Теоретические концепции происхождения и необходимости денег

Еще в древние времена о деньгах стали говорить как о результате соглашения между людьми. Данная концепция восходит к трудам древнегреческого философа Аристотеля. По его мнению, монета «существует не по природе, а по установлению, и в нашей власти изменить ее или вывести из употребления». При таком подходе товарная природа денег выглядит несущественной и по сути дела отрицается: договорись ввести и использовать деньги, вот и все. Эта позиция получила «второе дыхание» через много веков, в условиях вытеснения металлических денег бумажными.

В современной литературе упор в анализе проблемы происхождения денег делается на характеристику недостатков бартерного обмена, на удобства и экономическую выгоду, получаемую от их применения. В частности подчеркивается то обстоятельство, что деньги позволяют осуществлять не синхронизированные сделки, т.е. такие, при которых продажа не обязательно сопрягается с одновременной покупкой. Часто ссылаются и на неопределенность перспектив экономического развития, вынуждающую накапливать деньги для страхования от возможных потерь. Есть и попытки вывести необходимость денег из рационального поведения хозяйствующих субъектов; последние видят в деньгах средство получения нужной информации с низкими издержками по ее хранению и передаче.

Другой подход к решению вопроса о происхождении денег основывается на том, что они появились как результат не соглашения людей, а объективного развития товарного обмена, приведшего к стихийному выделению некоторых товаров в качестве играющих особую, денежную, роль. К примеру, А. Смит связывал появление денег с углублением разделения труда и расширением товарного обмена.

Идеи А. Смита были углублены и кардинально развиты в трудах К. Маркса, также исходившего из товарной природы денег. К. Маркс, в отличие от А. Смита, выводил деньги из развития внутренних противоречий товара – между частным и общественным, конкретным и абстрактным трудом, потребительной стоимостью и стоимостью. Внешнее проявление стоимости товара – форма стоимости, как он доказал, изменяется в зависимости от ступени исторического развития товарного производства и обмена. К. Маркс выделял следующие этапы изменения форм стоимости:

Простая (случайная) форма стоимости соответствует этапу, когда обмен еще зарождался и происходил от случая к случаю. Такого рода обмен можно выразить следующим образом: Х товара А = Y товара Б. Здесь товар А выражает свою стоимость в потребительной стоимости товара Б, а товар Б противостоит товару А как результат общественного абстрактного труда. То есть, товар Б находится в эквивалентной форме стоимости. По мере развития обмена и формирования его регулярного характера простая форма стоимости переходит в полную, или развернутую.

Полная или развернутая форма стоимости.

z товара А = u товара В, или = w товара С, или = x товара Е и т.д.

Полная или развернутая форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров - эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров - эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и т.д.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, и в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

Денежная форма стоимости. Характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами - золотом и серебром - в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость, портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: на “товарную чернь“ и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента, - деньги.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это - специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается роль всеобщего эквивалента.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

· всеобщей непосредственной обмениваемости

· кристаллизации меновой стоимости

· материализации всеобщего рабочего времени

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

Сущность и функции денег.

При довольно значительном разнообразии имеющихся в истории экономической мысли решений относительно сущности денег, здесь просматривается два направления: металлистическая и номиналистическая теории.

Металлистическое направление теории денег. Его исходный пункт - товарная природа денег. При этом за основу денежной системы принимается благородный металл, что означает: деньги обладают собственной, внутренне присущей им стоимостью. Первые металлистические трактовки даны в ХVI-ХVII вв. меркантилистами – Т.Мэном, А. Монкретьеном, Ф. Галиани и другими. Богатство эти авторы отождествляли с деньгами, а последние – с благородными металлами. При этом полагалось, что золото и серебро являются деньгами в силу своих природных свойств. В результате роль таких металлов абсолютизировалась и фетишизировалась, а в анализе функций денег центр тяжести смещался на функции меры стоимости, сокровища и мировых денег.

Основоположники классической экономической теории А. Смит и Д. Рикардо пытались дать характеристику сущности и роли денег в рамках трудовой теории стоимости. В их понимании деньги – товар, обладающий стоимостью, которая определяется затратами труда. Денежный товар трактуется ими просто как вещь, техническое средство, удобное для обмена. Для А. Смита главная функция денег – средство обращения; все же другие их функции суть фактически частные случаи названной. Деньги, по его словам, - “великое колесо обращения”, “великое орудие обмена и торговли”. В отличие от меркантилистов, А. Смит считал целесообразным применение бумажных денег; оно ведет к экономии на издержках обращения.

В свою очередь Д. Рикардо дал теоретическое обоснование необходимости золотого стандарта в сочетании с использованием банкнот, разменных по твердому паритету на золото. Для него бумажные деньги – знаки определенного количества золота, и их обращение целиком подчинено законам обращения металлических денег. Обязательность размена бумажных денег на металл подчеркивали и многие другие экономисты ХIХ в.

Вместе с тем в данную А. Смитом и Д. Рикардо трактовку денег внесли значительные изменения их последователи. Так, формирование стоимости денег стало рассматриваться уже на основе теории издержек производства. Английский экономист Дж. Ст. Милль (1806 – 1873) писал, что “деньги – это товар, и, как и у других товаров, их стоимость определяется временно спросом и предложением, а постоянно и в среднем – издержками их производства”. Такой подход был распространенным вплоть до начала ХХ в., когда сторонники классической теории отказались от своей традиционной концепции.

К. Маркс обосновывал и развивал теорию денег исходя из трудового характера их стоимости. При этом важно подчеркнуть, что, определяя деньги как всеобщий эквивалент, он рассматривал их не как вещь или техническое средство обмена, а как исторически определенную форму производственных отношений между людьми, форму связи товаропроизводителей, как всеобщее и непосредственное воплощение абстрактного общественного труда. К. Марксу принадлежит и вывод о том, что наряду с потребительной стоимостью денег как обычного товара, они приобретают особую всеобщую потребительную стоимость, заключающуюся в их способности непосредствено обмениваться на все товары.

Марксистская теория выделяет пять функций денег, в которых проявляется их сущность.

1. Мера стоимостей. Величина стоимости товара измеряется посредством приравнивания их к определенному количеству денежного товара – золота. Стоимость товара, выраженная в деньгах, выступает в виде цены. Особенность данной функции заключается в том, что ее выполняют идеальные, то лишь мысленно представляемые деньги, к которым приравнивают товары еще до обмена. Здесь деньги выступают как счетные единицы, поскольку величина стоимости разных товаров выражается в неодинаковых количествах золота, для их сопоставления какое-то количество золота необходимо принять за единицу изменения, что означает определение масштаба цен.

2. Средство обращения. Эту функцию деньги выполняют в процессе товарного обращения, происходящего по формуле Т-Д-Т. Они здесь являются мимолетным посредником обмена. Такая их роль и позволяет заменить денежный товар (металл) знаками стоимости (бумажными деньгами). Необходимо лишь придать последним общественную значимость, гарантию их признания, что обеспечивает силой своей власти государство и закрепляет это в законодательном порядке.

3. Средство образования сокровищ. Развитие товарного производства и обмена вызывает объективную необходимость накопления и сбережения денег. Кроме того, поскольку деньги выступают всеобщим воплощением богатства, их накопление иногда становиться самоцелью. При этом действительным сокровищем может быть благородный металл, который не подвергается обесценению. Данная функция играет роль стихийного регулятора количества денег в обращении; с расширением масштабов производства и обмена часть денег начинает из сокровища уходить на рынок и выполнять функцию средства обращения. Если же производство и обмен сокращаются, часть денег, ставшая излишней, уходит с рынка и оседает в форме сокровища. Поэтому отмечал К. Маркс, в условиях обращения полноценных металлических денег превышения денежной массы сверх необходимой для реализации товаров величины возникнуть не может.

4. Средство платежа. Эту функцию деньги выполняют при погашении долгового обязательства в случае продажи товаров с отсрочкой оплаты, а также при выплате заработной платы, внесение налогов, арендных платежей и т.п. Развитие данной функции приводит к появлению кредитных денег (векселя, банкноты и т.п.). Долговые обязательства, переходя из рук в руки до наступления средства платежа фактически выступают в роли денежных средств.

5. Мировые деньги. Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими (физическими) лицами, находящимися в отдельных странах. При этом деньги используются для оплаты приобретаемых товаров или совершения кредитных и иных операций. При применении полноценных денег (обладавших собственной стоимостью: золотых или разменных на золото по фиксированному соотношению) не возникали серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. После перехода к неполноценным деньгам в международных расчетах стали использоваться свободно конвертируемые валюты (например, доллар) или международные денежные единицы (СДР, ЕВРО, ЭКЮ).

Тема 2: Эволюция форм и видов денег. Полноценные деньги, их природа, виды, свойства

Деньги стали деньгами, когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности в них) предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы — серебро и золото. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. (С определенным приближением к полноценным деньгам относят и драгоценные камни.)

Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удосто­веряются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен.

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:

1) соответствие номинала реальной стоимости;

2) неподверженность обесценению

3) возможность физического использования, как и любого другого товара.

Природа полноценных денег — товарная. Наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая. Ч еканка монет монополизируется государством. Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег- гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

Переход к неполноценным деньгам

В ходе эволюции человечества, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за все большего отстава­ния добычи золота от потребностей экономического оборота стало все труднее его обеспечивать за счет дорогостоящих золотых монет, в частности из-за неудобства их использования при мелких сделках. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег — неполноценным деньгам.

Предпосылками (факторами) этого перехода явились:

■ объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения;

■ развитие кредитных отношений;

■ укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

■ рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Неполноценные наличные деньги- бумажные деньги государства

Весьма распространена классификация неполноценных денег по двум видам: наличные и безналичные.

Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:

■ стирание монет и соответственно постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью;

■ сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного дохода;

■ выпуск бумажных денег с принудительным курсом в аналогичных целях.

Введение государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу.

Однако с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости — размен на золото согласно объявлен­ному курсу.

Так бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом.

Кредитные деньги

Более твердой и надежной оказалась почва у кредитных денег — представителей стоимости, создаваемых на базе кредита. Кредитные деньги подразделяются на две группы:

1) небанковские кредитные деньги.

2) банковские кредитные деньги.

Первая разновидность кредитных денег — вексель — письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.

Как средство оформления коммерческого кредита в виде долговых обяза­тельств при купле-продаже товаров коммерческие векселя представляют собой, по выражению К. Маркса, торговые деньги.

Несмотря на солидное обеспечение коммерческих векселей в виде товаров по сравнению с бумажными деньгами, сфера их использования ограничена. Бумажные деньги выпускались государством, имели общественное (всеобщее) признание. Поэтому не было границ их применения во внутреннем обороте. По этим параметрам, коммерческие векселя уступали бумажным деньгам.

Преодолеть это противоречие позволило развитие банковского дела. Примерно с XVII века банки стали создателями новых, более совершенных видов кредитных денег. Первые бан­ковские кредитные деньги — банкноты — выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей.

С укреплением и развитием банков их долговые обязательства — банкноты — начали использоваться как платежные средства, стали обращаться, получи­ли общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вкла­ды, а, наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда полное их товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги или казначейские билеты, когда последние еще были знаками золота. Это ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвид­ности банков.

Таким образом, банкнота переняла от бумажных денег их преимущество — свойство всеобщей обращаемости, подкрепляемое лицензированием деятельности банков как публичных институтов, а впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего в лице центрального (эмиссионного) банка выпуск банкнот. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, объем учета в банках, и наоборот. Расширение банкнотного обращения ограничивалось возможностями коммерческих банков.

Отсюда логично вытекает вмешательство государства в эти процессы, созданием своеобразной надстройки банковского дела — верхнего уровня банков — центрального банка как органа государственного регулирования. Другими словами создание центрального банка стало результатом развития банковского дела и государственного денежно-кредитного регулирования экономики. Постепенно выпуск банкнот был центральным банком монополизирован. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу XIX века.

Наряду с векселем и банкнотой замена полноценных денег происходила на основе других разновидностей кредитных денег, безналичных расчетов.

Сущность подобных расчетов заключалась в перенесении сумм с одного счета на другой в присутствии обоих клиентов, что было более удобно, безопасно и позволяло избежать потерь при расчетах монетами, подвергавшимися порче, терявшими в весе из-за износа. Это были зачатки создания денег безналичного оборота, а именно депозитных денег. С дальнейшим развитием кредита и банков, выступающих как финансовые посредники, происходит концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее их использование в виде ссуд.

Становится возможным использование вклады на основе выписываемых (с XIV в.) чеков Чек — письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или о переводе определенной суммы денег определенному лицу. Как посредники в расчетах банки устанавливают корреспондентские отношения, открывая друг у друга счета. На этой основе получают дальнейшее развитие операции по взаимным зачетам (клиринг чеков). Базой для зачета являются платежные обязательства и требования клиентов одного банка к клиентам других банков. Проведение расчетов возлагается на создаваемые с этой целью расчетные палаты На сумму взаимопогашающихся платежей сокращается потребность в деньгах, необходимых для обращения.

Таким образом, благодаря посредничеству коммерческих банков в расчетах постепенно стало возможным проводить основную массу платежей безналичным путем, за счет этого значительно ускорять их, экономить на издержках обращения, более того, способствовать созданию дополнительных денег.

Свойств неполноценных денег:

1) их номинальная стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;

2) они подвержены обесценению;

3) их физически невозможно использовать как товар.

ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между...

Что вызывает тренды на фондовых и товарных рынках Объяснение теории грузового поезда Первые 17 лет моих рыночных исследований сводились к попыткам вычис­лить, когда этот...

Что делать, если нет взаимности? А теперь спустимся с небес на землю. Приземлились? Продолжаем разговор...

Что будет с Землей, если ось ее сместится на 6666 км? Что будет с Землей? - задался я вопросом...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: