|
|
Анализ структуры и оценка эффективности кредитования физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» ⇐ ПредыдущаяСтр 3 из 3
Несмотря на снижение спроса населения на кредитные услуги белорусских банков, что в первую очередь обусловлено высоким уровнем процентных ставок на рынке привлечения и размещения ресурсов, ОАО «Банк БелВЭБ» была продолжена работа по совершенствованию потребительских характеристик своих кредитных продуктов, а также их доступности для клиентов, в том числе путем развития дистанционного обслуживания. В ОАО «Банк БелВЭБ» кредитные операции занимают значительный удельный вес в активных операциях (рисунок 2.2).
Рисунок 2.2 - Доля кредитов ОАО «Банк БелВЭБ» в общем объеме активов Примечание - Источник: собственная разработка
Проведем оценку состава и динамики кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе субъектов кредитования (таблица 2.5).
Таблица 2.5 - Данные о составе и динамике кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе субъектов кредитования за 2013-2015 гг., млн руб.
Примечание - Источник: собственная разработка
Объем кредитов клиентам ОАО «Банк БелВЭБ» на начало 2016 года было предоставлено на сумму 21950255 млн руб., что больше по сравнению с началом 2014 года на 5957673 млн руб., или на 37,25%. Сравнивая кредиты физическим лицам ОАО «Банк БелВЭБ» с кредитами юридическим лицам и малому бизнесу, можно сделать вывод, что розничное кредитование в данном банке не является основным видом кредитных операций. Структура кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе субъектов кредитования представлена в таблице 2.6.
Таблица 2.6 - Структура кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе субъектов кредитования за 2013-2015 гг., %
Примечание - Источник: собственная разработка Наглядно структура кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе субъектов кредитования представлена на рисунке 2.3.
Рисунок 2.3 - Структура кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе субъектов кредитования за 2013-2015 гг., % Примечание - Источник: собственная разработка
Наибольший удельный вес в структуре кредитных операций банка занимают коммерческие кредиты, предоставленные юридическим лицам, их доля на начало 2016 года составила 68,41%. Удельный вес кредитных операций малого бизнеса в 2015 году составил 26,64%. Удельные все кредитов физическим лицам в общей сумме кредитов клиентам в 2015 году составил 4,95%, увеличившись по сравнению с 2013 годом на 1,77%. Динамика кредитов физическим лицам представлена на рисунке 2.4.
Рисунок 2.4 - Динамика кредитов физическим лицам в ОАО «Банк БелВЭБ» Примечание - Источник: собственная разработка
Величина кредитов физическим лицам в 2015 году составила 1137102 млн руб., что на 604444 млн руб., или 113,48% больше, чем в 2013 году. В целях выполнения стратегических задач по наращиванию кредитного портфеля и увеличению клиентской базы, улучшению конкурентной позиции Банка БелВЭБ на рынке кредитования в 2015 году банком проведена комплексная работа по расширению спектра кредитных продуктов, предлагаемых клиентам - физическим лицам, а также по совершенствованию и дальнейшей автоматизации процессов розничного кредитования: - актуализирована линейка действующих программ кредитования (по состоянию на 1 января 2016 г. в Банке БелВЭБ действовало 15 программ кредитования по различным целевым направлениям (кредиты на финансирование недвижимости, на приобретение транспортных средств, на потребительские нужды) на условиях, удовлетворяющих спрос широкого круга потребителей); - с учетом потребностей клиентов внедрена новая сезонная программа кредитования «Зiмовая казка» со специальными условиями; - возобновлены и заключены новые договорные отношения в части продвижения совместных предложений по кредитованию физических лиц с организациями - поставщиками товаров, работ, услуг, а также с индивидуальными предпринимателями (на отчетную дату действует 15 соглашений о сотрудничестве); - усовершенствованы и оптимизированы подходы к сегментации клиентов - физических лиц с целью поддержания лояльности клиентов Банка БелВЭБ. В целях повышения эффективности розничного кредитования и максимальной автоматизации бизнес-процессов в 2015 году: - произведена доработка программного обеспечения, позволившая сократить время заполнения кредитной заявки на получение кредита для физических лиц и снизить операционные расходы на ее оформление, а также усовершенствован механизм автоматического контроля качества и полноты ее заполнения, что позволило исключить вероятность операционных ошибок и уменьшить время на рассмотрение; - реализован ряд технических доработок учетно-операционной системы Банка БелВЭБ, позволивший автоматизировать трудоемкие процессы при сопровождении кредитов физических лиц и повысить доходность кредитных продуктов Банка БелВЭБ (автоматическое завершение кредитных сделок, возможность автоматического взимания комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств по операциям овердрафтного кредитования). За 2015 год объем розничного кредитного портфеля Банка БелВЭБ вырос на 458,2 млрд руб., или на 34,7 %. За 2015 год выдано кредитов без учета кредитных карточек на сумму 385,4 млрд руб., в том числе на финансирование недвижимости - 17,9 млрд руб., на потребительские нужды - 325,7 млрд руб.. В 2015 году заключено 14 723 кредитных договоров, в том числе 6 021 кредитный договор (40,9 %) по программам кредитования с выдачей кредитной карточки. Динамика розничного кредитного портфеля ОАО «Банк БелВЭБ» представлена в таблице 2.7.
Таблица 2.7 - Динамика розничного кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» за 2013-2015 гг., млн руб.
Примечание - Источник: собственная разработка
Структура розничного кредитного портфеля ОАО «Банк БелВЭБ» представлена в таблице 2.8.
Таблица 2.8- Структура розничного кредитного портфеля ОАО «Банк БелВЭБ» за 2013-2015 гг., %
Примечание - Источник: собственная разработка
Структура розничного кредитного портфеля ОАО «Банк БелВЭБ» наглядно представлена на рисунке 2.5.
Рисунок 2.5 - Структура розничного кредитного портфеля ОАО «Банк БелВЭБ» за 2013-2015 гг., млн руб. Примечание - Источник: собственная разработка
Наибольший удельный вес в структуре кредитов физическим лицам в анализируемом периоде занимают потребительские кредиты, на долю которых в 2015 г. приходилось 31,25%. В таблице 2.9 и на рисунке 2.6 представлена оценка состава и динамики кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе видов валют.
Таблица 2.9 - Данные о составе и динамике кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе видов валют за 2013-2015 гг., млн руб.
Примечание - Источник: собственная разработка
Рисунок 2.6 - Структура кредитных операций физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе валют за 2013-2015 гг., млн руб. Примечание - Источник: собственная разработка
Наибольший удельный вес в структуре кредитных операций банка занимают кредиты, выдаваемые в национальной валюте, так их доля на начало 2016 года составила 99,79%, а объем увеличился по сравнению с началом периода на 114,10%, или на 604719 млн руб. Наименьший удельный вес занимают кредиты, выданные в иностранной валюте - 0,21%. В таблице 2.10 представлена оценка состава и динамики кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе сроков кредитования.
Таблица 2.10 - Данные о составе и динамике кредитных операций ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе сроков кредитования за 2013-2015 гг., млн руб.
Примечание - Источник: собственная разработка
Структура кредитных операций физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» в разрезе сроков кредитования представлена на рисунке 2.7.
Рисунок 2.7 - Структура кредитных операций физических лиц в Примечание - Источник: собственная разработка
Наибольший удельный вес в структуре кредитных операций с физическими лицами банка занимают долгосрочные, так их доля на начало 2016 года составила 96,40%, а объем увеличился по сравнению с началом 2014 года на 326,96%, или на 31348 млн руб. Информация по операциям кредитного характера с клиентами по видам обеспечения представлена в таблице 2.11.
Таблица 2.11 - Информация о по операциям кредитного характера с клиентами по видам обеспечения в ОАО «Банк БелВЭБ» за 2013-2015 гг., млн руб.
Примечание - Источник: собственная разработка
По кредитам, предоставленным физическим лицам, в отчетном периоде применялись следующие виды обеспечения: - поручительство, - залог имущества, - неустойка. По отдельным кредитным продуктам предусмотрено страхование имущества, передаваемого в залог банку. В данных случаях банк выступает в качестве выгодоприобретателя в случае наступления страхового случая. На основании сведений, представленных в таблице 2.11 можно сделать вывод о том, что в ОАО «Банк БелВЭБ» наибольшее распространение получили кредиты, обеспеченные несколькими видами обеспечения. Динамика просроченной задолженности представлена на рисунке 2.8.
Рисунок 2.8 - Динамика просроченной задолженности физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» за 2013-2015 гг., млн руб. Примечание - Источник: собственная разработка
Объем просроченной задолженности физических лиц на 01.0.2016 г. составил 45342 млн руб. В анализируемом периоде объем просроченной задолженности в абсолютном выражении возрастает, ее удельный вес в кредитном портфеле также растет. Таким образом, объем кредитов клиентам ОАО «Банк БелВЭБ» на начало 2016 года было предоставлено на сумму 21950255 млн руб., что больше по сравнению с началом 2014 года на 5957673 млн руб., или на 37,25%. Удельные все кредитов физическим лицам в общей сумме кредитов клиентам в 2015 году составил 4,95%, увеличившись по сравнению с 2013 годом на 1,77%. Наибольший удельный вес в структуре кредитов физическим лицам в анализируемом периоде занимают потребительские кредиты, на долю которых в 2015 г. приходилось 31,25%. Наибольший удельный вес в структуре кредитных операций банка занимают кредиты, выдаваемые в национальной валюте, так их доля на начало 2016 года составила 99,79%, а объем увеличился по сравнению с началом периода на 114,10%, или на 604719 млн руб. Наименьший удельный вес занимают кредиты, выданные в иностранной валюте - 0,21%. Наибольший удельный вес в структуре кредитных операций с физическими лицами банка занимают долгосрочные, так их доля на начало 2016 года составила 96,40%, а объем увеличился по сравнению с началом 2014 года на 326,96%, или на 31348 млн руб. В ОАО «Банк БелВЭБ» наибольшее распространение получили кредиты, обеспеченные несколькими видами обеспечения В анализируемом периоде объем просроченной задолженности в абсолютном выражении возрастает, ее удельный вес в кредитном портфеле также растет.
  Что способствует осуществлению желаний? Стопроцентная, непоколебимая уверенность в своем...  Конфликты в семейной жизни. Как это изменить? Редкий брак и взаимоотношения существуют без конфликтов и напряженности. Через это проходят все...  Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право...  ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры... Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:
|
