|
|
Класифікація банківських кредитів1. 3а методом надання • одноразові - рішення при наданні яких банк приймає окремо по кожному на підставі документів, наданих позичальником. • перманентні - надаються в межах установленого ліміту кредитування шляхом оплати з позичкового рахунку розрахункових документів позичальника (платіжні доручення, чеки тощо) без узгодження з банком щоразу умов кредитування. • гарантійні - банк бере на себе договірні зобов'язання надати клієнту у разі потреби позичку протягом обумовленого періоду у визначеному розмірі. Такі кредити можуть бути обумовлені конкретною датою або настанням певної причини. 2. За схемою надання • кредитна лінія - це оформлена договором згода банку надавати кредити протягом певного часу до заздалегідь визначеної максимальної величини - ліміту кредитування. Протягом дії кредитної лінії клієнт може у будь-який момент отримати позичку. • револьверні - це кредити, які автоматично поновлюються в межах обумовленого кредитним договором розміру. • контокорентні - банк відкриває клієнту контокорентний рахунок, з якого здійснюються всі платежі клієнта, в тому числі за рахунок кредиту в межах установленого ліміту, та зараховуються всі надходження, у тому числі в рахунок погашення кредиту. • овердрафт - різновид контокоренту. Окрім поточного рахунку банк може відкрити клієнту позичковий рахунок, з якого оплачуються розрахункові документи. 3. За характером повернення • з одноразовим поверненням - заборгованість за позичкою погашається у визначений у кредитній угоді день або достроково на вимогу банку чи за бажанням позичальника. • з погашенням у розстрочку - заборгованість погашається окремими платежами протягом установленого кредитною угодою терміну. • з регресією платежів - кредити були видані під гарантію, поручительство чи інше боргове зобов'язання третьої особи. 4. За термінами користування • короткостроковий (до 1 року) • середньостроковий (від 1 до 3 років) • довгостроковий (від 3 років) 5. За характером забезпечення • забезпечені - кредити, що надаються під заставу нерухомого або рухомого майна, цінних паперів, гарантії чи поручительства, страхового полісу тощо. • незабезпечені (бланкові) - надаються під зобов'язання позичальника вчасно погасити позичку. 6. За строками повернення • строкові - надані на певний термін, який зафіксовано у кредитній угоді. • до запитання - надаються на невизначений термін. Погашаються в міру можливостей позичальника або за першою вимогою банку. • пролонговані - продовження терміну погашення позички через фінансову неспроможність позичальника. • прострочені - не погашені клієнтом у передбачений кредитним договором термін. 7. За формою залучення кредиторів • двосторонні - суб'єктами кредитної угоди є банк і позичальник. • консорціумні (синдикатні) - для кредитування клієнта з метою зменшення ризику чи неможливості надання кредиту одним банком створюється банківський консорціум, де один банк виступає у ролі менеджера, який укладає з позичальником кредитну угоду і надає кредит, а також стягує заборгованість і проценти та розподіляє їх між членами синдикату. За виконання таких функцій банк-менеджер отримує від інших учасників консорціуму комісійну винагороду. • паралельні (багатосторонні) - кожний банк на свою частку в загальній сумі кредиту, який надається одному позичальнику на певних узгоджених умовах, укладає з останнім кредитний договір. 8. За ступенем ризику • стандартні - надаються позичальникам, що раніше своєчасно розраховувалися з банком за позичками і процентами та мають можливість забезпечити погашення кредиту в майбутньому. • з підвищеним ризиком - бланкові кредити та кредити, надані клієнтам з нестійким фінансовим становищем або тим, які допускали прострочені платежі банку в минулому. 9. За способом сплати відсотків • з фіксованою ставкою - більшість банківських позичок надається на умовах сплати відсоткової ставки в кінці терміну (місяць, квартал тощо) протягом дії кредитної угоди. • з плаваючою ставкою - з метою зменшення ризику недоотримання прибутку при наданні середньо- та довгострокових кредитів банки мають можливість переглядати процентну ставку протягом дії кредитної угоди. • з дисконтною ставкою - передбачає утримання позичкового відсотка (дисконта) при наданні кредиту. ІІ. Міжгосподарський кредит - це кредит, що надається одним суб'єктом господарювання іншому.
Комерційний кредит - фінансово-господарські відносини між юридичними особами у формі реалізації товарів чи послуг з відстрочкою платежу. Як правило він є короткостроковим, бо обслуговує тільки процес реалізації товарів та послуг, стимулюючи і прискорюючи їх збут. Інструментом цього кредиту є вексель. Дебіторсько-кредиторська заборгованість - відрізняється від комерційного кредиту тим, що виникає всупереч побажанням і волі сторін. Причиною її виникнення є розрив у часі між рухом натуральної та вартісної форм товару. Позабанківський споживчий кредит надається населенню для розрахунків за надані послуги або в процесі продажу товарів з відстрочкою платежу. Аванс - грошова сума, надана в рахунок майбутніх платежів за товарно-матеріальні цінності, роботи чи послуги з метою забезпечення гарантії їх отримання покупцем. Лізинг - полягає в передачі лізингодавцем у використання лізинго-отримувачу майна (основних засобів) з метою його виробничого використання.
ІІІ. Державний кредит - це кредит, одним із суб'єктів якого є держава.
IV. Міжнародний кредит - це сукупність кредитних відносин, які функціонують на міждержавному рівні та пов'язані з наданням валютних і товарних ресурсів на умовах повернення у визначений строк з оплатою відсотка.
Позичковий процент Процент за кредит або позичковий процент — це плата, яку отримує кредитор від позичальника за користування позичковим капіталом. Джерелом сплати процента є додаткова вартість, що створюється у процесі виробництва, а його кількісним визначенням - ставка або норма. Норма проценту (N) розраховується за формулою:
річного доходу на позичковий капітал N= ------------------------------------------------- х 100% (22) капіталу, наданого в позичку
Макроекономічні
Мікроекономічні
  ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры...  ЧТО И КАК ПИСАЛИ О МОДЕ В ЖУРНАЛАХ НАЧАЛА XX ВЕКА Первый номер журнала «Аполлон» за 1909 г. начинался, по сути, с программного заявления редакции журнала...  Что делает отдел по эксплуатации и сопровождению ИС? Отвечает за сохранность данных (расписания копирования, копирование и пр.)...  Что делать, если нет взаимности? А теперь спустимся с небес на землю. Приземлились? Продолжаем разговор... Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:
|
Чинники впливу на розмір процентної ставки
рівень інфляції прискорення темпів інфляції викликає підвищення процентної ставки, що слугує захистом від знецінення позичкового капіталу
рівень облікової ставки ЦБ при визначенні розміру процентної ставки банки беруть за основу облікову ставку ЦБ, яка в свою чергу залежить від типу грошово-кредитної політики (рестрикційна чи експансійна), процентних ставок на міжнародному ринку позичкових капіталів, стану платіжного балансу країни, курсу національної валюти
характер застави якість застави прямо пов'язана з її ліквідністю, тому чим вище ліквідність майнових цінностей, що є забезпеченням кредиту, тим нижчою буде процентна ставка
характер відносин між банком і позичальниками для своїх постійних клієнтів у плато спроможності яких банк впевнений, процентна ставка може бутинижчою
Функції позичкового проценту
Розподілу прибутку - змушує позичальника раціонально використати отримані кредити, щоб не тільки їх повернути, а й отримати дохід, якого вистачить на сплату відсотка та одержання власного прибутку.
Збереження позичкового фонду - ця функція реалізується коли, до кредитора повертається сума, що дорівнює позиченій вартості, наданій у тимчасове користування (особливо актуальна у період інфляції).