Порядок кредитования физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ»

Являясь универсальным банковским учреждением, ОАО «Банк БелВЭБ» оказывает клиентам широкий спектр услуг, обеспечивая высокое качество банковского сервиса.

Развитие кредитования физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» значительно повысит ожидания клиента с точки зрения качества обслуживания и доступности услуг в режиме 24/7. Принципиально важным является критерий скорости процессов. На более высокий уровень выйдет показатель удовлетворенности обслуживанием, основанной на эмоциональном восприятии. Учет всех перечисленных факторов при постановке обслуживания, разработке продуктов и процессов обеспечит укрепление позиций Банка на рынке.

Таким образом, ключевыми элементами развития кредитования физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» являются:

- оптимизация продуктовой линейки и каналов продаж;

- дальнейшее развитие ВРМ-системы, автоматизированной системы «Согласование выдачи кредита».

Основным изменением в управлении качеством обслуживания является применение системного подхода, включающего:

- внедрение и исполнение стандартов качества обслуживания клиентов. Главная цель стандартов обслуживания - систематизировать последовательность действий работников фронт-офиса на всех этапах взаимоотношений с клиентами;

- обучение работников. Совершенствование программ обучения, в том числе дистанционных, направлено как на сокращение времени подготовки вновь принятых работников, так и на совершенствование навыков продаж (кросс-продаж), в том числе новых продуктов и услуг Банка;

- систему контроля качества. Основным изменением является значительное повышение достоверности информации о профессиональных навыках каждого из работников фронт-офиса и об удовлетворенности клиентов обслуживанием в Банке.

Залогом интенсивного развития кредитования физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» является расширение функциональности услуг Банка, предоставляемых через удаленные каналы, повышение эффективности существующей сети офисов.

Продолжается расширение перечня услуг в каналах дистанционного банковского обслуживания, а также перевод существенной части клиентских операций в автоматизированные каналы продаж и обслуживания, в том числе посредством стимулирующих мер в области ценообразования и повышения уровня финансовой грамотности клиентов Банка.

Кредитование физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» осуществляется по следующим направлениям:

Розничные кредитные продукты ОАО «Банк БелВЭБ» представлены на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1 - Розничные кредитные продукты ОАО «Банк БелВЭБ»

Примечание - Источник: собственная разработка

Потребительские кредиты от ОАО «Банк БелВЭБ» - это простой и удобный способ получить деньги на личные цели в самые короткие сроки.

Важными причинами оформить кредит на потребительские нужды в ОАО «Банк БелВЭБ» являются:

- возможность досрочного полного, либо частичного погашения кредита без взимания комиссии;

- возможность получения кредита без поручителей;

- возможность самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа по некоторым программам кредитования

Банк предлагает клиентам следующие потребительские кредиты:

- сумма кредита - до 80 млн. руб. (для VIP клиентов - до 120 млн. руб.);

- сумма кредита - от 10 до 300 млн. руб. (для VIP клиентов - до 450 млн. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа

- сумма кредита - от 10 до 300 млн. руб. (для VIP клиентов - до 450 млн. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

Более подробно механизм кредитования рассмотрим на примере потребительского кредита «Спрынтар».

Условия кредита «Спрынтар» представлены в таблице 2.1.

Таблица 2.1 - Условия потребительского кредита «Спрынтар»

Процентные ставки в зависимости от категории клиента представлены в таблице 2.2.

Таблица 2.2 - Процентные ставки потребительского кредита «Спрынтар» в зависимости от категории клиента

Клиент может предварительно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, требуемый доход, а также максимальную сумму кредита исходя из получаемого дохода с помощью Кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте ОАО «Банк БелВЭБ».

Заявителями могут быть дееспособные в полном объеме физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, отвечающие следующим требованиям:

- возраст: не менее 21 года на дату предоставления документов и не более 60 лет - для женщин и 65 - для мужчин на дату окончания срока возврата кредита;

- регистрация на территории Республики Беларусь;

- наличие вида на жительство на территории Республики Беларусь (для иностранных граждан и лиц без гражданства);

- постоянный источник дохода на территории Республики Беларусь;

- непрерывный стаж работы на текущем месте работы не менее 3 (трех) месяцев;

- для заявителей граждан Республики Беларусь мужского пола призывного возраста - прохождение военной службы по призыву, освобождение либо отсрочка от прохождения военной службы по призыву на весь срок кредитования.

Перечень документов на получение кредита, предоставляемых в Банк заявителем:

- паспорт (для граждан Республики Беларусь), вид на жительство или заменяющий его документ, выданный компетентными органами Республики Беларусь (для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Республики Беларусь);

- документы, подтверждающие получение дохода за последние 3 месяца:

а) справка о доходах. Если заявитель получает заработную плату на текущий (расчетный) счет, открытый в ОАО «Банк БелВЭБ», не менее 3 месяцев, предоставление справки о доходах не требуется.

б) индивидуальные предприниматели предоставляют справку о доходах индивидуального предпринимателя РБ плательщика подоходного налога, плательщика единого налога или применяющего упрощенную систему налогообложения, а также документы, подтверждающие уплату налогов за последние 3 месяца.

Справка о доходах должна содержать сведения о доходах и размерах производимых удержаний (при их наличии) за последние три календарных месяца, в которых осуществлялось начисление дохода, предшествующих дню подачи документов в банк.

в) лица, получающие денежные выплаты в виде пенсии, в обязательном порядке предоставляют справку о размере получаемой пенсии, выданную уполномоченным органом.

- заявитель - индивидуальный предприниматель представляет свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и специальное разрешение (лицензию) на осуществление определенного вида деятельности (при наличии);

- документы, подтверждающие факт прохождения ранее, освобождения либо отсрочки от прохождения военной службы по призыву (военный билет, приписное свидетельство) - для заявителя мужского пола призывного возраста;

- в офисе Банка необходимо заполнить заявление-анкету заявителя и согласие заявителя на предоставление кредитного отчета.

Тарифы для кредитополучателей представлены в таблице 2.3.

Таблица 2.3 - Тарифы для кредитополучателей

В случае изменения по инициативе клиента условий одного договора, влекущих необходимость внесения изменений в условия других договоров, плата взимается по одному из договоров в рамках проводимой операции.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Кредитополучателем ежемесячно в расчетную дату в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего (расчетного) банковского счета кредитополучателя. Пополнить текущий банковский счет можно:

- внесением наличных денег в пункт обмена валют или кассу любого подразделения ОАО «Банк БелВЭБ», вне зависимости от места получения кредита;

- в безналичной форме банковским переводом со счетов, открытых в ОАО «Банк БелВЭБ» либо в других банках.

Для полного досрочного погашения кредита по программе кредитования «Спрынтар» клиенту необходимо:

- предварительно обратиться в банк с письменным заявлением о досрочном погашении кредита;

- обеспечить наличие на текущем (расчетном) счете суммы, необходимой для полного погашения задолженности по кредиту.

Для досрочного погашения части кредита по данной программе кредитования клиенту необходимо:

- обратиться в банк с письменным заявлением не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до расчетной даты, указанной в кредитном договоре;

- обеспечить наличие на текущем (расчетном) счете суммы, необходимой для погашения текущих платежей по кредитному договору и суммы, которую клиент планирует направить на досрочное погашение кредита

Среди физических лиц популярно использование кредитных карт. Преимущества кредитных карточек в ОАО «Банк БелВЭБ»:

- начисление процентов только на фактически использованную сумму;

- многократное использование денежных средств по возобновляемым кредитным карточкам;

- самостоятельный выбор удобной даты ежемесячного платежа по кредиту;

- возможность получения кредита без поручителей;

- безопасные платежи в сети Интернет, подключение услуг Интернет-Банк,

- ОАО «Банк БелВЭБ» предлагает следующие виды кредитов с выдачей личной кредитной банковской платежной карточки:

Клиентам предлагаются следующие кредитные карты:

1. «Спраўная», которая имеет следующие условия:

- сумма кредита до 80 млн. бел. руб. (для VIP клиентов – до 130 млн. бел. руб.);

- возможность многократного продления периода возобновляемости кредитной линии;

- возможность самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа.

2. «Добры пачатак», имеющая следующие условия:

- от 10 до 300 млн. бел. руб. (для VIP клиентов: до 450 млн. бел. руб.);

- отсрочка погашения основного долга и период выборки – до 1 года;

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

3. «Узаемная выгада», имеющая следующие условия:

- от 10 до 300 млн. руб. (для VIP клиентов до 450 млн. бел. руб.);

- срок кредитования - на выбор: 3 года или 5 лет;

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

Если клиент банка является владельцем зарплатной карточки ОАО «Банк БелВЭБ», у него есть возможность оформить овердрафтный кредит «Запасныя грошы», который позволит ему совершать операции свыше доступного остатка на карточке.

Выгоды от оформления кредита «Запасныя грошы»:

- автоматическое погашение задолженности при поступлении заработной платы;

- многократное использование денежных средств;

- начисление процентов только на фактически использованную сумму;

- совершение безналичных платежей без комиссии;

- круглосуточный доступ к кредитным средствам.

Условия предоставления овердрафтного кредита для владельцев зарплатных карточек ОАО «Банк БелВЭБ»:

- сумма кредита – до 40 млн. руб. (для VIP клиентов – до 50 млн. руб.);

ОАО «Банк БелВЭБ» предоставляет возможность рефинансирования на выгодных условиях ранее полученных кредитов в банках Республики Беларусь.

Выгоды от оформления кредита на рефинансирование в ОАО «Банк БелВЭБ»:

- возможность получения кредита без поручителей;

- самостоятельный выбор удобной даты ежемесячного платежа по кредиту;

- возможность досрочного полного, либо частичного погашения кредита без взимания комиссии;

- отсутствие ежемесячных комиссий за сопровождение кредита;

Пефинансирование кредитов физических лиц осуществляется по следующим программам:

1. «Удалы разлiк», осуществляется на следующих условиях:

- от 10 до 300 млн. руб. (для VIP клиентов-до 450 млн. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа

2. «Удалая дамова», осуществляется на следующих условиях:

- от 10 до 100 млн. руб. (для VIP клиентов – до 120 млн. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

Физическим лицам предлагаются следующие автокредиты:

1. «Першы гаспадар», условиями которого являются:

- сумма кредита - от 10 до 450 000 000 руб. (для VIP клиентов – до 600 млн. бел. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

2. «Практычнае аўто», выдаваемый на следующих условиях

- приобретение автомобилей со сроком эксплуатации не более 5 лет;

- сумма кредита - от 10 до 450 000 000 руб. (для VIP клиентов – до 600 млн. бел. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

3. «Партнерская парада», условиями которого являются:

- приобретение автомобилей у организаций-партнеров банка;

- сумма кредита - от 10 до 450 000 000 руб. (для VIP клиентов – до 600 млн. бел. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

Кредиты на финансирование недвижимости включают в себя следующие продукты:

- строительство (приобретение) жилых помещений;

- сумма кредита - от 50 до 700 млн. руб. (для VIP клиентов - до 1 млрд. бел. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

- строительство (приобретение) дач, садовых домиков, гаражей;

- сумма кредита - от 50 до 400 млн. бел. руб. (для VIP клиентов - до 600 млн. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

- строительство (приобретение) жилых помещений у организаций-партнеров Банка;

- сумма кредита - от 50 до 700 млн. руб. (для VIP клиентов - до 1 млрд. бел. руб.);

- возможность самостоятельного выбора ежемесячной даты платежа.

- строительство (приобретение) жилых помещений у организаций-застройщиков (ИООО «Белинтерросинвест», КСО «Внешэкономстрой» ООО; ООО «Строительная компания «Сканко»; СЗАО «ЛадаГарант»; Витебское ремонтное строительное предприятие «Стройторгсервис» ООО);

- сумма кредита - от 80 млн. руб. до 1 млрд. руб. (для VIP клиентов - до 1,2 млрд. бел. руб.);

Комплекс мероприятий по дальнейшему развитию розничного кредитования в ОАО «Банк БелВЭБ» включает в себя:

- внедрение программы реструктуризации задолженности по кредитам физических лиц и мер по недопущению чрезмерной нагрузки на кредитополучателей;

- развитие кредитования посредством каналов дистанционного банковского обслуживания в рамках Концепции развития клиентоориентированных цифровых банковских технологий в Банке.

Таким образом, розничное кредитование физических лиц ОАО «Банк БелВЭБ» включает в себя широкую линейку кредитных продуктов.

Кредитование физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» осуществляется по следующим направлениям: потребительские нужды, кредитные карточки, овердрафтное кредитование, рефинансирование кредитов, приобретение транспортных средств и финансирование недвижимости.

Конфликты в семейной жизни. Как это изменить? Редкий брак и взаимоотношения существуют без конфликтов и напряженности. Через это проходят все...

Что способствует осуществлению желаний? Стопроцентная, непоколебимая уверенность в своем...

Система охраняемых территорий в США Изучение особо охраняемых природных территорий(ООПТ) США представляет особый интерес по многим причинам...

Что будет с Землей, если ось ее сместится на 6666 км? Что будет с Землей? - задался я вопросом...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: