Ваш пенсионный счет — это актив или пассив?

Я часто рассказываю эту историю, когда объясняю, почему бухгалтерский учет — это в первую очередь мнение и только потом факты. Когда я спрашиваю людей: «А ваш пенсионный план является активом?» — большинство отвечает «да». Что ж, в конце концов, у них туда могут быть вложены сотни тысяч долла­ров или даже миллионы. После пенсионной реформы богатый папа стал считать пенсионные планы 401 (k) своих работников пассивами, даже если в них входи­ли деньги, акции, облигации взаимные фонды. Вопрос: кто был прав?

В феврале 2002 года компания «General Motors» радостно объявила миру, что по итогам года ей удалось получить прибыль. Принимая во внимание тяже­лую экономическую обстановку в 2001-м, эта новость была достойна празднова­ния. Но тут критики начали говорить о недофинансировании пассива GM, ее пенсионного плана. Как-то я смотрел передачу, в ходе которой один обозрева­тель называл миллиарды долларов в пенсионном плане «General Motors» акти­вом. Второй обозреватель упорно именовал те же миллиарды долларов пасси­вом. Как видите, они говорили об одних и тех же миллиардах, но один эксперт называл их активом, а другой — пассивом. Вот вам еще одно подтверждение то­го, что бухучет — это чаще продукт мнения, чем фактов.

С самого начала нашего финансового обучения главным стремлением бога­того папы было научить нас думать критически. Сейчас я использую слово кри­тически, так как чувствую, что в данный момент некоторые читатели начинают думать не критически, а цинично. Я слышу, как кое-кто из вас говорит: «Да пе­рестаньте, миллиард долларов — это актив, с какой стороны на него ни посмот­ри». Другими словами, эти люди думают скорее цинично, чем критически, а между критиками и циниками очень большая разница.

Еще раз повторю слова Уоррена Баффета: «Когда менеджеры хотят предос­тавить вам полную картину состояния дел в компании, они делают это с по­мощью данных бухгалтерского учета. К сожалению, когда они хотят вас одура­чить, по крайней мере, в некоторых отраслях бизнеса, то делают это тоже с помощью данных бухгалтерского учета. Если вы не можете распознать разницу, вам нечего делать в бизнесе ценных бумаг».

Суть совета Уоррена Баффета заключается в том, что человек должен мыс­лить критически, а не цинично. Он хочет сказать, что если вы не в состоянии различать топкости, то вас легко обвести вокруг пальца.

Миллионы люден верят в то, что их пенсионные планы категории DC — это активы. Но с другой стороны те же самые пенсионные планы можно рассматри­вать как пассивы. Богатый папа всегда подчеркивал, что для того, чтобы быть искушенным инвестором, человек должен смотреть на вещи с обеих сторон. Ес­ли вы не умеете этого, то, как говорит Уоррен Баффет, «вам нечего делать в биз­несе ценных бумаг».

Активы — это пассивы

Другой жизненно важный урок, которому богатый папа учил своего сына и меня, состоит в том, что любые активы могут стать пассивами. Он говорил: «Любые активы потенциально могут стать пассивами во мгновение ока. Вот по­чему вы должны быть осторожны, когда покупаете актив, и еще более осторож­ны, после того как его купили».

С технической точки зрения, до марта 2000 года миллионы людей действи­тельно купили активы, но после марта 2000-го те же самые так называемые ак­тивы быстро превратились в пассивы. Именно этот, внезапный переход от уве­ренности в том, что у них на пенсионных счетах одни активы, к реальности, по­казывающей, что они купили пассивы, заставляет столько миллионов людей се­годня чувствовать неуверенность в своем пенсионном обеспечении.

Сегодня люди желают знать, что такое настоящий актив и настоящий пас­сив. Если честно, все активы одновременно являются пассивами. Вот почему, если вы хотите построить богатый ковчег, то должны следовать совету Алана Гринспена, министра финансов Пол О'Нила и богатого папы, а именно стать финансово грамотным. Это необходимое условие для строительства богатого ковчега, так как, не владея финансовой грамотой, вы можете потратить многие годы на загрузку вашего ковчега золотом дураков, вместо того чтобы загрузить его настоящим золотом.

Пришло время готовиться к шторму

Эта книга пишется весной 2002 года. Принимая во внимание потребности многочисленного поколения беби-бумеров, к которому принято причислять тех, кто родился в Америке в период между 1946 и 1964 годами (а это 75 милли­онов человек или 83 миллиона, если считать иммигрантов), можно сказать, что фондовому рынку предстоит пережить еще один большой бум, когда они начнут выходить на пенсию.

Многих из этих беби-бумсров еще раз заставят выйти на фондовый рынок через их пенсионные планы категории DC. Эта последняя попытка обрести ка­кую-то степень финансовой безопасности вызовет большой бум перед большим крахом. Это значит, что мы все должны не позже примерно 2012 года загрузить свои ковчеги хорошими активами, которые во время шторма вырвутся на свободу и превратятся в пассивы. Итак, осталось всего 10 лет! Конечно, большой крах может случиться сегодня или завтра. Если же ничего не произойдет, то большой крах может подождать до 2016 года, но так или иначе он придет, потому что слишком много миллионов беби-бумеров и их родителей не контролируют свои ковчеги, не имеют финансового образования, достаточного для управления ими в бурных водах.

Эта книга не столько о предсказании точной даты, сколько о подготовке. А то, что у всех нас еще есть время подготовиться, — это уже хорошо. Я постара­юсь помочь вам подготовиться к грядущему идеальному шторму, который дол­жен вызвать большой бум и большой крах. Помните слова богатого папы: «Ес­ли хочешь стать богатым, то прежде чем начнешь инвестировать много денег, инвестируй сначала много времени».

Стройте свой ковчег

1. Просмотрите свой финансовый отчет. Проанализируйте все позиции, включенные в колонку активов. По каждой из них ответьте на следующий вопрос:

Приносит ли это деньги в ваш карман?

Да______ Нет______

2. Если данный актив не приносит вам денег, пометьте его как золото дураков.

3. Сколько дохода вам дают активы? Другими словами, работают ли на вас ваши деньги (активы)?

4. Есть ли у вас активы, не работающие на вас сегодня, но которые вы могли бы превратить в активы, генерирующие денежный поток?

Дополнительные ресурсы

Если вы желаете научиться тому, как контролировать свой ковчег, то в про­цессе обучения вам помогут следующие учебные пособия:

1. Крейг С. Карпел. Миф о пенсии (Craig S. Karpel The Retirement Myth, из­дательства «HarperCollins», 1995).

Автор этой книги разделяет тревогу, которую испытывал мой богатый папа по поводу пенсионных планов категории DC. Если вы хотите в деталях узнать, насколько серьезна эта проблема и что вы можете сделать, чтобы защитить се­бя, прочитайте эту книгу. Она объяснит вам, почему ближайшее будущее таит в себе огромную опасность для гарантий занятости, пенсионных планов, програм­мы «Social Security», фондового рынка, цен на жилье и многого другого.

2. Ваш первый шаг к финансовой свободе: Аудио-курс Дианы Кеннеди и Ро­берта Кийосаки с прилагающимся 'рабочим журналом, предлагаемый richdad.com.

Самое главное—это контроль над собой. Эти аудиокассета и журнал были созданы для людей, которые потратили много денег на блеск золота дураков и хотят исправить положение. Они не только помогут вам привести ваши личные финансы в соответствие с проверенными принципами бухгалтерского учета, но и уменьшить ваш расход номер один — расход на налоги. Когда вы научитесь содержать в порядке свои финансы и снижать налоги, то сможете откладывать больше денег, чтобы увеличить объемы и эффектив­ность ваших инвестиций. Этот аудиокурс станет первым шагом для каждого, кто хочет взять под контроль свой финансовый ковчег.

3. Денежный поток 101:

Я создал эту патентованную настольную игру в 1996 году, чтобы обучать людей основам бухгалтерского учета и инвестирования. Ее можно приобрести через richdad.com и других дистрибьюторов.

Как видно из названия игры, она создана для обучения людей, желающих стать инвесторами, тому, как контролировать денежные потоки, создаваемые их активами. Это не самая легкая игра, но те, кто ее освоил, говорят, что их жизнь стала меняться, по мере того как они стали вникать в нее. Игроки учатся прев­ращать чеки на зарплату в активы и направлять денежный поток от них себе в карман. Эта игра действительно способна круто изменить всю вашу жизнь.

4. Денежный поток для детей:

Это упрощенный вариант взрослой версии «Денежного потока 101». Игра предназначена для детей 6—12 лет. Многие родители считают детскую игру от­личной тренировкой перед переходом ко взрослой версии.

Эта игра была создана для того, чтобы молодые люди научились не соблаз­няться блеском всего золота дураков в мире, и контролировали собственные финансовые ковчеги. «Денежный поток для детей» даст вашим малышам воз­можность стать главными финансовыми администраторами своей жизни. Как сказал Алан Гринспен, председатель Совета управляющих Федеральной резерв­ной системы, «финансовая грамотность поможет удержать молодых людей от принятия ошибочных финансовых решений, преодолевать последствия кото­рых приходится долгие годы».

Случай из жизни

«Rich Dad Organizations» — это образовательная компания. Наша цель сос­тоит в том, чтобы наши работники и все члены нашей команды стали финансо­во независимыми. Раз в месяц после обеда мы закрываем офис и играем в «Де­нежный поток», чтобы продолжить совместное обучение.

Сесилия пришла в организацию в качестве временной служащей — ее при­няли на работу на две недели. Прошло уже четыре года, а она все еще работает с нами как независимый разработчик. Ее слова: «Я выбрала работу здесь ради бесценного финансового образования, которое я получаю, и поддержки всей ко­манды «Rich Dad Organization»».

Сесилия и ее муж, Джордж, взяли под контроль свое будущее. В дополне­ние к своим доходам от профессиональной деятельности, они недавно купили прачечную самообслуживания «Laundromat» и надеются, что через год они бу­дут уже с тремя прачечными. Их цель — иметь от этого бизнеса такой пассив­ный доход, который позволит им работать только тогда, когда они сами этого за­хотят.

Глава 13

Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право...

ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры...

ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между...

ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВЗРОСЛОЙ ЖИЗНИ? Если вы все еще «неправильно» связаны с матерью, вы избегаете отделения и независимого взрослого существования...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: