Цели и инструменты кредитно-денежной политики

Главная цель кредитно-денежной политики заключается в обеспечении экономики необходимыми денежными средствами для стабилизации производства, занятости и уровня цен. Она достигается в результате изменения объема денежного предложения с учетом циклического развития экономики. Следует заметить, что в период спада (кризиса) и подъема денежно-кредитная политика разная. В период спада, когда в экономике денежный голод, данная политика направлена на увеличение денежного предложения, а во время подъема, когда появляется избыток денег, – на его ограничение.

Кредитно-денежную политику осуществляет ЦБ РФ. Инструментами регулирования денежного обращения являются:

· операции на открытом рынке по купле-продаже государственных облигаций. Если ЦБ продает государственные обязательства, то денежная масса в стране сокращается. Если ЦБ скупает облигации, то увеличивается денежная масса;

· регулирование процентной ставки рефинансирования (процента по ссудам коммерческим банкам). Если эта ставка повышается, то объем заимствований у ЦБ сокращается, следовательно, уменьшаются и операции КБ по предоставлению ссуд. Получая более дорогой кредит, КБ повышают и свои ставки по ссудам. Это впоследствии приводит к уменьшению предложения денег в экономике. Снижение учетной ставки действует в обратном направлении;

· регулирование нормы обязательных резервов (rr). Чем выше rr, тем меньшая доля средств может быть использована КБ для активных операций, что через мультипликативный эффект ведет к сокращению денежной массы и наоборот.

С помощью названных инструментов ЦБ реализует цели денежно-кредитной политики: поддержание на определенном уровне денежной массы (жесткая монетарная политика) или ставки процента (гибкая монетарная политика).

Пример 1. В банковской системе два коммерческих банка. Избыточные резервы первого равны 10 млн долл., второго – 20 млн долл. Резервная норма равна 15%. Найти ссудный потенциал банковской системы.

Суммарные избыточные резервы равны 10 + 20 = 30 (млн долл.).

Ссудный потенциал равен 30 / 0,15 = 200 (млн долл.).

Пример 2. В банковской системе суммарные чековые вклады равны 300 млн долл., суммарные резервы – 50 млн долл. Резервная норма увеличилась с 10 до 15%. Найти процентное изменение ссудного потенциала банковской системы.

Старые обязательные резервы: 300 * 0,1 = 30 (млн долл.).

Старые избыточные резервы: 50 – 30 = 20 (млн долл.).

Старый ссудный потенциал: 20 / 0,1 = 200 (млн долл.).

Новые обязательные резервы: 300 * 0,15 = 45(млн долл.).

Новые избыточные резервы: 50 – 45 = 5 (млн долл.).

1. Резервы коммерческих банков составляют 1 млрд руб. Депозиты равняются 6 млрд руб. Норма обязательного резервирования равна 25%. Если ЦБ решит снизить норму обязательного резервирования до 20%, то на какую величину ЦБ сможет увеличить предложение денег?

2. Норма обязательного резервирования равна 25%. С помощью операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами ЦБ может увеличить предложение денег на 440 млн руб. На какую сумму в этом случае ЦБ должен купить ценных бумаг?

3. Банковский мультипликатор равен 4. Максимальное дополнительное предложение денег, которое может «создать» банковская система, равно 40 млн руб. Определить норму обязательного резервирования и сумму, которую банки использовали для выдачи ссуд.

4. Предположим, норма обязательного резервирования равна 15%. Величина депозитов КБ составляет 15000 руб. Банк может выдать ссуды не более 12150 руб. Каковы избыточные резервы банка в процентах от депозитов?

5. В банковской системе суммарные чековые вклады равны а млрд руб., суммарные резервы – 26 млрд руб. Резервная норма равна 2b %. Найти изменение ссудного потенциала банковской системы, если резервная норма уменьшилась вдвое.

6. Суммарные резервы банковской системы равны 20, чековые вклады равны 150. Резервная норма равна 10%. При какой резервной норме ссудный потенциал системы увеличится вдвое?

7. Суммарные резервы банковской системы равны 10. Во сколько раз увеличится ссудный потенциал банковской системы, если резервную норму уменьшить с 10 до 5%, а суммарные чековые вклады составляют а) 40; б)80?

8. Резервная норма равна 10%. Найти изменение ссудного потенциала банковской системы, если приняты вклады на сумму b.

9. Денежное предложение в США в 1991 г. составило 897 млрд долл., а избыточные резервы – 325 млрд долл. Найти банковский мультипликатор.

1. К активам коммерческого банка не относятся:

2. К пассивам коммерческого банка не относятся:

b) активы и пассивы увеличатся на одну и ту же величину;

d) активы и пассивы увеличатся на разные величины.

b) вернуть деньги вкладчику в случае банкротства банка;

a) является разновидностью трансакционного вклада;

b) позволяет получить максимальные проценты;

c) переходит в собственность банка, если его не снять до наступления определенного срока;

d) не может быть снят до наступления определенного срока.

6. Система обязательных резервов введена с целью:

a) вернуть средства вкладчикам в случае банкротства банка;

b) ограничить возможности банка выдавать безналичные ссуды;

c) обезопасить банковскую систему от недобросовестных предпринимателей;

d) обеспечить гарантированное исполнение банком текущих требований вкладчиков.

7. Обязательные резервы банка пропорциональны:

c) обязательных резервов и трансакционных вкладов;

a) наиболее доходный вид активов коммерческого банка;

d) наименее ликвидный актив коммерческого банка.

11. Банком принят срочный вклад в размере 8000 руб., тогда при резервной норме 20%:

a) обязательные резервы сократятся на 1600 руб.;

c) обязательные резервы увеличатся на 6400 руб.;

12. Увеличение резервной нормы повлечет за собой:

b) увеличение обязательных резервов коммерческого банка.

d) сокращение избыточных резервов коммерческого банка.

13. Количество кредитных денег, создаваемых банковской системой равно:

a) суммарным избыточным резервам коммерческих банков, деленным на банковский мультипликатор;

b) суммарным обязательным резервам, умноженным на денежный мультипликатор;

c) суммарным избыточным резервам, деленным на резервную норму;

d) суммарным избыточным резервам, умноженным на резервную норму.

a) суммарным избыточным резервам коммерческих банков;

d) отношению ссудного потенциала банковской системы к суммарным избыточным резервам.

15. К функциям центрального банка относятся:

d) сбор временно свободных денежных средств населения.

16. График, иллюстрирующий гибкую кредитно-денежную политику:

17. Ставка рефинансирования (учетная ставка) есть:

a) усредненная доходность государственных облигаций;

c) процент по кредитам, выдаваемым Центральным банком;

d) доля обязательных резервов коммерческих банков, хранящаяся в Центральном банке.

18. Увеличение учетной ставки приведет в перспективе:

a) к увеличению резервов коммерческих банков, поскольку повысится доходность вкладов;

b) уменьшению резервов коммерческих банков, поскольку усложнится получение кредитов у Центрального банка;

c) уменьшению резервов коммерческих банков, поскольку они вынуждены будут платить больше процентов по срочным вкладам;

d) увеличению резервов коммерческих банков, поскольку увеличится денежный мультипликатор.

19. Можно утверждать, что при прочих равных условиях количество денег в экономике уменьшится, если:

a) резервную норму и учетную ставку увеличить;

b) резервную норму увеличить, а учетную ставку уменьшить;

c) резервную норму уменьшить, а учетную ставку увеличить;

d) резервную норму и учетную ставку уменьшить.

20. Если ЦБ примет решение увеличить предложение денег, то он будет:

a) осуществлять покупку государственных облигаций на открытом рынке;

c) увеличивать норму обязательного резервирования;

1. Банковская система России: сущность, назначение, структура.

2. Центральный банк и его роль в банковской системе.

3. Коммерческий банк как экономический субъект рынка. Операции коммерческих банков.

4. Механизм создания новых денег в системе коммерческих банков.

6. Какие изменения в кредитно-денежной политике следует ожидать при росте (падении) уровня цен; при росте (падении) уровня процентных ставок?

7. Назовите и дайте характеристику формам кредита.

8. Что представляет собой лизинг-кредит? Какова связь лизинговых компаний с коммерческими банками? Какую роль в этих отношениях играет разделение функций собственности на право владения и право пользования?

9. Назовите и прокомментируйте различия, существующие между факторингом и форфейтингом.

10. Назовите направления деятельности, которые приобретает ипотечный кредит в связи с появлением ипотечных банков в России.

11. Проанализируйте причины, вызывающие нарушения в функционировании банковской системы. Что бы вы предложили для ее совершенствования?

а) Центральный банк может уменьшить величину избыточных резервов путем нормы обязательных резервов;

б) покупка Центральным банком ценных бумаг на открытом рынке снижает сумму активов и увеличивает сумму обязательств банка.

1.История банка с древнейших времен до наших дней.

2.Специфика и современное состояние банковской системы в России.

4.Особенности современной кредитно-денежной политики России.

5.Инструменты и специфика денежно-кредитной политики в различных странах.

Составьте цепочки взаимосвязей экономических категорий:

От политики «дешевых денег» к политике «дорогих денег».

9. Совместное равновесие на товарном
и денежном рынках: Модель IS-LM

Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право...

ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры...

Что способствует осуществлению желаний? Стопроцентная, непоколебимая уверенность в своем...

ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: