|
Правовое регулирование кредитно-финансовой, страховой,
Посреднической, инвестиционной и Иной деятельности в сфере предпринимательства.
Система и формы расчетов по денежным требованиям И обязательствам. Расчеты по денежным обязательствам могут производиться с помощью наличных денег или в безналичной форме. В соответствии с п. 2 ст. 775 ГК расчеты между юридическими лицами и расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичной форме. Расчеты наличными деньгами в основном используются в отношениях с участием граждан, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности (по выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; при покупке товаров, оплате услуг, приобретении ценных бумаг, уплате налогов, штрафов и т.п.). Безналичные расчеты - это расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных предпринимателей и физических лиц, проводимые через банк, его филиалы (отделения) в безналичном порядке. Субъектами безналичных расчетов являются: 1. Стороны банковского перевода: а) плательщик, в качестве которого могут выступать организации, их филиалы, органы государственной власти и управления, физические лица, включая индивидуальных предпринимателей, за счет денежных средств которых осуществляется банковский перевод; б) бенефициар, то есть субъект, в пользу которого осуществляется денежный перевод. 2. Участники банковского перевода: а) банк-отправитель; б) банк-получатель. Виды безналичных расчетов: Ø Банковский перевод – последовательность операций, которая начинается с выдачи инициатором платежа (клиентом) платежных инструкций уполномоченному банку (банк отправитель), в соответствии с которыми банк отправитель осуществляет перевод денежных средств за счет клиента в банк получатель в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Последней стадией банковского перевода является акцепт банком-получателем платежного поручения банка-отправителя. Расчетными документами являются: платежное поручение, платежное требование, платежное требование-поручение. Платежное поручение - это платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару); Платежное требование - это платежная инструкция, содержащая требование получателя денежных средств (бенефициара) к плательщику об уплате определенной суммы через банк. Платежное требование-поручение - это платежная инструкция, содержащая требование бенефициара к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести другие платежи на основании направленных ему (минуя банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором. Платежными инструментами являются чек и банковская пластиковая карточка. Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя (т.е. лица, осуществляющего расчеты посредством чека) провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (лицу, являющемуся получателем платежа по чеку). банковская пластиковая карточка - персонифицированное либо неперсонифицированное средство проведения безналичных платежей за товары и услуги, получения наличных денег и осуществления иных операций, предусмотренных законодательством Республики Беларусь (ст. 281 Банковского кодекса). Ø Аккредитив - обязательство, в силу которого банк-эмитент должен осуществить платеж бенефициару или акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или предоставить полномочия исполняющему банку осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива. Аккредитив может применяться в том случае, когда кредитору необходимы гарантии своевременного поступления денежных средств от дебитора за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Ø Инкассо – поручение клиента (приказодателя) банку произвести передачу плательщику документов (векселей, чеков, платежных требований), сопровождаемых коммерческими документами (документарное инкассо) либо не сопровождаемых коммерческими документами (чистое инкассо), с целью взыскания платежа. Под коммерческими документами понимаются транспортные документы, а также иные документы, указанные приказодателем и плательщиком в основном договоре. Расчеты в безналичной форме осуществляются через банки, в которых открыты соответствующие счета. Правовым средством, опосредующим возникающие между субъектами хозяйствования общественные отношения в процессе осуществления расчетов, является договор текущего банковского (расчетного) счета. В соответствии со ст. 774 ГК договор текущего банковского счета - это договор, по которому одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые банком услуги. Договор текущего банковского счета является консенсуальным, двусторонним и возмездным. Он считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям. Каждая из сторон в этом договоре наделена соответствующими правами и несет определенные обязанности. В законе прямо закреплена обязанность сторон по договору текущего банковского счета производить уплату процентов и вознаграждения за оказываемые услуги. Из этого следует, что данный договор является взаимно возмездным. Договор текущего банковского счета следует также отнести к числу публичных договоров, поскольку его заключение связано с выполнением обеими сторонами публично-правовых обязанностей, вытекающих не только из договора, но и норм законодательства. Сторонами договора текущего банковского счета являются: Ø банк или небанковская кредитно-финансовая организация (как сторона, открывающая текущий счет), получившие лицензию Национального банка на открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; Ø владельцы текущего счета - юридические лица (резиденты и нерезиденты), индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, а также физические лица, обладающие гражданской право- и дееспособностью. Предметом рассматриваемого договора являются денежные средства владельцев, находящиеся на счетах в банке, в виде официальной денежной единицы - белорусских рублей или иностранной валюты, которые поступили на счета в безналичной или наличной формах. Форма договора текущего банковского счета письменная и определяется общими нормами гражданского права о договорах. Обычно договор текущего банковского счета заключается путем подписания сторонами единого документа - соответствующего договора либо путем обмена документами (т.е. направления будущим владельцем счета заявления в банк, на котором делается разрешительная надпись). Подписанный сторонами договор текущего банковского счета дает право владельцу на расчетно-кассовое обслуживание в банке. Он, как правило, заключается без указания срока действия и хранится в банке в деле клиента. Одновременно банк открывает владельцу текущий счет, которому присваивается определенный номер, позволяющий установить его принадлежность. Содержание договора текущего банковского счета составляют права и обязанности сторон, условия оплаты вознаграждения банку за оказываемые им услуги и выплаты банком процентов по остатку средств на счете, а также меры ответственности. Владельцы текущих банковских счетов имеют право распоряжаться денежными средствами, находящимися у них на счетах, лично либо через уполномоченных лиц.
![]() Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:
|