|
Исторические причины зарождения страхования.Зарождение товарного производства и денежных отношений: необходимость страховой защиты имущества каждого собственника. Расширение предпринимательской деят-ти, взаимных договорных обязательств между хозяйствующими субъектами: создание системы защиты коллективных и личных интересов в процессе производства, распределения и потребления. Традиционно распространена страховая защита от: - явлений природного характера (землетрясения, ураганы и пр.) - техногенных рисков (пожары, аварии, взрывы и пр.) + потребность в страховом покрытии ущерба, возникающего при нарушении финансовых и кредитных обязательств, неплатежеспособности контрагентов, колебания валютных курсов и пр. Страхование – экономические отношения по защите имущественных интересов физ. и юр. лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. Признаки страхования. А. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных, непредвиденных и непреодолимых событий, т. е. страховых случаев, влекущих за собой возможность нанесения материального или иного ущерба физическим или юридическим лицам; Б. При страховании осуществляется раскладка нанесенного ущерба между участниками страхования, которая всегда носит замкнутый характер. Случайный характер нанесения ущерба влечет за собой материальные или иные потери, которые охватывают не всю территорию данной страны или региона, а лишь их часть. Тем самым обеспечивается достаточная концентрация денежных средств в едином страховом фонде; В. Страхование предусматривает перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени. Для эффективного территориального перераспределения средств страхового фонда в рамках одного года требуется достаточно большая территория и значительное число требующих страхования объектов; Г. Замкнутая раскладка ущерба обусловливает возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые платежи каждого страхователя, вносимые в страховой фонд, имеют только одно назначение — возмещение вероятной суммы ущерба в определенном территориальном масштабе и в течение определенного периода. Функции страхования Рисковая функция является главной (определяющей), поскольку риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования — оказанием денежной помощи. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Предупредительная функция направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению степени и последствий страхового риска. Сберегательная функция связана с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Контрольная функция выражает строго целевое формирование и использование средств страхового фонда. На основе этой функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.
Виды страхования. Классификация страхования – научная система деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основу классификации страхования положены два критерия: - различия в организации; - в объектах страхования. В соответствии с этим делением применяются системы классификации: 1) по форме проведения 2) по объектам страхования. В более широком и конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в сферах деятельности страховщиков, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования. Формы страхования I. Обязательное страхование выражает гражданско-правовые отношения, связанные с образованием и использованием ресурсов страхового фонда в силу закона. Именно через издание законов государство устанавливает обязательную форму страхования. Обязательное страхование базируется на таких принципах, как законодательная основа регламентации страховых отношений, автоматичность, бессрочность, сплошной охват объектов страхования, нормирование страхового возмещения. К области обязательного страхования в РФ относятся: 1) обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, внутреннем водном и автомобильном транспорте; 2) обязательное государственное личное страхование военнослужащих и военнообязанных, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел; 3) обязательное государственное личное страхование сотрудников Министерства РФ по налогам и сборам, должностных лиц налоговой полиции и таможенных органов РФ; 4) обязательное государственное страхование личности от риска радиационного ущерба вследствие Чернобыльской катастрофы; 5) обязательное медицинское страхование граждан РФ; 6) обязательное государственное страхование медицинских и научных работников на случай инфицирования вирусом СПИДа; 7) обязательное страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы (пожарные дружины, спасатели МЧС, работники железнодорожного транспорта и другие); 8) обязательное страхование недвижимого имущества, принадлежащего гражданам; 9) обязательное социальное страхование граждан РФ. II. Добровольное страхование отличается от обязательного страхования тем, что гражданско-правовые отношения возникают в силу волеизъявления сторон — страховой компании и физического или юридического лица, которые закрепляются в заключаемом между ними письменном договоре страхования. В удостоверение заключенного договора страхования физическому или юридическому лицу вручается страховой полис. Эта форма страхования не носит принудительного характера и предоставляет возможность выбора услуг на страховом рынке. Добровольное страхование носит выборочный характер, так как не все субъекты желают в нем участвовать, а для некоторых лиц могут даже устанавливаться ограничения или запрет на участие. Отрасли страхования В рыночной экономике выделяются следующие отрасли страхования, исходя из характеристики объектов страхования. 1. В личном страховании в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на: 1) страхование жизни, 2) страхование от несчастных случаев 3) медицинское страхование в этом случае во внимание принимаются признаки объекта, объем страховой ответственности и продолжительность страхования. 2. Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Субъектами выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Имущественное страхование подразделяется на подотрасли по форме собственности и социальным группам страхователей. По этим признакам различают имущество экономических субъектов: государственное, частное, арендуемое и отдельных граждан. Особое значение в классификации имущественного страхования имеет выделение опасностей, не связанных между собой, на основе которых определяются виды страхования:
• страхование имущества от огня; • страхование сельхозкультур от засухи и других стихийных бедствий; • страхование животных от падежа и вынужденного забоя; • страхование транспортных средств от аварий, угона и других опасностей и т.д. 3. Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение. В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: - страхование задолженности; - страхование на случай причинения вреда (страхование гражданской ответственности). 4. Страхование эконом-их рисков – отрасль страхования, где объектом является ущерб, который возникает в процессе предпринимательской деятельности. Подотрасли: - страхование риска прямых потерь: потери от недополучения прибыли, убытки от простоя оборудования из-за непоставок сырья, забастовок и др. причин. - страхование риска косвенных потерь: страхование упущенной выгоды, банкротства предприятия и пр. 5. Социальное страхование. Объект – уровень дохода граждан. Подотрасли: страх-е пособий, пенсий и пр. Принципы организации соцстраха: - всеобщность, универсальность, комплексность, самоокупаемость, самоуправление.
Способы страхования От очередности совершения сделок: А. первичное: страхов. Сделка заключается м/у страхователем и первым по месту и времени страховщиком. Б. перестрахование: сделка происходит м/у несколькими страховщиками. при нарушении финансовых и крелии ущерба, возникающего при нарушении финансовых и крелующими субъектами: создание системы защит Система охраняемых территорий в США Изучение особо охраняемых природных территорий(ООПТ) США представляет особый интерес по многим причинам... ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между... Что делает отдел по эксплуатации и сопровождению ИС? Отвечает за сохранность данных (расписания копирования, копирование и пр.)... Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право... Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:
|