустрия» были заключены кредитные договора, на общую сумму 3,4 млн. грн. Во исполнение этих договоров между Банком и ОАО «ЗЗФ» были заключены договоры поручительства от 7 ноября 2001 года и от 1 марта 2002 года, в соответствии с которыми поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором в части погашения кредита и процентов по нему. ЗАО «Стройиндустрия» и ОАО «ЗЗФ» от погашения кредита и процентов по нему отказались.

Ответчики исковые требования не признали, ссылаясь на их не обоснованность.

1. Назовите все способы обеспечения исполнения обязательств.

Задача 6. 6 сентября 2002 года Банк обратился в Хозяйственный суд с иском к ООО, оно не вернуло кредит и не заплатило проценты за пользование этим кредитом.

Банк просит взыскать 63000 грн. – проценты за период с 29 июня 2000 г. по 6 сентября 2002 г. в соответствии со ст. 214 ГКУ с учетом установленного индекса инфляции, что составляет 49000 грн., общая сумма – 112000 грн.

Заявлением от 26 ноября 2002 г. истец увеличил цену иска до 116000 грн., исходя из того, что во время рассмотрения дела проценты за пользование кредитом увеличились.

ООО возразило на это тем, что решение хозяйственного суда г. Киева от 28 июня 2000 г. по иску Банка к ООО сумму кредита и проценты им взыскано, в связи с чем, договорные отношения между сторонами, как и денежные обязательства, прекратились.

Банк в свою очередь ссылается на п. п. 2.3 и 8 кредитного договора. В соответствии с п. 8, срок действия кредитного договора стороны обозначили с момента его подписания и до полного исполнения кредитополучателем всех взятых на себя обязательств. А п. 2.3 гласит – начисление процентов осуществляется с даты перечисления первого платежа, до полного погашения суммы кредита.

2. Какое решение должен принять суд? Ответ обоснуйте.

Задача 7. 25 января 2000 года Банк обратился с иском к АОЗТ и совместного ООО о взыскании залогового имущества.

27 сентября 1996 года был составлен кредитный договор между Банком и АОЗТ на сумму 783 тыс. долларов США.

11 октября 1996 года между Банком, АОЗТ и совместным ООО был составлен договор залога, в котором совместное ООО передало в залог принадлежащую ему квартиру.

АОЗТ свои обязательства по кредитному договору не выполнило, в соответствии с этим истец просит обратить взыскание на залоговое имущество.

Совместное ООО иск не признает и 4 июля 2000 года обращается с встречным иском о признании недействительным договора залога, мотивируя это тем, что между ними и АОЗТ при заключении договора залога не был заключен договор поручительства, в соответствии со ст. 191 ГКУ.

1. Назовите все способы обеспечения исполнения обязательств. Дайте понятия залога и поручительства.

2. Какое решение должен принять суд? Ответ обоснуйте.

Задача 8. В октябре 1999 года МЧП обратилось в арбитражный суд с иском к Банку о признании недействительным договора залога, составленный между ними. Этот договор был заключен для обеспечения исполнения ранее составленного кредитного договора между Банком и ЧП «Иристон».

Истец ссылается на то, что в кредитный договор по взаимному соглашению неоднократно вносились изменения, в частности, относительно сроков исполнения обязательств.

1.Дайте понятие залога, как один из способов обеспечения исполнения обязательств. Назовите стороны в договоре залога.

2.Разрешите данную ситуацию. Ответ обоснуйте.

Задача 9. В сентябре 2002 года ОАО обратилось с иском в суд о признании недействительным договора залога заключенным между истцом и банком. Исковые требования основываются на том, что с нарушением ст. 13 ЗУ «О залоге», статей 41 – 55 ЗУ «О нотариате» этот договор был заверен частным нотариусом не по местонахождению недвижимого имущества, которое находится в границах его нотариального округа, с выездом за границу этого округа.

1.Назовите полномочия нотариуса в соответствии с ЗУ «О нотариате».

2.Проанализируйте правильность принятого судом решения. Ответ обоснуйте.

Задача 10. 13 декабря 2000 года между Банком и ООО был составлен кредитный договор на сумму 4.5 млн. грн.

14 декабря 2000 года во исполнения обязательств должника Банк и ОАО заключили договора поручительства и залога. П. 2.1 договора залога предусмотрено, что предметом залога являются 5 авиационных турбинных двигателя на сумму 9.52 млн. грн.

ООО не рассчиталось полностью с Банком, и его долг составил 2.4 млн. грн.

25 июля 2002 года Банк обратился в суд к ОАО о взыскании залогового имущества. А ответчик не признает иск и ссылается при этом на ст. 194 ГКУ.

1.Дайте определение договора залога, кредитного договора и договора поручительства.

2.Какое решение должен принять суд? Ответ обоснуйте.

Задача 11. В Ноябре 2000 года ОАО «Житомирдерев» обратилась с иском к Житомирскому филиалу АКБ «Мечта» и производственно-торговой ассоциации «Житомирдерев» о признании недействительными векселей, выпущенных производственно-торговой ассоциации «Житомирдерев» в пользу АКБ «Мечта» от 28 сентября 2000 года. На общую сумму 340000 грн., на погашение кредитного договора, заключенного между ОАО «Житомирдерев» и АКБ «Мечта». Исковые требования основывались на том, что при выдаче векселей ответчики нарушили постановление КМУ «Об утверждении Правил изготовления и использования вексельных бланков», ст. ст. 26, 62 ГКУ, ЗУ «О предприятиях в Украине» и Положение о переводном и простом векселе.

1. Дайте понятие векселя и назовите его виды.

2. Проанализируйте правильность принятого судом решения. Ответ обоснуйте.

Задача 12. Главное управление НБУ г. Киева и Киевской области (далее – Управление) обратилась с иском в Хозяйственный суд г. Киева к АБ «Зевс» о взыскании штрафа в размере 235000 грн. за неправомерное получение прибыли от недорезервированной суммы привлеченных денежных средств. Исковые требования обосновывались тем, что АБ «Зевс» нарушил экономические нормативы, а именно размер обязательных резервов. Факт недорезервирование средств на корреспондентском счету банка установлено на основании его справок. Штраф начислено за каждый случай недорезервирования. АБ «Зевс» не оспаривает факт нарушения, но ссылается на то, что недорезервирование стало последствием экономического кризиса в стране, повышение нормы обязательного резервирования с 15% до 16,5%, в чем нет вины банка.

Решением Хозяйственного суда иск НБУ удовлетворен в полном объеме.

1. Проанализируйте правильность вынесенного решения.

2. Может ли быть уменьшен размер штрафа? Ответ обоснуйте, ссылаясь на НПА.

Задача 13. Банк обратился в суд с иском о признании недействительным постановленияГлавное управление НБУ о привлечении Банка к ответственности за нарушение валютного законодательства, в виде штрафа в размере 47000 грн.

Вышеуказанным постановлением Банк был привлечен к ответственности, в связи с тем, что он не выполнил функции агентского валютного контроля, относительно предоставления органам налоговой службы в установленной форме, уведомления о нарушении сроков поставки товара по импортной операции его клиента – ООО «Фрозен - Фиш».

По мнению Банка, факт нарушения на 1 день срока поставки в Украину импортного товара отсутствует. Так как установленный законом 90-дневный срок истек 17 апреля 2001 года.

ООО «Фрозен - Фиш» 17 апреля 2001 года подала иск в Хозяйственный суд к нерезиденту.

Задача 14. 3 июня 2000 года ОАО обратилась с иском в суд к Банку о признании незаключенным кредитных договоров. Исковые требования основываются на том, что не была достигнута договоренность, по существенным условиям – обеспечение обязательств, залогом во время заключения кредитного договора.

Суд пришел к выводу, что договор залога не отвечает требованиям законодательства, поэтому является недействительным. В связи с этим нельзя считать, что стороны достигли согласия относительно условий обеспечения обязательств в кредитном договоре, признанные ими существенными по договору. Из вышеизложенного, указанный кредитный договор признан незаключенным.

1. Назовите все способы обеспечения исполнения обязательств.

2. Правильно ли суд разрешил данный спор? Ответ обоснуйте.

Задача 15. Между Банком и ООО был заключен кредитный договор на 5 млн. грн., с оплатой 33% годовых, с такими частями погашения: август и сентябрь – по 500000 грн., а в октябре и ноябре – по 2 млн. грн. ООО получило кредит в полном объеме, но в установленный договором срок его не вернуло, и начисленные проценты не заплатило.

1. Какое место занимают банковские операции в деятельности банка?

3. В чем состоит идентификация клиента при свершении банком сделки?

4. Лично-доверительный характер банковских сделок.

6. Почему банковские сделки носят длящийся характер?

7. Как соотносятся банковские сделки и банковские формуляры?

Конфликты в семейной жизни. Как это изменить? Редкий брак и взаимоотношения существуют без конфликтов и напряженности. Через это проходят все...

Что способствует осуществлению желаний? Стопроцентная, непоколебимая уверенность в своем...

Что делает отдел по эксплуатации и сопровождению ИС? Отвечает за сохранность данных (расписания копирования, копирование и пр.)...

Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: