Тема: «Система кредитования юридических и физических лиц. Формы обеспечения возвратности кредита»

Торговая фирма «Лада», которая является постоянным клиентом банка, но не входит в число его акционеров, обратилась в банк за кредитом, предложив в обеспечение два здания магазинов:

- по Б.Черкасовскому пер., д.№ 5 стр. 1 площадью 1096 кв.м. оценочной стоимостью 3 024 770 долларов США;

- по Комсомольскому просп., д 27. стр.2 площадью 1774 кв.м. оценочной стоимостью 2 508 600 долларов США.

В соответствии с кредитной политикой Банка кредит может предоставлен в размере 50% от стоимости недвижимости, но в пределах, обеспечивающих выполнение всех экономических нормативов.

Собственный капитал Банка в пересчете на доллары США составляет 11 677 854 долларов США. Сумма крупных кредитов, выданных банком к моменту рассмотрения кредитной заявки, составляет 90 950 000 тыс.долл.

Требуется определить, в какой сумме может быть выдан кредит.

1). В соответствии с Инструкцией № 110-И ЦБ от 16. 01 2004г.,глава 5 норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) рассчитывается по следующей формуле:

Так как норма максимального размера

риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)

где Крз—совокупная сумма кредитных требований банка к заемщику.

Таким образом, банк может выдать торговой фирме «Лада» кредит в сумме 2 452 349 долларов США.

ОАО «Триумф», постоянный клиент и акционер Банка, обратилось в Банк за кредитом в сумме 13 000 000 рублей сроком на один год под 14% годовых.

В качестве обеспечения предлагаются акции Банка. ОАО «Триумф» владеет пакетом в 10 000 акций. Номинальная стоимость одной акции – 1000 рублей, рыночная стоимость – 2 000 рублей. Дисконт, установленный Банком с учетом возможности потерь, - 30% стоимости акций.

При выдачи кредита не должны нарушаться экономические нормативы. Собственный капитал Банка составляет 56 476 000 рублей.

2. Какое количество акций следует взять в залог.

Акционерное общество, расчетный счет которого открыт в банке А, обратилось в банк Б с просьбой о выдаче кредита на производственные цели в сумме 4 000 000 рублей сроком на 9 месяцев под 20% годовых.

В обеспечении ссуды банк А может предоставить банку Б гарантию.

Заемщик отнесен банком ко II классу кредитоспособности. В соответствии с ТЭО срок окупаемости кредитуемых мероприятий – 7 месяцев.

Акционерное общество неоднократно получало кредиты в банке А, из них 3 кредита были погашены в срок, 1 кредит был пролонгирован и 1 – погашен через 8 дней после вынесения на счет просроченных кредитов. В настоящее время задолженность Акционерного общества по кредиту в банке А – 18 000 000 рублей.

Банк Б считает банк А первоклассным заемщиком и выдал ему межбанковский кредит сроком на 1 месяц в сумме 12 000 000 рублей.

Собственный капитал банка А составляет 150 000 000 рублей, банк Б – 60 000 000 рублей.

1. Проанализировать возможность выдачи кредита.

2. Дать рекомендации банку Б по определению суммы гарантии предоставляемой банком А.

3. Перечислить документы, которые банк Б должен потребовать от заемщика и гаранта.

Заемщик – физическое лицо – получил в банке 1 июня 2005 года кредит на неотложные нужды под поручительство юридического лица – акционера банка – в сумме 4 500 долларов США под 15% годовых.

Кредит должен погашаться равными долями, начиная с 01.07.2006г.

Сумма ежемесячных платежей по кредиту (включая проценты) не должна превышать 40% ежемесячного совокупного дохода заемщика, который составляет 1 500 долларов США.

1. Составить график погашения кредита и определить остаток кредитной задолженности на 1 число каждого месяца.

3. Определить, на выполнение каких нормативов может отразиться кредит, выданный под поручительство акционера банка в соответствии с инструкцией ЦБ РФ № 110-И.

Торгово-посредническая фирма ООО «Марина» обратилась в банк с просьбой о предоставлении кредита на покупку партии импортных товаров в сумме 17 000 000 рублей сроком на три месяца.

Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты торговым и сбытоснабженческим организациям не должны превышать 350% собственного капитала банка.

На дату подачи заявки собственный капитал банка составил 77 900 000 рублей, выдано кредитов торговым и сбытоснабженческим организациям на сумму 268 179 000 рублей, из которых через 5 дней ожидается погашение 11 450 000 рублей, общая сумма крупных кредитов составляет 608 000 000 рублей.

Требуется определить возможность и порядок выдачи кредита, какое влияние окажет этот кредит на нормативы, ограничивающие кредитный риск банка.

ОАО – торгово-посредническая организация, постоянный клиент банка в течение 4 лет, не являющееся акционером банка, впервые обратилось в банк с просьбой о выдаче кредита в сумме 6 000 000 рублей на срок 3 месяца под 20% годовых на торгово-посреднические цели.

ОАО отнесено банком ко II классу кредитоспособности.

В обеспечение кредита могут быть предложены:

1) пакет акций самого ОАО номинальной стоимостью 4 000 000 рублей, составляющие 40% уставного капитала общетва, акции не котируются на бирже;

2) товары на складе АО (залог товаров в обороте) – спиртные напитки рыночной стоимостью 3 500 000 рублей. Дисконт, установленный банком с учетом возможного риска потерь,- 30% от стоимости заложенных материальных ценностей.

Уставный капитал банка составляет 10 000 000 рублей, собственный капитал – 30 000 000 рублей.

Приоритетные направления кредитования – производственные цели, развитие малого бизнеса.

1. Проанализировать возможность выдачи кредита.

2. Оценить достаточность и качество обеспечения.

3. Выяснить, как выдача кредита повлияет на выполнение банком экономических нормативов.

Производственная организация «Маяк» обратилась в банк с просьбой о предоставлении кредита в сумме 1 000 000 рублей сроком на 6 месяцев на расширение производства оборудования для текстильной промышленности, пользующегося устойчивым спросом. Процентная ставка по кредиту должна составить 20% годовых.

В банк представлен следующий технико-экономический расчет предполагаемой окупаемости кредитных затрат:

Технико-экономический расчет окупаемости кредитных затрат

1. Проверить правильность предложенного расчета окупаемости затрат, сделать заключение о возможности выдачи кредита, учитывая, что собственный капитал банка составляет 90 000 000 рублей.

2. Указать, какие дополнительные документы может запросить банк для оценки делового риска заемщика.

Государственное предприятие, постоянный клиент банка в течение 10 лет, обратилось в банк с просьбой о выдаче кредита по совокупности материальных и производственных затрат в сумме 1 000 000 рублей сроком на 6 месяцев под 20% годовых с 1 июня. Предприятие отнесено банком к III классу кредитоспособности. Просроченной задолжности по ранее полученным кредитам не имеет.

Кредит предполагается погашать ежемесячно равными частями, начиная с 1 октября.

Предприятие может предложить в залог здание рыночной стоимостью 1 500 000 рублей, которое банк (с учетом дисконта) оценивается в 1 100 000 рублей.

Конфликты в семейной жизни. Как это изменить? Редкий брак и взаимоотношения существуют без конфликтов и напряженности. Через это проходят все...

Что делать, если нет взаимности? А теперь спустимся с небес на землю. Приземлились? Продолжаем разговор...

Что делает отдел по эксплуатации и сопровождению ИС? Отвечает за сохранность данных (расписания копирования, копирование и пр.)...

Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: