Сдам Сам

ПОЛЕЗНОЕ


КАТЕГОРИИ







Операции, совершаемые с использованием платежных карт Банка клиентами – физическими лицами





 

Клиент – физическое лицо может осуществлять с использованием платежных карт Банка (расчетных, кредитных, предоплаченных карт) следующие операции:

· Вносить наличные денежные средства в рублях или иностранной валюте;

· Получать наличные денежные средства в рублях или иностранной валюте на территории РФ и за ее пределами;

· Оплачивать товары или услуги в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте – за пределами территории РФ;

· Совершать иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение, а так же иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ.

Операции, совершаемые с использованием платежных карт Банка клиентами – юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями

 

Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель с использованием платежных карт Банка может осуществлять следующие операции:

· Получение наличных денежных средств в валюте РФ для осуществления на территории РФ в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов;

· Оплату расходов в валюте РФ, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории РФ;

· Иные операции в валюте РФ на территории РФ, в отношении которых законодательством РФ, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

· Получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории РФ для оплаты командировочных и представительских расходов;



· Оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории РФ;

· Иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ.

Операции, совершаемые с использованием расчетных карт Банка, связанные с собственной хозяйственной деятельностью Банка

 

Операции с использование расчетных карт банка, связанные с собственной хозяйственной деятельностью банка, аналогичны тем, которые разрешено совершать с использованием платежных карт организациям - юридическим лицам.

К особенностям использования расчетных карт банка относятся:

· Эмиссия расчетных карт, предназначенных для совершения хозяйственных операций банка, осуществляется на основании распоряжения Председателя Правления банка.

· Держателем карты является уполномоченное лицо - работник банка.

 

Банк-эмитент

 

Банк, который выпускает пластиковые карточки и предоставляет их в распоряжение клиентов, называется банк-эмитент. При этом карточки остаются в собственности банка, а клиенты получают право их использования. Выдача карточки клиенту предваряется открытием ему счета в банке-эмитенте с возможным внесением клиентом некоторых средств на этот счет или без такового. Выдавая карточку, банк-эмитент берет на себя тем самым гарантийные обязательства по обеспечению платежей по карточке. Характер этих гарантий зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карточки.

При выдаче карточки осуществляется ее персонализация.

Основные функции банка-эмитента сводятся к следующему:

· Эмиссия (выпуск) банковских карт;

· Работа с клиентами;

· Авторизация;

· Расчеты по операциям с использованием платежных карт;

· Получение комиссии за обмен информацией;

· Подготовка и высылка владельцу карточки выписки по счету с указанием сумм и сроков погашения задолженности;

· Взыскание просроченной задолженности и контроль превышения кредитного лимита;

· Маркетинг и т.д.

 

Банк-эмитент выдает карты клиенту лично. Вместе с картой клиент получает конверт с PIN-кодом.

Банк-эмитент периодически посылает клиенту выписку с его счета, с отображением движения средств. В настоящее время такая услуга многими банками предоставляется через Интернет, а по отдельным запросам клиент может получить заверенную банком выписку в виде бумажного документа.

 

Эмиссия банковских карт

 

Эмиссия банковских карт– выдача на территории РФ банковских карт (Положение ЦБ № 266, общая часть). Деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.

Банк осуществляет выпуск - эмиссию банковских карт, как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения их держателями операций с денежными средствами, находящимися у Банка, в соответствии с законодательством РФ и договором с Банком.

В рамках эмиссии Банк осуществляет следующие функции:

 

· Выпуск карточек:

o Кодирование и запись персональных данных владельца карточки;

o Эмбоссирование;

o Высылка карточки клиенту;

o Возобновление карточки, в случае ее утраты.

· Заключение договоров банковского счета:

o кредитных договоров,

o договоров, предусматривающих совершение операций с использованием предоплаченных карт;

· Анализ кредитоспособности (для кредитных карт):

o Оценка финансового положения заявителя;

o Определение кредитного лимита.

· Открытие и ведение банковских счетов клиентов для осуществления операций с использованием банковских карт;

· Прием денежных средств от клиентов и зачисление на банковский счет для осуществления операций с использованием банковских карт;

· Выдача кредитов по кредитным картам;

· Авторизация(см. более подробно п.3.7.1.):

o Ответ на запрос торговца о возможности совершения сделки в автоматическом режиме или по телефону;

· Получение и оплату комиссий за совершение операций, обмен информацией;

· Подготовка и высылка владельцу карточки выписки по счету с указанием сумм и сроков погашения задолженности;

· Бухгалтерский учет операций по карточному счету;

· Контроль превышения кредитного лимита, взыскание просроченной задолженности;

· Работа с клиентами

o ответы на запросы;

o рассмотрение жалоб;

· Обеспечение безопасности и контроль за мошенничеством:

o Подготовка отчетов по украденным и подделанным карточкам;

o Блокирование счетов;

· Маркетинг:

o поиск новых клиентов;

o реклама;

o программы активизации операций по карточным счетам.

Банк - эмитент осуществляет эмиссию банковских карт следующих видов:

· Дебетовых (расчетных) карт,предназначенных для совершения операций ее держателем в пределах установленного Банком расходного лимита, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт);

· Кредитных карт,предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора;

· Предоплаченных карт,предназначенных для совершения ее держателем – физическим лицом, операций, расчеты по которым осуществляются Банком от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к Банку по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

 









Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:


©2015- 2020 zdamsam.ru Размещенные материалы защищены законодательством РФ.