Процессинговый центр и коммуникации

Процессинговый центр – юридическое лицо или его структурное подразделение, осуществляющее сбор, обработку и рассылку участникам расчетов – кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (абзац 4, пункт 1.3.Положения ЦБ № 266 – П - определение реестра платежей) (рис.2.).

Рис.2. Схема взаимодействия банка и процессингового центра

Взаимодействия банка и процессингового центра включает в себя следующее:

· От Банка – эмитента (Retail) в процессинговый центр (процессинговую систему) поступает информация (Application Form) об открытии, закрытии, блокировании карт. Кроме того, если сам банк не изготавливает пластиковые карты, он может обратиться за этой услугой в Процессинговый Центр, или к стороннему изготовителю;

· На основании полученных от Банка данных, Процессинговый центр вносит информацию о картах в свою базу данных и направляет эмитенту подтверждение об открытии (Responce);

· В ходе осуществления владельцем карты платежей, Процессинговый центр и банк обмениваются данными об оборотах (Payments) и остатках (Balance);

· Процессинговый центр направляет в Банк данные о транзакциях по платежам (Card Transaction) по картам банка, а так же по транзакциям карт других банков, осуществляемых на устройствах данного банка (Merchant Transaction);

· Банк производит расчеты с Процессинговым центром за обслуживание в рамках заключенного договора.

По существу, это специализированная сервисная организация, обеспечивающая обработку поступающих от эквайеров (или непосредственно из точек обслуживания) запросов на авторизацию и/или протоколов транзакций - фиксируемых данных о произведенных посредством карточек платежах и выдачах наличных.

Для этого Процессинговый центр ведет базу данных, которая, в частности, содержит данные о банках - членах платежной системы и держателях карточек. Центр хранит сведения о лимитах держателей карточек и выполняет запросы на авторизацию в том случае, если банк-эмитент не ведет собственной базы (off-line банк).

В противном случае (on-line банк), процессинговый центр пересылает полученный запрос в банк-эмитент об авторизуемой карточке.

Центр обеспечивает и пересылку ответа банку-эквайеру.

Кроме того, на основании накопленных за день протоколов транзакций процессинговый центр готовит и рассылает итоговые данные для проведения взаиморасчетов между банками-участниками платежной системы (Card Transaction), а также формирует и рассылает банкам-эквайерам (а, возможно, и непосредственно в точки обслуживания) стоп-листы.

Следует отметить, что разветвленная платежная система может иметь несколько процессинговых центров, роль которых на региональном уровне могут выполнять и банки-эквайеры.

Еще один источник сообщений об операциях в платежной системе - электронные документы, которыми обмениваются банки-участники с расчетным банком, а, возможно, и друг с другом при регулярном проведении взаиморасчетов.

Коммуникационные центры обеспечивают субъектам платежной системы доступ к сетям передачи данных. Использование специальных высокопроизводительных линий коммуникации обусловлено необходимостью передачи больших объемов данных между географически распределенными участниками платежной системы при авторизации карточек и в других случаях.

Таким образом, схема карточных расчетов в основе своей предполагает наличие трех отдельных контрактов:

· Между торговцем и предъявителем карты - о продаже товаров и услуг;

· Между банком и торговцем - о согласии последнего принимать карточки в оплату товаров;

· Между банком и владельцем карточки - о возмещении банку суммы, уплаченной торговцу по операции с кредитной картой.

Процессинговые центры являются технологическим ядром платежной системы. Поддержание надежного, устойчивого функционирования платежной системы требует наличия существенных вычислительных мощностей в процессинговом центре (или центрах – в развитой системе) и развитой коммуникационной инфраструктуры, поскольку процессинговый центр системы должен иметь возможность одновременно обслуживать достаточно большое число географически удаленных точек. Кроме того, неизбежна также маршрутизация запросов, что еще больше ужесточает требования к коммуникациям. Очевидно, что для эффективного решения изложенных проблем необходимо использование высокопроизводительных сетей передачи данных. Со структурной точки зрения сеть передачи данных при этом становится внутренним неотъемлемым элементом платежной системы.

ЧТО И КАК ПИСАЛИ О МОДЕ В ЖУРНАЛАХ НАЧАЛА XX ВЕКА Первый номер журнала «Аполлон» за 1909 г. начинался, по сути, с программного заявления редакции журнала...

Что способствует осуществлению желаний? Стопроцентная, непоколебимая уверенность в своем...

ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между...

Что вызывает тренды на фондовых и товарных рынках Объяснение теории грузового поезда Первые 17 лет моих рыночных исследований сводились к попыткам вычис­лить, когда этот...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: