|
Стадии и закономерности движения кредита.Кредит как экономическое явление представляет собой процесс, который характеризуется определённым движением элементов его структуры (объекта и субъектов). Движение кредита имеет свою определённость во времени и в пространстве, имеет свои специфические закономерности и является ключевым признаком кредита, как экономической категории. Движение субъектов кредита имеет ту особенность, что статус кредитора или заёмщика экономический субъект приобретает не навсегда, а систематически его изменяет. Движение стоимости как объекта кредита проявляется в перемещении её от одного субъекта кредита к другому, в перемещении пи стадиям кругооборота капитала между регионами (странами), между отраслями и сферами экономики. Движение объекта кредита имеет чётко выраженный временной и пространственный размер. Кредиты на практике классифицируют на кратко-, средне- и долгосрочные. Пространственное измерение движения кредита не нашло мирового практического проявления. В классификации кредитов определяется только один кредит, который имеет пространственные признаки – международный кредит, который отображает перемещения ссудной стоимости между отдельными странами. В официальной статистике нет классификации кредитов, которая характеризовала бы межрегиональные, межотраслевые перемещения кредитов. Стадии движения кредита. Для понимания сути кредита важное значение имеет движение ссудной стоимости собственно к развитию кредитных отношений между двумя субъектами, т.е. на микро уровне. Экономической основой этого движения, выделения его отдельных стадий служит кругооборот капитала в процессе расширенного воспроизводства. Движение капитала в процессе воспроизводства на принципах кругооборота, который выражается формулой 1 1 Д – Т … С … Т – Д, (7.1.) обеспечивает последовательное прохождение ссудной стоимости всех стадий своего движения и возвращения на исходные позиции – к своему владельцу – кредитору. Это движение ссудной стоимости можно назвать воспроизводимым и выразить формулой СС – НС – ПЗ – ИН … ВС – ВК – ПС (7.2.), Где СС – формирование свободной стоимости у кредиторов; НС – размещение свободных средств в ссуды; ПЗ – получение дополнительных средств заёмщиком; ИН – использование заёмщиками полученных средств на свои нужды; ВС – высвобождение средств из оборота заёмщика; ВК – возвращение заёмщиком средств кредитору; ПС – получение кредитором средств, данных в кредит. 1-я стадия – формирование свободной стоимости как источника предоставления ссуд (операция СС); 2-я стадия (НС – ПЗ) – размещение свободной стоимости в ссуду; 3-я стадия – использование заёмщиком средств, полученных во временное распоряжение (операция ИН); 4-я стадия – высвобождение использованных заёмщиком средств из его оборота и формирование у него доходов, достаточных для возвращения ссуды (операция ВС); 5-я стадия – возвращение заёмщиком стоимости кредитору (ВК – ПС) и выплата процентов. На этой стадии завершается движение ссудной стоимости, и заканчиваются отношениями между кредитором и заёмщиком относительно данной ссуды. Движение в пять стадий осуществляет только кредит, который принимает участие в формировании капитала заёмщика. В этом случае заёмная стоимость длительное время задерживается на 3-ей и 4-ой стадиях движения в зависимости от длительности процессов производства и реализации. Если же кредит не принимает участия в формировании капитала заёмщика, а используется им как деньги, то 3-я и 4-я стадии выпадают, и движение его осуществляется значительно быстрее. Примером такого кредита является межбанковский кредит на подкрепление ликвидности. В этом случае банку необходим заём только на момент определения его ликвидности и поэтому он может выдаваться только на очень короткий срок (несколько часов).
Закономерности движения кредита. На микроэкономическом уровне основными закономерностями движения кредита являются:
На макроэкономическом уровне закономерности движения кредита проявляются в следующем:
Принципы кредитования. Основными принципами являются: · целевое назначение кредита; · срочность передачи средств кредитором заёмщику; · возвратность заёмщиком средств кредитору в полном объёме; · обеспеченность ссуды; · платность пользования ссудными средствами. Целевое назначение ссуды состоит в том, что экономические субъекты, которые хотят вступить в кредитные отношения, должны заранее четко определить цель, на которую будет использован кредит. Срочность займа предусматривает, что свободные средства кредитора передаются заёмщику на чётко определённый срок, который стороны должны согласовать в момент вступления в кредитные отношения. Возвратность заёмной стоимости кредитору значит, что заёмщик должен вернуть кредитору весь объём полученной в кредит стоимости. Обеспеченность состоит в принятии кредитором при предоставлении ссуды дополнительных мер относительно гарантирования возвращения кредита в определённые сроки. Принцип обеспеченности играет важную роль в защите от кредитных рисков – он является последним препятствием на пути указанного риска. Платность пользования кредитом состоит в том, что заёмщик возвращает кредитору не только основную сумму долга, но и выплачивает дополнительные средства в форме процента.
Что вызывает тренды на фондовых и товарных рынках Объяснение теории грузового поезда Первые 17 лет моих рыночных исследований сводились к попыткам вычислить, когда этот... Система охраняемых территорий в США Изучение особо охраняемых природных территорий(ООПТ) США представляет особый интерес по многим причинам... ЧТО И КАК ПИСАЛИ О МОДЕ В ЖУРНАЛАХ НАЧАЛА XX ВЕКА Первый номер журнала «Аполлон» за 1909 г. начинался, по сути, с программного заявления редакции журнала... Что способствует осуществлению желаний? Стопроцентная, непоколебимая уверенность в своем... Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:
|