Формы международных расчетов

Форма расчетов представляет собой сложившиеся в международной коммерческой и банковской практике способы оформления, передачи и оплаты товаросопроводительных и платежных документов.

Банковский перевод представляет собой простое поручение банка своему банку-корреспонденту выплатить определенную сумму денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной суммы.

Банковский перевод осуществляется безналичным путем одним банком другому.

1. Заключения контракта между импортером и экспортером.

2. Импортер направляет в банк заявление на перевод.

3. Поставка товара. Может предшествовать платежу или последовать за ним, что определяется условиями контракта и валютным законодательством стран.

4. Банк импортера, приняв платежное поручение от импортера, направляет от своего имени платежное поручение в соответствующий банк экспортера.

5. Получив платежное поручение, банк проверяет его подлинность и совершает операцию по зачислению денег на счет экспортера.

Рис. 1. Схема расчетов банковскими переводами

Платежное поручение – это письменное распоряжение собственника банковского счета о перечислении с его счета на счет указанного в поручении лица определенной суммы средств.

Рис. 2. Схема документооборота с помощью платіжного поручения.

Платежное требование-поручение – это комбинированный документ, состоящий, с одной стороны, из требования поставщика оплатить предоставленные товары (работы, услуги) и, с другой стороны, из поручения плательщика перечислить с его счета на счет поставщика указанной сцммы средств.

Рис. 3. Схема документооборота с помощью платежного требования-поручения.

Расчетный чек – это документ, содержащий письменное распоряжение собственника счета (чекодателя) банковскому учреждению (банку-эмитенту), в котором он обслуживается, оплатить чекодержателю указанную в чеке сумму средств.

Рис. 4. Схема документооборота с помощью чека.

• чеки для расчетов между юридическими лицами;

• чеки для расчетов между физическими и юридическими лицами.

Вексель - это долговое обязательство утвержденного образца, которое дает векселедержателю неоспоримое право на получение указанной в нем суммы в указанный срок.

При расчетах с внешнеторговых операций используются простой (соло) и переводной (тратта) векселя.

Рис. 5. Документооборот при расчете простым векселем

1. Кредитор поставляет партию товара, а в ответ получает долговое обязательство.

2. После наступления срока платежа векселедержатель предъявляет простой вексель к оплате.

3. Векселедатель переводит указанную в тексте векселя сумму на банковский счет кредитора.

4. Кредитор, убедившись, что деньги получены, возвращает погашенный вексель должнику и он изымается из финансового оборота.

•векселедержатель (получатель средств по векселю),

Рис. 6. Документооборот при расчете переводным векселем

1. Получая партию товара, векселедатель в предыдущих операциях имеет своего должника, поэтому свой платеж передает ему переводным векселем, который вручает ремитенту

2. Сообщает плательщику о необходимости выполнить платеж предъявителю векселя (ремитенту). Первый векселедержатель, со своей стороны, предъявляет вексель для акцепта плательщику.

3. Плательщику все равно кому платить, поэтому он принимает переводной вексель, наносит акцепт на нем и возвращает ремитенту.

4. После наступления указанного в тексте срока векселедержатель предъявляет акцептованный вексель плательщику.

6. Получив вексельную сумму, векселедержатель наносит на переводной вексель расписку и вручает погашен вексель плательщику.

•трассант (лицо, которое выдало вексель или приказ платить),

•ремитент (лицо, в пользу которой выдан вексель).

Индоссамент – передаточная надпись на с другой стороны векселя.

Аллонж – дополнительный лист к индоссаменту.

Согласие провести платеж по векселю в определенный срок - акцепт тратты.

Ограниченный акцепт - это письменное согласование должника уплатить только часть суммы, указанной в тратте.

Аваль - гарантия платежа по тратте или простому векселю со стороны банка, если должник не выполнил в срок обязательства за векселем.

Инкассо – банковская операция, с помощью которой банк по поручению своего клиента (экспортера) получает на основе расчетных документов сумму средств, которая ему принадлежит, от плательщика (импортера) за отгруженные ему товары или предоставленные услуги и зачисляет эти средства на счет клиента – экспортера у себя в банке.

•доверитель — клиент, который доверяет операцию по инкассированию своему банку;

•банк-ремитент — банк, которому доверитель поручает операцию по инкассированию;

•инкассирующий банк — любой банк, не являющийся банком-ремитентом, участвующий в операции по выполнению инкассового поручения;

•представляющий банк — банк, непосредственно получающий платеж или акцепт, делающий представление документов плательщику;

•плательщик — лицо, которому должны быть представлены документы в соответствии с инкассовым поручением.

3. Получение от перевозчика транспортных документов

4. Предоставление документов экспортером своему банку

5. Отправка документов банку-корремпонденту страны импортера

6. Предоставление банком полученных документов импортеру

8. Пересылка полученных средств от импортера банку-ремитента

9. Зачисление банком-ремитентом выручки на счет экспортера

В зависимости от видов документов, с которыми производится инкассовая операция, различают два вида инкассо:

• чистое инкассо, т.е. инкассо финансовых документов, к которым относятся чеки, векселя, платежные расписки и другие документы, используемые для получения платежа деньгами;

•документарное инкассо, т.е. инкассо коммерческих документов, которые могут сопровождаться или не сопровождаться финансовыми документами.

Документарное инкассо –это операция при которой банк получает указание о предоставлении коммерческих документов импортеру только против платежа за товары или против акцепта импортерам переводного векселя выписанного импортером.

Аккредитив – сделка, по которой банк обязуется в соответствии с требованиями клиента оплатить документы третьему лицу, открыв счет аккредитива.

Документарный аккредитив – сделка, согласно которой банк обязуется по просьбе клиента осуществить оплату документов третьему лицу (бенефициару), в пользу которого открыт аккредитив.

Платежный аккредитив – расчеты с бенефициарами осуществляются банком-плательщиком непосредственно после предоставления документов, которые отвечают условиям аккредитива.

Авизирующий банк – банк, которому поручают сообщить экспортеру об открытии в его пользу аккредитива и передать его текст.

ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между...

ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВЗРОСЛОЙ ЖИЗНИ? Если вы все еще «неправильно» связаны с матерью, вы избегаете отделения и независимого взрослого существования...

Что делает отдел по эксплуатации и сопровождению ИС? Отвечает за сохранность данных (расписания копирования, копирование и пр.)...

Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: