Сдам Сам

ПОЛЕЗНОЕ


КАТЕГОРИИ







Базовые типы договоров страхования жизни





Тип страхова­ния   Страховое покрытие   Премии   Наличие инвести­ционного элемента Возможность выкупа   Характеристика страхования  
Срочное   Выплата страхо­вой суммы бене­фициару, если застрахованный умрет раньше срока, обозначен­ного в договоре Периоди­ческие   Нет   Нет   Более дешевый и простой с вы­сокой гарантией в случае прежде­временной смерти  
Пожиз­ненное   Выплата страхо­вой суммы бене­фициару в мо­мент смерти застрахованного независимо от времени ее на­ступления Периоди­ческие или од­нократ­ная   Да   Право на выкуп появ­ляется толь­ко через определен­ное время действия до­говора Наиболее полное обеспечение на­следников с не­ограниченным сроком и эле­ментами капита­лизации  
Смешан­ное   Выплата страхо­вой суммы и в случае смер­ти застрахованно­го до окончания договора, и в случае дожития согласно договору Периоди­ческие или од­нократ­ная   Да   Да   Наиболее выгод­ные договоры в целях инвести­рования и созда­ния накоплений, но с невысокими гарантиями в случае смерти  

 

Договор страхования жизни представляет собой официально скрепленное соглашение между страховщиком и страхователем о вы­плате первой стороной определенной денежной суммы (страховой суммы) при наступлении конкретных страховых случаев в обмен на оплату страховых премий второй стороной. Заключение договора подтверждается оформлением страхового полиса. Алгоритм заключения и исполнения договора страхования жизни представлен далее на рис. 4.

Страхование от несчастных случаев в РФ

Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется в трех формах:

• обязательное страхование от несчастных случаев на производ­стве и профессиональных заболеваний;

• обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих;

• обязательное личное страхование пассажиров.

Обязательное страхование от несчастных случаев является одним из элементов системы социального страхования и покрывает риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера его действия ограничивается последствиями несчастных слу­чаев, происходящих на рабочем месте или в рабочее и сопутствующее ему время. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве существует почти во всех развитых странах, способствуя повышению социальной защищенности населения. В Российской Федерации 24 июля 1998 г. был принят федеральный закон, устанавливающий правовые основы организации обязательного социального страхова­ния от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний (вступил в силу с 1 января 2000 г.).

Другим направлением организации обязательного страхования от несчастных случаев, дополняющим или компенсирующим социаль­ное страхование, является обязательное государственное страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья про­фессиональная деятельность связана с повышенным риском несчаст­ного случая при исполнении своих служебных обязанностей.

Обязательному государственному страхованию в РФ подлежат во­еннослужащие, сотрудники МВД, налоговых инспекций, государствен­ной противопожарной службы, прокуроры, следователи, судьи и на­родные заседатели, спасатели, депутаты Законодательного Собрания, работники ядерных объектов, космонавты, работники здравоохране­ния, обеспечивающие диагностику и лечение ВИЧ-инфекции, доноры и некоторые другие.

 

 

Рис. 4. Алгоритм заключения и действия договора страхования жизни

 

Третьим направлением обязательного страхования от несчастных случаев выступает обязательное личное страхование пассажиров, пере­возимых воздушным, железнодорожным, водным и автомобильным транспортом по междугородным и туристическим маршрутам. Страхо­ванием покрывается риск смерти или получения травмы и телесных по­вреждений в результате несчастного случая, связанного с поездкой.

По форме осуществления, помимо обязательного, выделяют и добровольное страхование от несчастных случаев, которое имеет несколь­ко организационных форм. В первую очередь различают индивидуа­льное и коллективное страхование от несчастных случаев. Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом, и действие договора в основном распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования страхова­телем выступает юридическое лицо, а застрахованными — физиче­ские лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материа­льный интерес.

Страхование от несчастных случаев — это самое распро­страненное дополнение многих страховых полисов и наиболее вы­годный в рамках личного страхования риск для страховщиков.

Общая классификация форм страхования от несчастных случаев представлена на рис. 5.

 

 

Рис. 5. Классификация форм и видов страхования от несчастных случаев

 

Страхование от несчастных случаев предлагает четыре базовые га­рантии (рис. 6). Однако на практике страховщики могут использо­вать различные комбинации этих стандартных покрытий или исключать некоторые из них из частных условий страхования.

 

 

Рис. 6. Система гарантий по страхованию от несчастного случая

 

В соответствии со второй базовой гарантией в случае инвалидности страховая организация обеспечивает застрахованно­му выплату возмещения, определяемого по формуле:

 

Сумма страховой выплаты = Страховая сумма * Коэффициент нетрудоспособности

 

Шкалы, используемые для определения степени утраты трудоспособности физическим лицом, представлены в таблице 7.

Таблица 7

Шкалы, используемые для определения степени утраты трудоспособности

при полной потере или функциональной непригодности органов

(на примере российской, французской и немецкой страховых компаний)

 

Полная потеря или окончательная функциональная непригодность Утрата трудоспособности, %
Страховые компании
РФ Франции Германии
1. Одной руки выше локтевого сустава:      
— правой
— левой
2. Одной руки до локтевого сгиба:      
— правой
— левой
3. Одной кисти руки      
— правой
— левой
4. Одной ноги до середины бедра
5. Одной ноги до колена
6. Ступни
7. Одного глаза
8. Одного пальца кисти руки:      
— большого
— указательного
— среднего
— безымянного и мизинца
9. Одного пальца ноги:      
— большого
— любого другого
10. Потеря слуха:      
— одного уха
— глухота
11. Потеря чувствительности:      
— обоняния
— вкусовых ощущений

 

Типовые Правила страхования от несчастных случаев, разрабо­танные Всероссийским союзом страховщиков, рекомендуют опреде­лять размер страховой выплаты в процентах от страховой суммы по данному виду страховых случаев в соответствии с Таблицей стра­ховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспо­собности в результате несчастного случая на основании справки лечебно-профилактического учреждения, как правило, без освиде­тельствования застрахованного лица.







Что вызывает тренды на фондовых и товарных рынках Объяснение теории грузового поезда Первые 17 лет моих рыночных исследований сводились к попыткам вычис­лить, когда этот...

Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право...

Что будет с Землей, если ось ее сместится на 6666 км? Что будет с Землей? - задался я вопросом...

Конфликты в семейной жизни. Как это изменить? Редкий брак и взаимоотношения существуют без конфликтов и напряженности. Через это проходят все...





Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:


©2015- 2023 zdamsam.ru Размещенные материалы защищены законодательством РФ.