Сдам Сам

ПОЛЕЗНОЕ


КАТЕГОРИИ







Теоретичні концепції кредиту. Закоомірності руху кредиту.





Кредит — це сусп відносини, що вини­кають між екон суб'єктами у зв'язку з переданням один одному в тимчасове користування вільних коштів на заса­дах зворотності, платності та добровільності.

Окремі єлементи кредитних відносин є обєкти та субєкти кредиту.Обєкт кредиту є та цінність,яка передається в позичку одним субєктом іншому. Субєкт кредиту – це кредитори і позичальники. Взяті разом, ці елементи створюють структуру кредиту.

Кредит як екон явище являє собою процес, що ха-ться певним рухом елементів його структури (об'єкта і суб'єктів). Рух кредиту має свою визначеність у часі та в просто­рі, має свої специфічні закономірності і є ключовою ознакою кредиту як екон категорії.

Рух суб'єктів кредиту має ту особливість, що статусу креди­тора чи позичальника екон суб'єкт набуває не назавжди, а систематично його змінює. Рух цінності як об'єкта кредиту проявляється в переміщенні її від одного суб'єкта кредиту до іншого, в переміщенні по стадіях кругообороту капіталу, між регіонами (країнами), між галузями та сферами економіки. Рух об'єкта кредиту має чітко виражений часовий та просто­ровий виміри. Часовий вимір відбиває тривалість користування позичальником одержаною від кредитора цінністю.

Об'єктивний характер кредиту як екон категорії, наявність його самостійної внутрішньої сутності визначають певні за­кономірності його руху. Вони безпосередньо випливають із сут­ності кредиту, і пізнання їх є важливою передумовою ефективної організації та управління кредитними відносинами в країні.

На мікроекон рівні основн. закономірн. руху кредиту є:

- зворотність руху цінності, що передана в позичку.

- Тимчасовість перебування позиченої цінності в обороті позичальника, яка визначається тривалістю одного кругообігу його капіталу

- Збереження позиченої цінності в процесі руху і повернення її до кредитора в повному обсязі

- Залежність маси наданої позички від наявних коштів

На макроеконом. рівні основн. закономірн. руху кредиту є:

- кількісні параметри розвитку кредиту повинні бути адекватними динаміці обсягів ВВП

- платність кредиту і здатність приносити дохід обом його субєктам визначають таку закономірність як спрямування коштів із галузей і секторів економіки з низькою рентабельністю у високорент. галузі, види вва.

 

Форми, види та ф-ії кредиту

Товарна і грош форми кредиту є рівноправними і рівнозначними, внутрішньо пов'язаними та доповнюють одна одну: позички, надані в товарній формі, можуть погашатися в грошовій, і навпаки. Більше того, кредит у тов формі нерідко обумовлює появу грош креди­ту, що надає кредитному руху цінності більшої гнучкості та ефективності.

У товарній формі кредит надається у разі продажу товарів з відстрочкою платежу (комерц кредит), при оренді майна, наданні речей чи приладів у прокат, пога­шенні міждерж боргів поставками товарів тощо. У деяких із цих випадків погашення позичок здійснюється в грош формі, що є конкретним проявом змішаної форми кредиту.

У грош формі одержують і надають свої пози­чки банки, міжнародні фін-кредитні установи, уряди та ін. Широко використовує грошову форму кредиту населення — при розміщенні заощаджень у банків депозити, одержанні пози­чок у банках тощо.

Види кредиту можна класифікувати за різ ними критеріями.

Залежно від суб'єктів кредитних відносин заведено виділяти банків кредит, держ кредит, міжгосподарський (комер­ц) кредит, міжнародний, особистий (приватний) кредит.

Залежно від сфери економіки, у яку спрямується позичена цінність, можна виділити: виробн кредит, споживчий кредит

За терміном, на який кредитор передає вільну цінність у ко­ристування позичальникові, виділяються короткострокові (до 1р), середньострокові (до 5р) та довгострокові (понад 5р) кредити.

За галузевою спрямованістю кредиту виділяються такі його види: кредити в промисловість; кредити в с/г; кредити в торгівлю; кредити в буд-во, особливо в житлове буд-во; кредити в інші галузі.

Залежно від цільового призначення кредиту можна виділяти такі його види; кредит на формування вир-чих запасів; кредит у витрати виробн; кредит на створення запасів готової продукції; кредити, пов'язані з виникненням тимчасових розривів у платежах.

За організаційно-правовіши ознаками та умовами надання по­зичок можна виділяти такі види кредиту: забезпечений і незабезпечений; прямий і опосередкований; строковий і прострочений, пролонгований; реальний, сумнівний, безнадійний; платний,безплатний.

Кредит як екон категорія не тільки має внутрішню сут­ність, а й активно взаємодіє із зовніш середовищем, з ін (некредитними) процесами в економіці і соц сфері та по­мітно впливає на них. Основні напрями та механізми цього впли­ву визначають окремі його ф-ії.

Перерозподільна ф-ія полягає в тому, що матеріальні та грош ресурси, які були вже розподілені і передані у власність екон суб'єктам, через кредит перерозподіляються і спря­мовуються у тимчасове користування ін суб'єктам, не зміню­ючи їх первинного права власності.

Друга ф-ія кредиту пов'язана з забезпеченням потреб обороту в платіжних засобах.

Окремі дослідники визнають також контрольну ф-ю кредиту, вбачаючи сутність її в тому, «що в процесі кредитуван­ня забезпечується контроль за дотриманням умов та принципів кредиту з боку суб'єктів кредитної угоди»

Ф-я капіталізації вільних грош доходів. Вона полягає у трансформації завдяки кредиту грош нагромаджень та заощаджень юр і фіз осіб у вар­тість, що дає дохід, тобто в позичковий капітал.

Свої ф-ії кредит може успішно виконувати лише в умовах розвинутої ринкової економіки, коли сутність кредиту і закономір­ності його руху можуть проявитися найбільш повно. В умовах пе­рехідної економіки України таких можливостей не було.

 

Основні види кредиту

Види кредиту можна класифікувати за різ ними критеріями.

Залежно від суб'єктів кредитних відносин заведено виділяти банків кредит, держ кредит, міжгосподарський (комер­ц) кредит, міжнародний, особистий (приватний) кредит.

Залежно від сфери економіки, у яку спрямується позичена цінність, можна виділити: вир-чий кредит, споживчий кредит

За терміном, на який кредитор передає вільну цінність у ко­ристування позичальникові, виділяються короткострокові (до 1р), середньострокові (до 5р) та довгострокові (понад 5р) кредити.

За галузевою спрямованістю кредиту виділяються такі його види: кредити в промисловість; кредити в сільське господарство; кредити в торгівлю; кредити в будівництво, особливо в житлове будівництво; кредити в інші галузі.

Залежно від цільового призначення кредиту можна виділяти такі його види; кредит на формування виробничих запасів; кредит у витрати виробн; кредит на створення запасів готової продукції; кредити, пов'язані з виникненням тимчасових розривів у платежах, коли економічні суб'єкти повинні здійснювати плате­жі, а призначені для цього кошти не надійшли чи надійшло їх мало.

За організаційно-правовіши ознаками та умовами надання по­зичок можна виділяти такі види кредиту: забезпечений і незабезпечений; прямий і опосередкований; строковий і прострочений, пролонгований; реальний, сумнівний, безнадійний; платний,безплатний.

 

Економічні межі кредиту

Межа кредиту, це такий рівень розвитку кредитних відносин в народному госп-ві, за якого попит і пропозиція на кредит балансуються при збереженні стабільної, помірної, доступної для переважної більшості нормально працюючих позичальників, процентної ставки. Економічна межа може розглядатися в кількох аспектах 1) залежно від певною рівня екон системи —- як мікроекон і макроекон межі кредиту; 2) залежно від призначеній можна говорити про кількісну і якісну межі кредиту. Мікроекон межі кредиту визначають обсяги попиту на кредит окремих позичальників -

Вони формуються під впливом кількох екон чинників: динаміки ринкової ставки позичкового процента, х-ру коливання потреби позичальника в умовному й оборотному капіталі, стану забезпеченості позичальника власним капіталом та ефективності його використання, ефективності та окупності проектів, на реалізацію яких позичаються кошти Мікроекон межі кредиту можуть порушуватися і з іншого боку коли обсяг позичок (банківських та комерційних) перевищує реальний попит на кредит позичальників.

Перевищення в масовому порядку мікроекон меж кредиту (перекредитування) призводить до не менш загрозливих наслідив, ніж недокредитування

У пит про макроекон межу кредиту слід розрізняти два аспекти: 1) якою є сама об'єктивна межа — достатньо розвинутою, широкою чи нерозвинутою, вузькою; 2) наскільки кредитна практика дотримується межі, що об'єктивно склалася,— перевищує її чи не використовує й в повному обсязі для забезпечення економіки позичковими коштами.

Найбільш сприятливою для розвитку економіки країни є ситуація, коли межа кредиту є добре розвинутою, достатньо широкою, а кредитна практика оптимально дотримується цієї межі, уникаючи надмірного перекредитування та недокредитування економіки







ЧТО И КАК ПИСАЛИ О МОДЕ В ЖУРНАЛАХ НАЧАЛА XX ВЕКА Первый номер журнала «Аполлон» за 1909 г. начинался, по сути, с программного заявления редакции журнала...

ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между...

Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право...

ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры...





Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:


©2015- 2024 zdamsam.ru Размещенные материалы защищены законодательством РФ.