Привлечённые средства значительно превышают объем собственного капитала коммерческих банков.

Банковские операции – это операции, направленные на решение заданий банков, т.е. отображают банковскую деятельность и, как правило, связанные с движением особенного товара – денег.

В банковской практике различают 3 группы банковских операций:

• пассивные;
• активные;
• банковские услуги.

Пассивные операции – операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы. Пассивные операции: Депозиты (срочные, до востребования), эмиссия ценных бумаг, межбанковский кредит.

Активные операции – это операции, которые проводят банки с целью прибыльного использования и размещения привлеченных при пассивных операциях средств.

Делятся на:

· - ссудные;

· - расчетные;

· - кассовые;

· - инвестиционные и фондовые;

· - гарантийные.

Ссудные – операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности.

Расчетные – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.

Кассовые – операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

Инвестиционные – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности.

Фондовые операции – операции с ценными бумагами, с векселями и ценными бумагами, котирующимися на фондовых рынках.

Гарантийные – операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

Существует несколько классификаций банковских услуг. Наиболее типовыми является распределение банковских услуг на традиционные и нетрадиционные.

Банковские услуги:

1)Традиционные

Нетрадиционные

2)- расчетно-кассовые;

- гарантийные;

- кредитные;

- посреднические (брокерские);

- валютные;

- трастовые (доверительные);

- депозитные операции и др.

- консультационные и др.

Банковские услуги – это определенные действия банка, которые являются сопутствующими при осуществлении той или другой банковской операции, направленные на удовлетворение потребностей клиента с целью увеличения дохода от банковской деятельности. Банковские услуги осуществляются банком по поручению клиента, за его счет, как правило, от его имени, т.е. банк выступает агентом своего клиента (отсюда название этих услуг – агентские). Часто эти услуги называют также комиссионными, потому что банк за их исполнение получает комиссионное вознаграждение, размер которого определяется договором между банком и клиентом.

Ликвидность и платежеспособность банка. Понятие «ликвидность» коммерческого банка означает возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков. Коммерческий банк считается ликвидным, если суммы его наличных средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизовать средства из других источников достаточны для своевременного погашения долговых и финансовых обязательств. Ликвидность банка зависит от степени риска отдельных активных операций: чем больше доля высокорисковых активов в балансе банка, тем ниже его ликвидность. Ликвидность баланса банка оценивается при помощи расчета специальных показателей, которые отражают соотношение активов и пассивов, структуру активов.

Платежеспособность трактуется как способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам. Однако она зависит не только от ликвидности баланса, но и от ряда других факторов. К их числу относятся: политическая и экономическая ситуация в стране или регионе, состояние денежного рынка, возможность рефинансирования в Национальном банке, развитие рынка ценных бумаг, наличие и совершенство залогового и банковского законодательства, обеспеченность собственным капиталом банка, надежность клиентов и банков-партнеров, уровень менеджмента в банке, специализация и разнообразие банковских услуг данного кредитного учреждения и других факторов. Одновременно указанные факторы влияют прямо или косвенно на ликвидность баланса банка, а также находятся в определенной взаимосвязи друг с другом.

По второй теории под платежеспособностью понимают надежность, то есть способность в любой ситуации на рынке, а не в соответствии с наступающими сроками платежей выполнять взятые на себя обязательства.

Надежность банка зависит от множества различных факторов. Условно их можно разделить на внешние и внутренние.

Ко внешним относятся факторы, обусловленные воздействием внешней среды на банк, то есть факторы, определяющие состояние финансового рынка, национальной и мировой экономики, политический климат в стране, а также форс-мажорные обстоятельства.

Ко внутренним относятся факторы, обусловленные профессиональным уровнем персонала, в том числе высшего, и уровнем контроля за проводимыми банком операциями.

Вероятность неблагоприятного влияния конкретных факторов или их комбинации на надежность банка характеризуется рисками.

Под риском понимается угроза потери части своих ресурсов, недополучение доходов или произведение дополнительных расходов в результате проведения финансовых операций (размер возможных потерь определяет уровень рискованности этих операций). Риски появляются в результате несоответствия прогнозов реально развивающимся событиям.

Тема15 Валютная система

В мировом хозяйстве осуществляется постоянный «перелив» денежного капитала, формирующегося в процессе национального общественного воспроизводства. Причем в каждом суверенном государстве законным платежным средством являются его национальные деньги. Однако в международном обороте обычно используются иностранные валюты. Это обусловлено тем, что в мировом хозяйстве пока еще отсутствуют общепризнанные мировые кредитные деньги, обязательные для всех стран.
Валюта – это любая национальная денежная единица или любой денежный документ, денежное обязательство, выраженный в той или иной национальной денежной единице и используемый в международных расчетах.
Интеграция стран в мировое хозяйство вызывает превращение части денежного капитала из национальных денег в иностранную валюту и наоборот. Это происходит при международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых отношениях.

По мере развития внешнеэкономических связей была создана валютная система – государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением.
Различают: мировую, национальную, региональную валютные системы.
Мировая валютная система является функциональной организацией валютных отношений на уровне межгосударственных связей. Ее развитие регулируется соответствующими межгосударственными соглашениями через созданные на коллективных основах межгосударственные валютно-финансовые и банковские учреждения и организации.
Национальная валютная система - это составная денежных отношений отдельной страны, функционирование которой регулируется национальным законодательством с учетом норм международного праваВначале сложились национальная валютная система - органичная часть системы денежных отношений отдельных государств. Ее функционирование регулируется с учетом норм международного права национальным законодательством каждой страны. На основах такого законодательства определяется статус национальной валюты – денежной единицы данной страны, устанавливается механизм взаимоотношений национальных и мировых денег, способ их конвертируемости, котировки и регулирования валютных курсов, формирования и использования международной ликвидности, золотовалютного запаса, кредитных ресурсов, формы и организации международных расчетов.

В состав национальных валютных систем входят соответствующие инфраструктурные звенья – банковские и кредитно-финансовые учреждения, биржи, специальные органы валютного контроля, другие государственные институты.

Национальная валютная система состоит из следующих элементов:
национальной валюты;

определенного объема и состава валютных резервов;
валютный паритет, курс национальной валюты и порядок его действия;

условий конвертируемости валют;
наличия (отсутствия) валютных ограничений;

действующего режима использования кредитных инструментов международных расчетов;

статуса национальных органов и учреждений, регулирующих валютные отношения;

условий функционирования национального рынка валюты и золота.

В процессе углубления международного разделения труда и экономических связей происходит взаимная интеграция систем национальных денежных и валютных отношений. Функциональные отличия между ними постоянно исчезают.

По мере развития мировых хозяйственных связей была создана мировая валютная система, которая преследует глобальные цели мирового сообщества и призвана обеспечить интересы стран-участниц, имеет особый механизм функционирования и регулирования.

В результате длительного исторического развития сложились следующие ее основные элементы:

функциональные формы мировых денег (золото, резервные валюты, международные счетные валютные единицы);

регламентация условий взаимной конвертируемости валют;
унификация режима валютных паритетов и валютных курсов;

регламентация объема валютных ограничений (требование МВФ к странам-членам отменить ограничения по операциям с валютными ценностями в определенный период); унификация правил использования международных кредитных средств обращения (векселей, чеков и др.) и форм международных расчетов; режимы мировых валютных рынков золота;
статус института межгосударственного регулирования с 1944 г. – Международного валютного фонда.

Особенности и стабильность мировой валютной системы зависят от степени соответствия принципов построения ее структуры принципам построения структуры мирового хозяйства, расстановке сил на мировой арене и интересам ведущих стран. При несоответствии этих принципов периодически возникает кризис мировой валютной системы, завершающийся ее развалом и созданием новой валютной системы.

Межгосударственное регулирование курсов валют осуществляется МВФ, ЕВС, другими организациями и направлено на обеспечение сбалансированности внешнеплатежных позиций стран, на создание благоприятных условий для развития национальной экономики, на сглаживание резких колебаний валютных курсов.

Конвертируемость валют. Одним из важнейших аспектов регулирования валютных операций государством выступает выбранный им режим и сфера применения национальной валюты. В зависимости от этого следует говорить о степени конвертируемости валюты.

Конвертируемость валюты – это возможность свободно, без ограничений обмениваться на другие национальные валюты и международные платежные средства всеми юридическими лицами и гражданами по всем видам операций. К числу конвертируемых валют относятся валюты государств со стабильной экономикой, деньги которых обеспечиваются национальным богатством.

Степень конвертируемости валюты определяется национальным режимом регулирования валютных сделок по различным видам операций для резидентов (внутренняя конвертируемость).

С этой точки зрения все валюты условно делятся на три группы: неконвертируемые (замкнутые), частично и свободно-конвертируемые валюты – СКВ.

Неконвертируемая валюта используется только для внутренних расчетов. Государство вводит в этом случае запреты на ввоз и вывоз иностранной и национальной валюты, их покупку и продажу. Такой режим используется, как правило, в слаборазвитых странах. Валютные организации вводятся с целью поддержания курса национальной валюты, уравновешивания платежного баланса, концентрации валютных ресурсов в руках государства.

Многие государства применяют частично конвертируемые валюты. При таком режиме сохраняются запреты на использование иностранной валюты или по отдельным операциям, или для отдельных субъектов.

Свободно конвертируемая валюта беспрепятственно обменивается на другие иностранные валюты во всех видах операций: текущих, - связанных с повседневной внешнеэкономической деятельностью, кредитных и зарубежных инвестициях. Свободно конвертируемые валюты составляют основу современной международной валютной системы.
Можно сделать вывод о том, что чем меньше ограничений, тем более «рыночным» является механизм формирования спроса и предложения на валютном рынке.

Валютные рынки - официальные центры, в которых производиться торговля валютой. Валютные рынки обеспечивают осуществление международных расчетов, страхование валютных рисков, диверсификация валютных спекуляций. Валютные рынки представлены совокупностью банков, бирж и финансовых компаний, которые осуществляют валютные операции. Наибольшие международные валютные рынки функционируют в Лондоне, Токио, Франкфурте - на - Майне, Париже, Сингапуре, Бахрейне, Цюрихе.

Валютный рынок, совокупность спроса и предложения на валюты. Участники валютного рынка: банки, предприятия-экспортеры и импортеры, инвесторы, центральные банки, брокерские фирмы и другие финансовые учреждения (Большой энциклопедический словарь).
Валютный рынок представляет собой сферу отношений по поводу купли-продажи товаров и иностранной валюты различными странами и рыночными субъектами, находящимися в различных государствах.

Валютные рынки - это официальные центры, где происходит купля-продажа иностранных валют на основе спроса и предложения.

Назначение валютного рынка - обеспечение реальной свободы выбора и действий собственника валюты.

Что способствует осуществлению желаний? Стопроцентная, непоколебимая уверенность в своем...

Что будет с Землей, если ось ее сместится на 6666 км? Что будет с Землей? - задался я вопросом...

Система охраняемых территорий в США Изучение особо охраняемых природных территорий(ООПТ) США представляет особый интерес по многим причинам...

ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВЗРОСЛОЙ ЖИЗНИ? Если вы все еще «неправильно» связаны с матерью, вы избегаете отделения и независимого взрослого существования...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: