Сдам Сам

ПОЛЕЗНОЕ


КАТЕГОРИИ







Формы и виды денег, закономерности их обращения





Функции денег

Функция денег как меры стоимости:

· - Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

· - Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.

· - Функция реализуется через применение денежной единицы.

Функция денег как средства обращения:

· - Деньги как средство обращения используются в качестве оплаты приобретаемых товаров.

· - Функция реализуется через использование наличных денежных знаков в национальной валюте.

· - Деньги выполняют роль посредника в обмене двух товаров: Т(товар) – Д(деньги) – Т(товар).

· - Деньги как средство обращения используются кратковременно и многократно.

Функция денег как средства платежа:

· - Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений.

· - Между участниками расчетов существуют кредитные взаимоотношения, а в движении денег и товара имеется временной разрыв.

· - Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах в безналичной форме за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), при погашении задолженности по заработной плате.

· - Данную функцию выполняют наличные и безналичные деньги в национальной и иностранной валюте.

Функция денег как средства накопления:

· - Деньги, непосредственно не участвующие в обороте в качестве средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

· - Функция реализуется за счет свойства ликвидности денег.

· - В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, остатки денег на счетах в банках.



· - Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений.

Функция мировых денег:

· - Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах .

· - Мировые деньги имеют троякое назначение и выступают:

o - Всеобщим платежным средством,

o - Всеобщим покупательным средством,

o - Материализацией общественного богатства.

Формы и виды денег, закономерности их обращения

Формы:

· - Металлические (золото, серебро, различные сплавы);

· - Бумажные;

· - Кредитные;

· - Деньги безналичного оборота.

Монеты - денежные знаки, имеющие установленные законом форму.

Полноценные монеты – монеты, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащихся в них благородных металлов.

Неполноценные монеты – монеты, номинальная стоимость которых выше.

Золотые деньги обладают собственной стоимостью, не подвержены обесцениванию. При наличии золотых денег в количестве превышающем действительность, они уходят в сокровища. При недостатке золотых денег – возвращаются из сокровищ. При таких условиях не возникает потребности в определенной мере по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностью оборота.

Недостатки:

· 1) потребности в золотых деньгах растут;

· 2) высокие затраты на изготовление золотых монет.

Первоначально бумажные деньги можно было обменять в соответствии с номиналом на золото. С течением времени эта возможность утеряна, так как бумажные деньги выпускались государством для покрытия своих потребностей, расходов.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита, наделяются государством принудительным курсом. Выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в них. Отсутствует механизм изъятия излишков бумажных денег из обращения.

Кредитные деньги изготовляют из бумаги, но их выпуск осуществляется в соответствии с потребностями товарного оборота, поэтому выпуск кредитных денег происходит на основе кредитных операций в целом.

Кредитные деньги бывают: вексель, банкнота, чек, банковские депозиты, электронные деньги.

 

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах; является частью платежного оборота, в котором участвуют кроме денег в наличной и безналичной формах другие средства платежа.

Функции денег, находящихся в обороте:

· - Средства обращения;

· - Средства платежа;

· - Средства накопления.

Каналы движения денег:

· - между центральным банком и коммерческими банками;

· - коммерческими банками;

· - предприятиями и организациями;

· - банками и предприятиями и организациями;

· - банками и населением;

· - банками и финансовыми институтами.

Тема 3. Платежная система.

 

Платежная система страны – это форма организации безналичного платежного оборота, представляющая собой совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.

Критерии классификации элементов платежной системы:

· - Субъекты расчетных отношений;

· - Объект расчетов;

· - Место проведения расчетов;

· - Время платежа, предусмотренное в договоре;

· - Величина платежа;

· - Способ платежа;

· - Формы расчетов;

· - Периодичность платежей;

· - Риск, присутствующий в расчетах.

Расчеты в нефинансовом секторе:

· - Кредитовый перевод – платеж, инициатива, которого принадлежит плательщику, дающему распоряжение кредитовать счет получателя.

Инструменты кредитовых переводов - платежное поручение, платежное требование-поручение.

· - Дебетовый перевод – платеж, инициатива начала которого принадлежит получателю денежных средств, направляющему в обращение платежный инструмент, подтверждающий долг плательщика;

Инструменты дебетовых переводов – платежное требование, чек, вексель.

Промежуточные формы расчетов – аккредитивы, платежные карточки.

Расчеты в финансовом секторе (межбанковские расчеты):

· - По корреспондентским банковским счетам.

 

 

Тема 5.Налично-денежный оборот

 

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег.

Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

Принципы организации налично-денежного оборота:

· обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

· управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

· -организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

· - наличные деньги предприятия могут получать только в учреждениях банков.

 

Тема15 Валютная система

 

В мировом хозяйстве осуществляется постоянный «перелив» денежного капитала, формирующегося в процессе национального общественного воспроизводства. Причем в каждом суверенном государстве законным платежным средством являются его национальные деньги. Однако в международном обороте обычно используются иностранные валюты. Это обусловлено тем, что в мировом хозяйстве пока еще отсутствуют общепризнанные мировые кредитные деньги, обязательные для всех стран.
Валюта – это любая национальная денежная единица или любой денежный документ, денежное обязательство, выраженный в той или иной национальной денежной единице и используемый в международных расчетах.
Интеграция стран в мировое хозяйство вызывает превращение части денежного капитала из национальных денег в иностранную валюту и наоборот. Это происходит при международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых отношениях.

По мере развития внешнеэкономических связей была создана валютная система – государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением.
Различают: мировую, национальную, региональную валютные системы.
Мировая валютная система является функциональной организацией валютных отношений на уровне межгосударственных связей. Ее развитие регулируется соответствующими межгосударственными соглашениями через созданные на коллективных основах межгосударственные валютно-финансовые и банковские учреждения и организации.
Национальная валютная система - это составная денежных отношений отдельной страны, функционирование которой регулируется национальным законодательством с учетом норм международного праваВначале сложились национальная валютная система - органичная часть системы денежных отношений отдельных государств. Ее функционирование регулируется с учетом норм международного права национальным законодательством каждой страны. На основах такого законодательства определяется статус национальной валюты – денежной единицы данной страны, устанавливается механизм взаимоотношений национальных и мировых денег, способ их конвертируемости, котировки и регулирования валютных курсов, формирования и использования международной ликвидности, золотовалютного запаса, кредитных ресурсов, формы и организации международных расчетов.

В состав национальных валютных систем входят соответствующие инфраструктурные звенья – банковские и кредитно-финансовые учреждения, биржи, специальные органы валютного контроля, другие государственные институты.

Национальная валютная система состоит из следующих элементов:
национальной валюты;

определенного объема и состава валютных резервов;
валютный паритет, курс национальной валюты и порядок его действия;

условий конвертируемости валют;
наличия (отсутствия) валютных ограничений;

действующего режима использования кредитных инструментов международных расчетов;

статуса национальных органов и учреждений, регулирующих валютные отношения;

условий функционирования национального рынка валюты и золота.

В процессе углубления международного разделения труда и экономических связей происходит взаимная интеграция систем национальных денежных и валютных отношений. Функциональные отличия между ними постоянно исчезают.

По мере развития мировых хозяйственных связей была создана мировая валютная система, которая преследует глобальные цели мирового сообщества и призвана обеспечить интересы стран-участниц, имеет особый механизм функционирования и регулирования.

В результате длительного исторического развития сложились следующие ее основные элементы:

функциональные формы мировых денег (золото, резервные валюты, международные счетные валютные единицы);

регламентация условий взаимной конвертируемости валют;
унификация режима валютных паритетов и валютных курсов;

регламентация объема валютных ограничений (требование МВФ к странам-членам отменить ограничения по операциям с валютными ценностями в определенный период); унификация правил использования международных кредитных средств обращения (векселей, чеков и др.) и форм международных расчетов; режимы мировых валютных рынков золота;
статус института межгосударственного регулирования с 1944 г. – Международного валютного фонда.

Особенности и стабильность мировой валютной системы зависят от степени соответствия принципов построения ее структуры принципам построения структуры мирового хозяйства, расстановке сил на мировой арене и интересам ведущих стран. При несоответствии этих принципов периодически возникает кризис мировой валютной системы, завершающийся ее развалом и созданием новой валютной системы.

Межгосударственное регулирование курсов валют осуществляется МВФ, ЕВС, другими организациями и направлено на обеспечение сбалансированности внешнеплатежных позиций стран, на создание благоприятных условий для развития национальной экономики, на сглаживание резких колебаний валютных курсов.

Конвертируемость валют. Одним из важнейших аспектов регулирования валютных операций государством выступает выбранный им режим и сфера применения национальной валюты. В зависимости от этого следует говорить о степени конвертируемости валюты.

Конвертируемость валюты – это возможность свободно, без ограничений обмениваться на другие национальные валюты и международные платежные средства всеми юридическими лицами и гражданами по всем видам операций. К числу конвертируемых валют относятся валюты государств со стабильной экономикой, деньги которых обеспечиваются национальным богатством.

Степень конвертируемости валюты определяется национальным режимом регулирования валютных сделок по различным видам операций для резидентов (внутренняя конвертируемость).

С этой точки зрения все валюты условно делятся на три группы: неконвертируемые (замкнутые), частично и свободно-конвертируемые валюты – СКВ .

Неконвертируемая валюта используется только для внутренних расчетов. Государство вводит в этом случае запреты на ввоз и вывоз иностранной и национальной валюты, их покупку и продажу. Такой режим используется, как правило, в слаборазвитых странах. Валютные организации вводятся с целью поддержания курса национальной валюты, уравновешивания платежного баланса, концентрации валютных ресурсов в руках государства.

Многие государства применяют частично конвертируемые валюты. При таком режиме сохраняются запреты на использование иностранной валюты или по отдельным операциям, или для отдельных субъектов.

Свободно конвертируемая валюта беспрепятственно обменивается на другие иностранные валюты во всех видах операций: текущих, - связанных с повседневной внешнеэкономической деятельностью, кредитных и зарубежных инвестициях. Свободно конвертируемые валюты составляют основу современной международной валютной системы.
Можно сделать вывод о том, что чем меньше ограничений, тем более «рыночным» является механизм формирования спроса и предложения на валютном рынке.

Валютные рынки - официальные центры, в которых производиться торговля валютой. Валютные рынки обеспечивают осуществление международных расчетов, страхование валютных рисков, диверсификация валютных спекуляций. Валютные рынки представлены совокупностью банков, бирж и финансовых компаний, которые осуществляют валютные операции. Наибольшие международные валютные рынки функционируют в Лондоне, Токио, Франкфурте - на - Майне, Париже, Сингапуре, Бахрейне, Цюрихе.

Валютный рынок, совокупность спроса и предложения на валюты. Участники валютного рынка: банки, предприятия-экспортеры и импортеры, инвесторы, центральные банки, брокерские фирмы и другие финансовые учреждения (Большой энциклопедический словарь).
Валютный рынок представляет собой сферу отношений по поводу купли-продажи товаров и иностранной валюты различными странами и рыночными субъектами, находящимися в различных государствах.

Валютные рынки - это официальные центры, где происходит купля-продажа иностранных валют на основе спроса и предложения.

Назначение валютного рынка - обеспечение реальной свободы выбора и действий собственника валюты.

Виды валют

1. В зависимости от эмитента валютных средств:
- национальная валюта- платежное средство (денежная единица) определенного;
- иностранная валюта – денежные знаки зарубежных стран, а также кредитные и платежные средства (чеки, векселя) в иностранных денежных единицах, которые используются в международных расчетах;

· коллективная валюта - международные денежные единицы, эмиссию которых осуществляют межправительственные валютно-кредитные организации (евро, СДР).


2. В зависимости от режима использования:

· свободно конвертируемая валюта– валюта, свободно и неограниченно обмениваемая на другие иностранные валюты. Она обладает полной внешней и внутренней обратимостью, т.е. одинаковыми режимами обмена.

· неконвертируемая (замкнутая) валюта–это валюта, функционирующая только в пределах одной страны и не обмениваемая на другие валюты. Такая валюта используется в странах, где действуют различные ограничения и запреты на вывоз, и ввоз, продажу, покупку и обмен национальной и иностранной валюты, а также различные меры валютного регулирования.

Международная резервная валюта - это валюта, которая используется для покрытия дефицита платежного баланса, займов, кредита, помощи и тому подобное. Главная ее функция - создание валютных государственных резервов.
Валютные отношения - это совокупность валютно-денежных и расчетно-кредитных отношений в международной сфере.

Участники валютных отношений:

• государства;

• международные организации;

• юридические лица;

• физические лица.

Валютный курс - это соотношение между денежными единицами двух стран, которые используется для обмена валют при осуществлении валютных и других экономических операций, стоимостная категория, которая присуща товарному производству и выражает производственные отношения между товаропроизводителями и мировым рынком.

Факторы, от которых зависит валютный курс:

-спрос и предложение на валютном рынке, который устанавливается в каждом конкретном случае;
- состояние платежного баланса государства;
- уровень инфляции;
- разность процентных ставок в различных странах;
- степень доверия к валюте на мировых валютных рынках;

-межгосударственная и социальная стабильность государства, направление ее внешнеполитического курса, международный авторитет.

Виды валютных курсов

• официальный валютный курс – установленный правительством курс обмена национальной валюты на иностранную и наоборот;
• рыночный (гибкий) валютный курс - курс, что формируется на валютном рынке под влиянием спроса и предложения;

В зависимости от механизма формирования и функционирования различают валютные курсы:

• колеблющиеся - курсы, которые изменяются в зависимости от спроса и предложения на валютном рынке, но корректируются валютными интервенциями центрального банка с целью выравнивания временных резких колебаний;

• плавающие - это режим свободного колебания валютных курсов, который самостоятельно формируется на рынке под влиянием спроса и предложения.

В основе курсов валют лежит соотношение покупательных способностей.
Покупательная способность валюты - это сумма товаров и услуг, которые можно приобрести за определенную денежную единицу.

Паритет покупательной способности - это соотношения покупательной силы валют.

В банковской практике применяются различные виды валютных операций:

· спот;

· форвардные, или срочные сделки;

· сделка по опциону;

· операции своп;

· валютный арбитраж;

· процентный арбитраж;

 

Валютная спекуляция (лат. speculation - высматривание, созерцание) – операции с целью получения прибыли от изменения валютных курсов во времени или на различных рынках, связанные с преднамеренным принятием валютного риска.

Валютный риск– возможность потерь, связанных с колебанием курсов валют. Он возникает в случае если суммы требований и обязательств не совпадают, и банку приходится для сбалансирования покупать недостающую валюту по новому курсу, а отдавать по старому. Учреждения банка используют различные методы страхования валютных курсов, т.е. операции, позволяющие полностью или частично уменьшить риск от убытков, возникающих в связи с изменением валютных курсов, либо, наоборот, получать соответствующую прибыль при выгодных для банка изменениях. Все эти методы страхования называются хеджированием.

 

Функции денег

Функция денег как меры стоимости:

· - Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

· - Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.

· - Функция реализуется через применение денежной единицы.

Функция денег как средства обращения:

· - Деньги как средство обращения используются в качестве оплаты приобретаемых товаров.

· - Функция реализуется через использование наличных денежных знаков в национальной валюте.

· - Деньги выполняют роль посредника в обмене двух товаров: Т(товар) – Д(деньги) – Т(товар).

· - Деньги как средство обращения используются кратковременно и многократно.

Функция денег как средства платежа:

· - Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений.

· - Между участниками расчетов существуют кредитные взаимоотношения, а в движении денег и товара имеется временной разрыв.

· - Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах в безналичной форме за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), при погашении задолженности по заработной плате.

· - Данную функцию выполняют наличные и безналичные деньги в национальной и иностранной валюте.

Функция денег как средства накопления:

· - Деньги, непосредственно не участвующие в обороте в качестве средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

· - Функция реализуется за счет свойства ликвидности денег.

· - В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, остатки денег на счетах в банках.

· - Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений.

Функция мировых денег:

· - Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах .

· - Мировые деньги имеют троякое назначение и выступают:

o - Всеобщим платежным средством,

o - Всеобщим покупательным средством,

o - Материализацией общественного богатства.

Формы и виды денег, закономерности их обращения

Формы:

· - Металлические (золото, серебро, различные сплавы);

· - Бумажные;

· - Кредитные;

· - Деньги безналичного оборота.

Монеты - денежные знаки, имеющие установленные законом форму.

Полноценные монеты – монеты, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащихся в них благородных металлов.

Неполноценные монеты – монеты, номинальная стоимость которых выше.

Золотые деньги обладают собственной стоимостью, не подвержены обесцениванию. При наличии золотых денег в количестве превышающем действительность, они уходят в сокровища. При недостатке золотых денег – возвращаются из сокровищ. При таких условиях не возникает потребности в определенной мере по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностью оборота.

Недостатки:

· 1) потребности в золотых деньгах растут;

· 2) высокие затраты на изготовление золотых монет.

Первоначально бумажные деньги можно было обменять в соответствии с номиналом на золото. С течением времени эта возможность утеряна, так как бумажные деньги выпускались государством для покрытия своих потребностей, расходов.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита, наделяются государством принудительным курсом. Выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в них. Отсутствует механизм изъятия излишков бумажных денег из обращения.

Кредитные деньги изготовляют из бумаги, но их выпуск осуществляется в соответствии с потребностями товарного оборота, поэтому выпуск кредитных денег происходит на основе кредитных операций в целом.

Кредитные деньги бывают: вексель, банкнота, чек, банковские депозиты, электронные деньги.

 

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах; является частью платежного оборота, в котором участвуют кроме денег в наличной и безналичной формах другие средства платежа.

Функции денег, находящихся в обороте:

· - Средства обращения;

· - Средства платежа;

· - Средства накопления.

Каналы движения денег:

· - между центральным банком и коммерческими банками;

· - коммерческими банками;

· - предприятиями и организациями;

· - банками и предприятиями и организациями;

· - банками и населением;

· - банками и финансовыми институтами.









Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:


©2015- 2018 zdamsam.ru Размещенные материалы защищены законодательством РФ.