Сдам Сам

ПОЛЕЗНОЕ


КАТЕГОРИИ







Вопрос - Рефинансирование кредитных организаций Банком России





Законодательная и нормативная база:

1. В соответствии со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы;

2. В соответствии со статьей 28 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

3. Операции кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с главами 23, 28, 42, 45 (ст. 850) Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

4. Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в трех нормативных документах Банка России:

А) в Положении Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг»,

Б) в Положении Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»

В) в Положении Банка России от 30 ноября 2010 года № 362-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом».

Г) в Положении Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения».

 


Таблица 3 – Стандартные кредиты Банка России и их условия

Названия кредитов Виды кредитов Счет предоставления Вид обеспечения Требования к кредитной организации - заемщику Способы погашения Нормативный документ
1. Кредиты, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг Внутридневные1 Овернайт2 Ломбардные кредиты3 Корреспондентский счет или субсчет, банковский счет, открытый в РНКО4 Залог (блокировка) ценных бумаг, отвечающие след. требованиям: 1. выпуск включен в Ломбардный список Банка России 2. выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ или на фондовой бирже, действующей на территории РФ 3. до погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней. 1. отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У» Об оценке экономического положения банков»); 2. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов; 3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России; 4. Предоставила Банку России право получать информацию об операциях по счету в уполномоченной РНКО Погашение кредитов Банка России кроме внутридневных осуществляется путем предъявления Банком России инкассовых поручений к корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации, на который был предоставлен кредит Банка России. Внутридневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернай Положение № 236-П
2. Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами Внутридневные Овернайт Кредитов по фиксированной процентной ставке Кредитов, предоставленных по результатам кредитных аукционов5 Корреспондентский счет или субсчет 1) Залог векселей и прав требования по кредитным договорам, если обязанным по активу лицом выступает Российская Федерация, ее субъект или муниципальное образование, если обязанным по активу лицом выступает организация, имеющая рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте и нефинансовая организация, входящая в состав холдингов (групп) компаний, а также обеспечивающая стратегические интересы государства 2) Поручительства кредитных организаций, отвечающим след требованиям: 1-3 те же (графа 5); 4) обладать рейтингом, присвоенным одним из международных рейтинговых агентств, не ниже «В+» по классификации «Standard&Poor`s», «FitchRatings», либо «В1» по классификации «Moody`sInvestorsService»); 5) заключить с Банком России Соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами. 1. отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У» Об оценке экономического положения банков»); 2. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов; 3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России; 4. заключить с Банком России генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами или поручительствами Положение № 312-П
3. Кредиты, обеспеченные залогом золота Внутридневные Овернайт Кредиты по фиксированной процентной ставке. Корреспондентский счет Залог слитков золота, находящихся в хранилище Банка России 1. отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У» Об оценке экономического положения банков»); 2. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов; 3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России; 4. предоставить Банку России право на безакцептное списание денежных средств в сумме требований по кредитам Банка России — с корреспондентского счета кредитной организации 5. заключить генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных золотом Положение № 362-П
4. Кредиты без обеспечения Кредиты, предоставленные по результатам кредитных аукционов Корреспондентский счет Без обеспечения Банк России имеет возможность предоставлять кредиты без обеспечения кредитным организациям, имеющим рейтинг кредитоспособности не ниже установленного уровня, на срок не более 1 года. Максимальные сроки предоставления кредитов без обеспечения для каждой кредитной организации зависят от уровня ее кредитного рейтинга, присвоенного международными (S&P, FitchRatings, Moody’s) и (или) национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M). Положение № 323-П

 

1Внутридневные – основанием для предоставления является наличие неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов (предъявленных к корреспондентскому счету банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня;

2Овернайт- предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту;

3Ломбардные кредиты – предоставляются по заявкам банков в любой день по фиксированной ставке и по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона;

4РНКО – расчетная небанковская кредитная организация

5Кредиты, предоставленные по результатам кредитных аукционов - проводятся в форме процентных конкурсов заявок от кредитных организаций (как конкурентные (с указанием размера процентной ставки) так и неконкурентные (без указания ставки)).


В дополнение к стандартным механизмам рефинансирования Банк России использует специализированные механизмы рефинансирования:

- Кредиты, обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями;

- Кредиты, обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования АО «ЭКСАР»;

- Кредиты, обеспеченные залогом прав требования по кредитам на финансирование инвестиционных проектов;

- Кредиты, обеспеченные залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов и включенных в Ломбардный список Банка России;

- Кредиты, обеспеченные закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека»;

- Кредиты, обеспеченные поручительствами АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий».

Перспективы развития операций рефинансирования (кредитования) Банка России

Целью Банка России является создание в течение ближайших лет единого механизма рефинансирования (кредитования) Банком России кредитных организаций и обеспечение любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты на срок до 1 года под любой вид обеспечения, входящий в «единый пул обеспечения». Предполагается, что в рамках указанного единого механизма рефинансирования банки — потенциальные заемщики будут заключать с Банком России «рамочные» соглашения, содержащие общие условия кредитования, и предварительно предоставлять в Банк России (блокировать) имущество в целях дальнейшего получения кредитов Банка России под залог (блокировку) указанного имущества.

Предполагается, что в «единый пул обеспечения» будут входить такие активы, как векселя, права требования по кредитным договорам, ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, а также, возможно, иные виды имущества. В рамках работы по созданию «единого пула обеспечения» возможно также изменение требований Банка России к имуществу, принимаемому в обеспечение кредитов Банка России.







Система охраняемых территорий в США Изучение особо охраняемых природных территорий(ООПТ) США представляет особый интерес по многим причинам...

Что будет с Землей, если ось ее сместится на 6666 км? Что будет с Землей? - задался я вопросом...

ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры...

Что вызывает тренды на фондовых и товарных рынках Объяснение теории грузового поезда Первые 17 лет моих рыночных исследований сводились к попыткам вычис­лить, когда этот...





Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:


©2015- 2023 zdamsam.ru Размещенные материалы защищены законодательством РФ.