Сдам Сам

ПОЛЕЗНОЕ


КАТЕГОРИИ







Тема 6. Депозитные операции банков. Договор банковского вклада.





 

1. Понятие, признаки, элементы договора банковского вклада.

2. Виды депозитных операций.

3. Гарантирование взносов физических лиц.

4. Виды банковских вкладов.

5. Форма и содержание договора банковского вклада.

6. Обязательства сторон по договору банковского вклада.

7. Ответственность банков по договорам банковского вклада.

8. Досрочное расторжение договора банковского вклада.

 

Темы докладов и рефератов.

1. Правовые основы депозитных операций.

2. Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

3. Особенности компенсации сбережений граждан во вкладах бывшего Сбербанка СССР.

 

Задания по теме 6.

1. Разработайте примерный договор о депозитном вкладе.

2. Составьте универсальную таблицу-памятку по юридическому оформлению открытия вклада: в национальной валюте; в иностранной валюте.

 

Тесты.

1. Сведения, составляющие банковскую тайну:

а) о состоянии счетов клиента;

б) информация об организационно правовой структуре клиента;

в) баланс;

г) доход о движении денежных средств;

д) информация о руководителях и направлениях деятельности клиента.

 

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, раскрываются органам ГНС по вопросам………………. и…………… ………………..

 

3. Органы прокуратуры, СБУ, МВД могут по их письменному запросу получить сведения, составляющие банковскую тайну, относительно операций по счетам юридических и физических лиц.

А) да;

Б) нет.

 

4. Информация, полученная при проведении банковского надзора составляет банковскую тайну.

А) да;

Б) нет.

 

5. Исключите пункты, не имеющие отношения к данной теме.

Законом Украины «О банках и банковской деятельности» установлены следующие требования к запросу на раскрытие информации, содержащей банковскую тайну.

А) государственный язык;

Б) бланк установленной формы;

В) гербовая печать, подпись руководителя государственного органа;

Г) предусмотренные законом основания для получения такой информации;

Д) ссылка на соответствующие НПА.

Задача 1. Общество с ограниченной ответственностью "Окна" решило заключить договор, по которому часть свободных средств временно передавалась коммерческому банку "Сервис-Инвест" для реализации последним инвестиционного проекта создания филиала коммерческого банка. Общая сумма договора составляла - 1 млн. гривен. Отношения между ООО "Окна" и банком были оформлены договором банковского вклада. Поскольку между руководством банка и ООО "Окна " были дружеские отношения, то договор был заключен на безвозмездной основе. Юрист банка "Сервис-Инвест" объяснил, что поскольку по Гражданскому кодексу Украины к договору банковского вклада применяются положения о договоре банковского счета (договор банковского вклада может быть безвозмездным), то эта норма может применяться в договоре по договоренности между сторонами. Будет ли такой договор действительным? Ответ обоснуйте.

Задача 2. Гр. Князев И.В. заключил договор банковского вклада с "Надежным банком" (срочный, на 1 год - с 01.08.2004 по 01.08.2005). Процентная ставка по вкладу - 11 % годовых. Согласно условиям договора в случае существенных изменений в кредитно-финансовой системе страны, конъюнктуры денежных рынков, изменения учетной ставки НБУ, а также при наличии обстоятельств, вызванных непреодолимой силой, банк имеет право изменить размер процентов в сторону увеличения или в сторону уменьшения. При этом стороны устанавливают, что изменения в сторону уменьшения публикуются в периодическом издании областной газете «Вести» или размещаются на информационных досках банка за 10 (десять) дней до дня введения указанных изменений, и вкладчик обязуется самостоятельно следить за публикациями согласно условиям этого пункта. Князев И.В. не согласился с такими пунктами договора, поскольку на изменение размера процентов должно быть согласие обеих сторон. Он обратился с требованием о замене этого положения на такое: "Банк обязан письменно сообщить Вкладчику об изменении процентной ставки в сторону уменьшения не позднее, чем за 10 дней до дня введения указанных изменений". Князев И.В. заявил, что согласно Гражданскому кодексу Украины договор банковского вклада является публичным, а потому он должен заключаться с каждым, кто обратится в банк.

Князев И.В. направил обращение в адвокатскую контору. Предоставьте ему юридическую консультацию.

 

Задача 3. Терещенко А.В. заключил договор банковского вклада с банком ООО "НЕДРА". Сумма договора - 50000 грн., Процентная ставка - 13 % годовых. Договор срочный, на год - с 14.09.04 по 14.09.05.

Рассчитайте сумму, которую Терещенко А.В. будет получать каждый месяц, если в договоре содержится такое положение: «По вкладу сроком действия на 365 календарных дней включительно (не високосный год)" или 366 дней (високосный год) календарных дней начисления проводятся из расчета 30 календарных дней в месяц».

 

Задача 4. Заключен договор банковского вклада между ООО "Империя" и ООО "Коммерческий банк Классика" в пользу ООО "Империя плюс". ООО "Империя плюс" и ООО "Империя" являются связанными лицами. Сумма вклада - 80000 грн, вклад – до востребования. Дата заключения договора - 03.03.2004 года.

Может ли быть заключен договор банковского вклада в пользу связанного лица? Имеет ли право ООО "Империя плюс" на проценты, если размер процентов в договоре не установлен? Рассчитайте сумму ежемесячно начисленных процентов.

 

Задача 5. Иванов В.П. заключил с банком срочный годовой договор банковского вклада, сумма - 5000 грн. Во исполнение п. 2.1 договора банк выдал сберегательную книжку и присвоил № 23004231683 для учета суммы вклада. Жена Иванова обратилась в банк со сберегательной книжкой о выдаче процентов. Банк отказался выдать проценты жене вкладчика.

Правомерны ли действия банка? Ответ обоснуйте ссылаясь на нормы действующего законодательства Украины.

 

Задача 6. Акционерное общество «Самба» обратилось в Донецкий филиал АКБ «Траст» с требованием возвратить сумму денежных средств, размещенных на депозитном счете в банке, до истечения срока депозитного вклада.

Дайте мотивированное заключение по данной ситуации.

Контрольные вопросы.

1. Раскройте правовую природу договора банковского вклада.

2. Какие условия являются обязательными для банков при открытии вкладов?

3. Банковская тайна по договорам банковского вклада.

4. Сберегательная книжка.

5. Сберегательный (депозитный) сертификат.

Тема 7. Договор банковского счета. Формы безналичных расчетов в хозяйственном обороте Украины.

 

1. Понятие, признаки, элементы договора банковского счета. Правовая природа банковского счета.

2. Обязательства сторон по договору банковского счета. Содержание договора банковского счета.

3. Виды банковских счетов.

4. Порядок открытия счета. Порядок закрытия счета. Списание средств с банковского счета. Арест средств на банковском счету.

5. Правовая природа и форма банковских расчетов.

6. Правовое регулирование и формы международных расчетов.

 

Темы докладов и рефератов.

1. Развитие законодательства о банковских счетах.

2. Особенности процедуры списания средств со счета.

3. Особенности процедуры приостановления операций по счетам.

4. Особенности процедуры ареста счетов.

5. Правовое регулирование безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек.

6. Банковская гарантия в зарубежном законодательстве.

7. Правовая природа безналичных денег.

 

Задания по теме 7.

1.Составьте таблицу (схему) «Ответственность банка в расчетных отношениях с клиентами».

2. Изобразите схематично:

- расчеты с использованием аккредитивов;

- расчеты с помощью чеков;

- платежного требования-поручения;

3. Разработайте правила - рекомендации по бесспорному списанию денежных средств с гривневых и валютных счетов субъектов предпринимательской деятельности.

4. Разработайте правила - рекомендации относительно бесспорного списания денежных средств в национальной и иностранной валюте с корреспондентских счетов коммерческих банков.

5. Составьте таблицу «Документы, необходимые для открытия счетов различным субъектам права».

6. Составьте алгоритм действий работника банка, открывающего счет.

 

Задача 1. В Донецкое региональное управление Акционерного коммерческого банка «X» обратилось предприятие «А» с заявлением об открытии текущего (расчетного) счета. К заявлению об открытии счета прилагались все необходимые для формирования юридического дела документы. Несмотря на то, что все предъявляемые документы соответствовали требованиям Инструкции НБУ № 3, Банк отказывался от заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание.

Правомерны ли действия Банка?

 

Задача 2. Частное предприятие предъявило в учреждение банка, обслуживающего текущий счет его должника, платежное требование о бесспорном списании суммы денежных средств на основании признанной должником претензии. Копия претензия и ответ на претензию прилагались к платежному требованию. Банк должника возвратил документы на бесспорное списание денежных средств без исполнения, мотивируя свой отказ тем, что предъявленный ответ на претензию не соответствует требованиям АПК.

Дайте мотивированное заключение относительно изложенной ситуации. Что вы посоветуете взыскателю?

 

Задача 3. Клиент Акционерного Коммерческого Банка «X» в течение операционного дня банка передал банку для исполнения платежное поручение на перечисление в бюджет подлежащую к уплате сумму налога на прибыль. Работники Банка, проверив правильность заполнения платежного поручения, проставили на соответствующем экземпляре платежного документа отметку Банка о принятии к исполнению. Однако фактически денежные средства были списаны со счета Клиента только через четыре дня.

Какие санкции могут быть применены к Банку за нарушение норматива пробега платежных документов со стороны Клиента и со стороны налоговых органов?

 

Задача 4. 12 мая 1996 года Предприятие «МехТех» подало в Коммерческий Банк «V» поручение на осуществление перевода денежных средств в иностранной валюте на счет нерезидента за поставленные товары. Фактическое списание иностранной валюты с валютного счета ООО «МехТех» было произведено только 22.05.96г. В результате задержки платежа иностранный партнер ООО «МехТех» выставил штрафные санкции.

Дайте юридическую консультацию ООО «МехТех».

 

Задача 5. Во время проведения плановой проверки по вопросам полноты и своевременности уплаты налогов органами налоговой службы было установлено, что в третьем квартале 1998 года Донецкий филиал КБ «А» оказывал своим клиентам консультационные услуги без уплаты налога на добавленную стоимость. Представители банка утверждали, что оказание консультационных услуг, как и все банковские операции, перечисленные в ст. З Закона Украины «О банках и банковской деятельности» не являются объектом налогообложения НДС.

Дайте правовую оценку позиции представителей Коммерческого Банка.

 

Тесты.

1. Установите соответствие между понятиями.

1) Расчетный документ, в соответствии с которым плательщик дает указание своему банку перечислить указанную в нем сумму получателю средств;

2) Расчетный документ, который содержит письменное поручение владельца счета банку-эмитенту, в котором открыт его счет, уплатить держателю данного документа указанную в нем сумму;

3) Расчетный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя средств банку, который обслуживает плательщика, осуществить без согласования с плательщиком перевод определенной суммы средств;

4) Комбинированный расчетный документ, состоящий из двух частей: требования получателя средств непосредственно к плательщику об уплате определенной суммы и поручение плательщика своему банку перечислить данные денежные средства;

5) Форма расчета, по которой банк-эмитент по поручению своего клиента обязуется выполнить платеж третьему лицу или поручает другому банку осуществить этот платеж.

А) аккредитив;

Б) платежное требование-поручение;

В) платежное поручение;

Г) чек;

Д) платежное требование.

 

2. Банки открывают текущие счета СПД в течение:

а) 5 дней после получения полного пакета документов для открытия счета;

б) 10 дней после получения полного пакета документов для открытия счета;

в) 15 дней после получения полного пакета документов для открытия счета;

г) месяца после получения полного пакета документов для открытия счета;

д) 30 календарных дней после получения полного пакета документов для открытия счета.

 

3. Законодатель устанавливает ограничения по количеству счетов для юридических лиц, осуществляющих совместную деятельность без создания юридического лица.

А) да;

Б) нет.

 

4. Юридическим лицам не разрешается получать сдачу с суммы чека наличностью.

А) да;

Б) нет.

 

5. Физические лица могут получать сдачу с суммы чека наличностью, если она не превышает ………% от суммы чека.

 

6. Установите соответствие между понятиями.

1) Плательщик, который обратился в банк для открытия аккредитива;

2) банк плательщика, который открывает аккредитив;

3) Юридическое лицо, в пользу которого выставляется аккредитив;

4) Банк бенефициара или банк, который по поручению банка плательщика выполняет аккредитив.

 

А) исполняющий банк;

Б) заявитель аккредитива;

В) банк-эмитент;

Г) бенефициар.

 

7. Аккредитив, оплата по которому, в случае временного отсутствия средств на счете плательщика, гарантируется банком-эмитентом, называется…………….

 

8. Аккредитив, для осуществления платежей по которому заблаговременно бронируются средства плательщика в полной сумме на отдельном счете в банке-эмитенте или исполняющем банке, называется………………

 

9. Ислючите пункты, не имеющие отношения к данной теме.

Документами, которые подаются для открытия текущего счета, являются:

А) заявление установленного образца;

Б) нотариально заверенные устав и учредительный договор;

В) справка об аудиторской проверке;

Г) копии документов, подтверждающие платежеспособность клиента;

Д) копия документа, подтверждающего взятие на налоговый учет.

 

10. Проведение депозитных операций на депозитном счете запрещается.

А) да;

Б) нет.

 

11. Банковские расчеты осуществляются в ……………… и ………….. формах согласно правилам, установленными НПА НБУ.

 

12.Банки открывают счета юридическим и физическим лицам, филиалам, представительствам, отделениям и другим структурным подразделениям предприятий.

А) да;

Б) нет.

 

13. Для формирования уставного фонда хозяйственного общества клиент может открыть:

а) только один счет;

б) количество счетов не ограничено;

в) законодательно этот вопрос не урегулирован;

г) для этих целей счет не открывается;

д) 2 счета.

 

14. Физическим лицам – нерезидентам, которые временно пребывают на территории Украины, счет открывается на срок ………………

 

15. Днем открытия счета считается дата, указанная в ………………………….

 

16. В случае смерти физического лица – СПД его права и обязанности по распоряжению средствами на счетах переходят к наследникам в соответствии с действующим законодательством.

А) да;

Б) нет.

 

17.Текущие счета открываются физическим лицам:

а) резидентам – гражданам Украины;

б) нерезидентам – гражданам Украины, которые постоянно проживают за пределами Украины;

в) нерезидентам – иностранцам, которые временно пребывают на территории Украины сроком до 1 года;

г) нерезидентам – лицам без гражданства независимо от срока пребывания на территории Украины;

д) резидентам – иностранцам и лицам без гражданства, которые получили свидетельство на проживание в Украине.

 

18. Депозитные счета открываются физическим лицам:

а) резидентам – гражданам Украины;

б) нерезидентам – гражданам Украины, которые постоянно проживают за пределами Украины;

в) нерезидентам – иностранцам, которые временно пребывают на территории Украины сроком до 1 года;

г) нерезидентам – лицам без гражданства независимо от срока пребывания на территории Украины;

д) резидентам – иностранцам и лицам без гражданства, которые получили свидетельство на проживание в Украине.

 

19. Исключите пункты, не имеющие отношения к данной теме.

Для открытия текущего счета в иностранной валюте в том же банке, где открыт текущий счет в национальной валюте, подаются следующие документы:

А) заявление об открытии счета;

Б)карточка с образцами подписей;

В) копия заверенного устава;

Г) копия свидетельства о государственной регистрации;

Д) копия документа, подтверждающего взятие предприятия на налоговый учет.

 

20.В случае закрытия счета учреждение банка сообщает об этом в соответствующий орган государственной налоговой службы в течение:

а) 3-х дней со дня закрытия счета;

б) 5-ти дней со дня закрытия счета;

в) 10-ти дней со дня закрытия счета;

г) месяца со дня закрытия счета.

 

21. Датой закрытия текущего счета является следующий после проведения последней операции по этому счету день.

А) да;

Б) нет.

 

22. Для открытия текущего счета в национальной валюте специализированным учреждением ООН подаются:

А) заявление об открытии счета;

Б)карточка с образцами подписей;

В) копия заверенного устава;

Г) копия свидетельства о государственной регистрации;

Д) копия документа, подтверждающего взятие предприятия на налоговый учет.

 

23.Установите соответствие.

А) заработная плата;

Б) арендная плата за найм жилого помещения;

В) выплаты страховых сумм;

Г)наличные средства;

Д) пенсии;

Е) средства с собственного текущего счета.

 

1) на текущие счета в национальной валюте физических лиц-резидентов начисляются:

2) на депозитные счета физических лиц-нерезидентов начисляются:

 

24. Основаниями закрытия текущего счета являются:

а) заявление собственника;

б) в случае смерти клиента - физического лица;

в) решение органа, на который возложены функции ликвидатора;

г) соответствующее решение хозяйственного суда о ликвидации;

д) условия, предусмотренные в договоре.

 

25. Осуществление банком по поручению клиента операций с расчетными и сопроводительными документами с целью получения платежа или передачи расчетных документов и/ или сопроводительных документов против платежа - ……………….

 

26. Осуществление банком по поручению клиента операций с расчетными и сопроводительными документами с целью получения платежа или передачи расчетных документов и/ или сопроводительных документов против платежа – это

а) инкассо;

б) аккредитив;

в) платежное требование;

г) платежное поручение;

д) вексель.

 

27.Установите соответствие.

1) ненадлежащий получатель;

2) ненадлежащий плательщик;

3) ненадлежащий взыскатель.

 

А) лицо, со счета которого осуществлено ошибочное списание средств;

Б) лицо, которое не имеет законных оснований для инициирования перевода денег со счета плательщика;

В) лицо, которое не имеет законных оснований на получение от плательщика средств.

 

28. Каким образом соотносятся понятия «рабочий день», «операционный день», «операционное время».

А) эти понятия идентичны;

Б) понятия рабочий день и операционный день идентичны и включают в себя понятие операционное время;

В) понятие операционный день включает понятие операционное время, а понятие рабочий день включает понятие операционный день;

Г) понятие операционное время включает понятие операционный день, а понятие рабочий день включает понятие операционный день;

Д) это самостоятельные понятия.

 

29. Меры по осуществлению ареста средств выполняются банком немедленно после получения решения (определения) суда, санкционированного прокурором постановления следователя, постановления государственного исполнителя.

А) да;

Б) нет.

 

30.Если в банк поступило несколько решений суда, постановлений государственного исполнителя, санкционированных прокурором постановлений следователя, то банк выполняет их в порядке ………………….

 

31. Списание средств со счета плательщика для их перевода на специальный счет осуществляется на основании:

а) платежного требования;

б) с помощью инкассо;

в) платежного поручения;

г) мемориального ордера;

д) специальных расчетных документов.

 

32. После отмены ареста банк переводит средства со специального счета на счет клиента:

а) не позднее следующего дня;

б) в течение 2 дней;

в) в течение 3-х дней;

г) немедленно;

д) в течение 10 дней.

 

Контрольные вопросы.

Когда денежное обязательство считается исполненным (в момент списания средств со счета плательщика, списания средств с корреспондентского счета банка плательщика, в момент зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя и т.д.). Обоснуйте свой ответ.

Перечислите и дайте краткую характеристику формам безналичных расчетов на территории Украины.

Назовите основные реквизиты платежного документа.

Перечислите основные права и обязанности банка по различным формам расчетов. Ответственность банка в расчетных правоотношениях.

Расчеты по инкассо, документарные аккредитивы и банковские переводы: краткая характеристика.

Раскройте понятие договора банковского счета.

Виды банковских счетов.

 







Что делать, если нет взаимности? А теперь спустимся с небес на землю. Приземлились? Продолжаем разговор...

ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры...

Система охраняемых территорий в США Изучение особо охраняемых природных территорий(ООПТ) США представляет особый интерес по многим причинам...

Конфликты в семейной жизни. Как это изменить? Редкий брак и взаимоотношения существуют без конфликтов и напряженности. Через это проходят все...





Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:


©2015- 2024 zdamsam.ru Размещенные материалы защищены законодательством РФ.