|
Кредитная система государства
Кредит (от латинского credit – он верит) – ссуда в денежной или товарной форме предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой процентов за пользование ссудой. Ссуда – предоставление одним лицом денег или материальных ценностей другому лицу в виде займа, долга на условиях возврата в определенный срок с уплатой вознаграждения (ссудного процента) за пользование предоставленными средствами. Основные формы кредита: · краткосрочный (на срок до года); долгосрочный (на срок свыше года); · гарантированный (предоставляется под гарантию); · государственный (заемщиком выступает государство через государственные ценные бумаги – облигации, казначейские сертификаты и др.); · банковский (предоставляется банками в денежной форме); потребительский (предоставляется для удовлетворения потребительских нужд); · коммерческий (предоставляется юридическими и физическими лицами друг другу по долговым обязательствам в денежной форме, или продажа товаров в рассрочку); · международный (иностранный); · ипотечный (предоставляется под залог недвижимости) · и др. Кредит как форма движения денежных средств выполняет следующие функции: 1) распределительная функция – аккумуляция временно свободных денежных средств, а также перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата; 2) эмиссионная функция – создание кредитных орудий обращения (банкнот или казначейских билетов) и кредитных операций 3) контрольная функция – регулирование объёма совокупного денежного оборота. Сущность и функции кредита реализуется через кредитную систему государства, которая складывается из банковской системы и небанковских кредитно-финансовых институтов, включающих инвестиционные фонды, финансовые и страховые компании, сберегательные кассы, ломбарды, негосударственные пенсионные фонды и др.
Банковская система государства Виды банковских систем Мировая финансовая практика различает следующие виды банковских систем: 1) централизованная монобанковская система, характерна социалистическим странам. Например, банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс; 2) уникальная децентрализованная банковская система (например, федеральная резервная система США); 3) двухуровневая банковская система, включающая центральный банк и систему коммерческих банков и существующая в большинстве стран с рыночной экономикой. Современная банковская система России представлена двумя уровнями. На верхнем уровне расположен Центральный Банк РФ (ЦБ РФ), который контролирует и регулирует систему в целом. Нижний уровень системы составляют коммерческие банки и кредитные учреждения. В результате кредитно-денежная система России включает ЦБ РФ (Банк России), Сберегательный банк, коммерческие банки различных видов (в т.ч. специальные банки развития), банки со смешанным российско-иностранным капиталом, иностранные банки, филиалы банков (резидентов и нерезидентов), союзы и ассоциации банков, иные кредитные учреждения (инвестиционные фонды, финансовые и страховые компании и др.) ЦБ – главный государственный банк, наделенный особыми функциями: правом эмиссии денежных знаков и правом регулировать деятельность коммерческих банков. ЦБ – «банк банков», он помогает правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом. К основным функциям ЦБ России относятся эмиссия денег, хранение золотовалютных резервов государства, кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства, регулирование денежного обращения. контроль за деятельностью кредитных учреждений. Следует различать налично-денежную и депозитную эмиссию. Первый вид заключается в выпуске бумажных денег и чеканке монет. Депозитная эмиссия – это открытие дополнительных источников безналичных денег. Коммерческие банки классифицируются по следующим признакам: 1) по видам собственности (государственные, частные, кооперативные, смешанные); 2) по организационно-правовым формам (АО,ООО и др.); 3) по территориальной принадлежности (республиканские, региональные, международные и т.д.); 4) по степени независимости (самостоятельные, дочерние, сателлиты или полностью зависимые, уполномоченные, связанные); 5) по наличию филиалов (с филиалами, без филиалов); 6) по степени диверсификации капитала (однопрофильные, многопрофильные); 7) по видам осуществляемых операций (депозитные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные, биржевые, универсальные). Операции банков Различают активные, пассивные и комиссионные операции банков. Активные операции банков – это размещение банком имеющихся у него финансовых ресурсов с целью пустить их в оборот и получить прибыль. Наиболее распространенные формы таких операций – предоставление денежных средств в кредит под процент, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство. Пассивные операции банков – операции посредством которых банки формируют свои финансовые ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кредитных и других активных операций. Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии кредитных денег и др. Собственные средства банков создаются путем размещения акций, отчислений от прибыли. Комиссионные операции – это посреднические операции, по оказанию услуг и выполнения поручений. Основные концепции денежно-кредитной политики Государства
Неоклассическая теория господствовала до 30-х годов ХХ века и базировалась на следующих основных положениях: 1) рыночная экономика защищена от спада; 2) существуют механизмы саморегулирования, постоянно приводящие объём выпускаемой продукции к уровню, соответствующему полной занятости; 3) в случае спада производства цены, заработная плата и процентная ставка, являясь гибкими, вернут экономику в прежнее состояние равновесия. Конкуренция уравняет спрос и предложение не всех рынках; 4) нет необходимости государственного вмешательства в экономику. Кейнсианская теория появилась в 30-х годах ХХ века после выхода книги Джона Кейнса «Общая теория занятости, процента и денег» (1936 г.). Основные положения включают следующие моменты: 1) рыночная экономика – неустойчивая система, поэтому должна регулироваться государством; 2) изменение денежного предложения является причиной изменения уровня процентной ставки, а это приводит к изменению инвестиционного спроса и изменению номинального ВНП; 3) монетарная политика не столь эффективное средство стабилизации экономики как фискальная или бюджетная политика. Монетаристская теория появляется в 50-60-х годах ХХ века и является – современным направлением неоклассической теории. Представитель этой теории – американский экономист Милтон Фридмен. Основные положения монетаризма: 1) рыночная экономика – внутренне устойчивая система. Все негативные моменты – это результат некомпетентного вмешательства государства в экономику, которое надо свести к минимуму; 2) существует определенная взаимосвязь между количеством денег в обращении и общем объемом проданных товаров и услуг; 3) зависимость между массой денег и объемом ВНП более тесная, чем между инвестициями и ВНП (как у кейнсианцев). 4) связь между предложением денег и номинальным объемом ВНП осуществляется не через процентную ставку (как у кейнсианцев), а непосредственно, причем механизм влияния денег скрыт. Современные теоретические модели денежно-кредитной политики государства включают как черты кейнсианской теории, так и монетаристской. Как правило в долгосрочном периоде преобладает монетаристский подход, в краткосрочном – кейнсианский.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры... ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВЗРОСЛОЙ ЖИЗНИ? Если вы все еще «неправильно» связаны с матерью, вы избегаете отделения и независимого взрослого существования... ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между... Что делать, если нет взаимности? А теперь спустимся с небес на землю. Приземлились? Продолжаем разговор... Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:
|