Заочный факультет высшего профессионального образования

Заочный факультет высшего профессионального образования

КАФЕДРА: «ФИНАНСЫ И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ»

На тему: «Организация страховой деятельности»

Студент (ка) группы: _____________________ ______________________________

Задание 1: используя сведения раздаточного материала по видам страховых услуг и курс лекций, привести примеры страховых событий и страховых рисков:

Задание 2: для осмысленного выполнения следующих заданий необходимо решить задачи по расчету страховых премий, исходя из представленных условий и характеристик объектов страхования, а также формулы определения размера страховой премии:

а) застраховать Иванова А.В. (профессия - пожарный) по всем рискам от несчастных случаев на сумму 400 000руб., сроком на 12 месяцев.

Страховая премия (единовременно внесённая в кассу страховщика – для всех примеров и последующих страховых историй). Страховой тариф Т = 2,5%.

б) застраховать Петрова А.М. (профессия - тренер по спортивной гимнастики) по всем рискам от несчастных случаев и противоправных действий третьих лиц на сумму 200 000руб., сроком на 12 месяцев; страховой тариф Т = 2,5%.

в) застраховать Сидорова С.Ю. (профессия - водитель такси) по всем рискам от несчастных случаев и противоправных действий третьих лиц на сумму 400 000руб., сроком на 12 месяцев. Страховой тариф Т = 3%.

г) садовый домик: стоимость – 150 000руб., НСО, пос. Кудряши, с/о “Садовник”, участок № 56. Дом деревянный, размером: 3 х 4м., одноэтажный, крыша – рубероид, фундамент – блоки ж/т, газовая плита. Срок страхования 12 месяцев.

Застраховать дом по рискам: повреждение или полное уничтожение по результатам пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц. Страховой тариф Т = 2,5%.

д) одноэтажный блок-гараж: стоимость – 140 000руб., г. Новосибирск, Октябрьский район, гаражный кооператив “Мотор” № 25. Материал стен: кирпич, крыша – рубероид, размером: 4 х 6м. Срок страхования 12 месяцев.

Застраховать по рискам: частичное или полное повреждение (уничтожение) по результатам пожара, взрыва, стихийных бедствий. Страховой тариф Т = 1,5%.

е) однокомнатная квартира в пятиэтажном кирпичном доме, 2-ой этаж, без отделки, площадь: 30 кв.м, газовая плита, стоимость – 1 910 000руб., г.Новосибирск, ул. Зорге, 75, кв.135. Срок страхования -12 месяцев.

Застраховать по рискам: частичное или полное повреждение (уничтожение) по результатам стихийных бедствий, пожара, взрыва, проникновения воды из соседних помещений (затопление). Страховой тариф Т = 2,5%.

ж) автомобиль «ТОЙОТА», год выпуска 2010, желтого цвета, повреждений нет, г/н А 403С 54, страхователь и собственник Павлов В.С., 30 лет, стаж вождения 8 лет, страховая сумма 600 000 рублей. Ночью находится в стационарном гараже (блок – гараж, кирпичный, крыша – шифер, по адресу г. Новосибирск, ул. Дачная, 80, г/к «Зенит», блок № 7). Срок страхования -12 месяцев.

Застраховать по полному пакету страховых рисков и страховых событий. Страховой тариф Т = 8,5%.

з) застраховать гражданскую ответственность владельца ТС по характеристикам предыдущего примера, сроком на 12 месяцев, общая страховая сумма 400 000 рублей, лимит ответственности страховщика по каждому из рисков: причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц, причинение ущерба имуществу третьих лиц – 200 000 рублей. Страховой тариф Т = 2,5% по обоим рискам

Задание 3: заполнить бланк полиса страхования от несчастных и болезней по образцу ранее действующей страховой компании, при этом студенты могут пользоваться только сведениями своей «страховой истории», выбранной им в примерах а), б), в) задания 2), обязательно заполнив все существенные условия полиса, как договора страхования, указанные на его бланке.

Заполнение полисов требует от студентов особого внимания на основе полных знаний по курсу лекций «Страхование» («Страховое дело»), так как для их заполнения студент должен отчетливо представлять: (написать ответы до заполнения полиса!!!):

а) страхователь - это ___________________________________________________________

________________________________________________________________________________

б) застрахованное лицо - это ____________________________________________________

________________________________________________________________________________

в) на каких условиях и с какой целью, кем назначается выгодоприобретатель по видам страховых услуг, кто может быть назначен в этой роли; кто вправе получать страховые выплаты:

1)личное страхование: ____________________________________________________________

________________________________________________________________________________

2) имущественное страхование:_____________________________________________________

________________________________________________________________________________

3) страхование ответственности за причинение вреда: _________________________________

________________________________________________________________________________

г ) когда (по дате) по отношению к дате начала действия договора страхования страхователю вручается полис (договор страхования): _____________________________________________

__________________________________________________________________________________

д ) в каком порядке может быть уплачена страховая премия – плата за услуги по страховой защите: ________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

е) что такое лимит ответственности страховщика по одному риску:

Ж) в какой валюте в Российской Федерации заполняются договоры страхования и осуществляются взаиморасчеты страховщик – страхователь?

________________________________________________________________________________

З) как определяется на практике срок действия договора страхования по отношению к дате поступления денежных средств страховщику (к дате уплаты страховой премии)?

- действие договора страхованияначинается с ________________________________________

________________________________________________________________________________

и заканчивается в ________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

Задание 4: о формить и рассчитать по установленной форме структуру тарифных

ставок по лицензированным видам страховых услуг (используя лекционный материал ):

Примечание: в - %, в задачах переводить в дясятые доли, например: 20%=0,2

где:Бр брутто – ставка, принимается за 100%, как базовый тариф,

Нт – нетто – ставка, главная часть структуры страхового тарифа, идущая на

Формирование страхового резерва по каждому заключенному договору

страхования
∆ - нагрузка, включающая в себя: накладные расходы- НРК (расходы на ведение дела) компании (в том числе комиссионное вознаграждение – КВ - зарплата агентам), РПМ- резерв предупредительных мероприятий и Пр – прибыль.

Таким образом: графа 2 + графа 3 + графа 5 + графа 6 = Бр = 100%,

Задание 5: решить задачи, по указанным в них видам страховых услуг

Задача 1. (Используются сведения из Задания 2, любой из примеров г), д), е), ж)

Если имущество было застраховано не в полной его стоимости, либо на момент наступления страхового события окажется, что страховая сумма установлена по договору меньше действительной (страховой) стоимости пострадавшего имущества (в связи с инфляцией в течение действия договора, или при заведомом уменьшении страховой суммы по желанию Страхователя до наступления страхового случая – ещё при заключении договора страхования), то выплачиваемая компенсация уменьшается в доле, пропорциональной отношению страховой суммы к действительной стоимости имущества. Расчет страховой выплаты определяется по формуле:

СС - страховая сумма по договору (из выбранного примера задания 2),

ДС - действительная (страховая) стоимость имущества (больше на 20 – 30%, чем указанная в выбранном примере)

ФР - фактический размер компенсируемого ущерба (по экспертной оценке, придумать свой её размер, не более 60% от страховой суммы выбранного примера),

Ф - франшиза (только для безусловной франшизы).

При составлении акта представитель Страховщика сопоставляет страховую сумму по заключенному договору страхования с действительной стоимостью пострадавшего имущества.

Cтраховая сумма по договору составляет …………………………руб, что соответствовало …….. % от ДС на момент заключения договора страхования……………………………... руб.

В результате, согласно экспертизы, размер ущерба составил – ….………….……………. руб. Определить размер страховой выплаты.

СС = ……………………………….…….…руб., ДС =……..……….……………… …руб.,

СВ = (……………….... х………………. ………)/………………….…...=………… ……… руб.

Задача 2. (Используются сведения из Задания 2, из примера з)

Обязанности Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) в период действия договора (краткая выписка из Правил страхования от несчастных случаев и болезней) при заключении договора страхования и в период его действия:

8.3. Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) обязан:

а) своевременно уплачивать страховую премию;

б) при заключении договора страхования и в течение его действия сообщать Страховщику полные и достоверные сведения о себе, Застрахованном, Выгодоприобретателе и, при необходимости, о наследниках Застрахованного;

в) сообщать Страховщику незамедлительно обо всех обстоятельствах, влияющих на повышение степени риска страхования (переход на новую, независимо от ее продолжительности, работу, связанную с повышенным профессионального риска либо других заданиях, изменениях рода деятельности, выполнение которых также связано с повышением степени риска, с изменениями в состоянии здоровья, мест пребывания Застрахованного, связанного с его задержанием или арестом и т.д.);

г) соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности, воздерживаться от совершения действий, которые могут повлечь неблагоприятные обстоятельства для здоровья и сохранения трудоспособности;

д) при наступлении обстоятельств, на случай которых проводится страхование, незамедлительно, если это возможно, сделать необходимое заявление в компетентный орган и/или обратиться за помощью в соответствующее лечебное учреждение, после чего, в течение трех рабочих дней, если это возможно, любым доступным способом сообщить о страховом событии Страховщику или его представителю;

е) принимать возможные меры к предотвращению увеличения ущерба жизни и здоровью, причиненного согласованными договором (полисом) обстоятельствами, добросовестно выполняя рекомендации и установленный лечебным учреждением режим лечения;

ж) пройти, при необходимости, по требованию Страховщика, когда это станет возможным по состоянию здоровья, дополнительный медицинский осмотр (комиссию), по заключению которого Страховщик будет вправе выплатить свои обязательства по страховой выплате;

Страховая выплата производится Страховщиком на основании письменного заявления о страховом случае с приложенным к нему документом (тами) медицинским учреждений о характере причиненного ущерба жизни или здоровью по факту наступления несчастного случая или - в случае смерти Застрахованного - справкой ЗАГСа (или ее заверенной копией). Указанные документы должны быть предоставлены Страховщику по мере их готовности, если это возможно в течение 5 дней с момента наступления страхового случая, но не позднее, чем в течение тридцати календарных дней с даты страхового события.

7.12. Если обстоятельства утраты Застрахованным трудоспособности или его смерти не требуют дополнительных исследований, либо заключений иных компетентных органов, то страховая выплата производится в семидневный срок со дня получения необходимых и достаточных документов.

7.13. Страховая выплата может быть перечислена на расчетный счет получателя либо, если имеется возможность, наличными из кассы Страховщика.